|fee |interest(5% of 200) |total paying |% of original loan
|200 |6 |10 |10+6 |8 (16/200*100)
|effective loan |% of effective loan
|200 |6 |10 |200-6 |5.154639175 *edited***(10/194*100)**
Ich verstehe, dass die zweite Methode den effektiven Jahreszins ausmacht (Zahlen von http://www.diffen.com/difference/Annual_Percentage_Rate_vs_Interest_Rate ), aber was ist falsch daran, die erste Methode zu verwenden, um die Kosten eines Darlehens zu berechnen?
Die beiden Szenarien scheinen unterschiedliche Kredite zu beschreiben, wenn man von den künstlichen Bezeichnungen „Gebühren“ und „Zinsen“ absieht und sich einfach den tatsächlichen Cashflow anschaut.
In der ersten verlassen Sie das Büro des Kreditgebers mit 200 Dollar, mit denen Sie tun können, was Sie möchten. Ein Jahr später kommen Sie mit 216 Dollar zurück und alles ist abbezahlt. Die über den geliehenen Betrag (16 $) hinausgehende Zahlung im Verhältnis zum geliehenen Betrag (200 $) beträgt 8 %
Im zweiten Fall erhalten Sie zunächst 200 US-Dollar, aber bevor Sie zur Tür kommen, fordert der Kreditgeber seine 6 US-Dollar-Gebühr zurück, sodass Sie mit nur 194 US-Dollar aus der Tür gehen. Wenn Sie jedoch in einem Jahr zurückkommen, um das Darlehen zurückzuzahlen, müssen Sie 210 $ zurückzahlen. Das gleiche Verhältnis wie oben berechnet beträgt 16 $/194 $ oder 8,247 %.
Der eigentliche Fehler liegt in dem angeführten Beispiel; es ist falsch. Die Zahlung der Gebühr wird korrekt in eine Reduzierung des tatsächlichen Darlehensbetrags umgewandelt, aber die Rückzahlung der Gebühr ist nicht in der Rückzahlung am Ende des Darlehens enthalten...
JTP - Entschuldige dich bei Monica
rush001