Ich habe fälschlicherweise zu einem Roth IRA für 2020 und 2021 beigetragen, während mein bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) die 120.000-Grenze überschritten hat.
Deshalb habe ich Vanguard angerufen, um meine Beiträge zu meiner Roth IRA 2020 und 2021 in eine traditionelle IRA umzucharakterisieren.
Jetzt möchte ich durch die Hintertür zu meinem Roth IRA beitragen, und ich habe ungefähr 11.000 in meinem traditionellen IRA.
Meine Frage ist; kann ich nur 6.000 dieses Betrags in meine Roth IRA einzahlen? Oder kann ich die gesamten 11.000 von der Traditional IRA in die Roth IRA einzahlen?
Wenn ich nur 6.000 beitragen kann, was soll ich dann mit den verbleibenden 5.000 in der traditionellen IRA machen? Ich möchte nicht von der Pro-Rate-Regel beeinflusst werden, indem ich sowohl eine traditionelle IRA als auch eine Roth-IRA habe.
Sie sprechen von Conversions, die sich von Beiträgen unterscheiden. Es gibt keine Begrenzung für den Betrag, den Sie umwandeln können, also können Sie die vollen 11.000 $ machen, und das ist wahrscheinlich das, was Sie tun möchten. Wie viel haben Sie ursprünglich in den Jahren 2020 und 2021 zu Ihrem Roth IRA beigetragen? Sie schulden regelmäßige Einkommenssteuer auf den Betrag, den Sie umwandeln, abzüglich der Summe Ihrer Beiträge (falls größer als null), aber am besten tun Sie dies einfach, denn je länger Sie warten, desto mehr wird es wachsen. Im Jahr 2022 und darüber hinaus können Sie dann zu Ihrem traditionellen IRA beitragen und sofort zu Roth wechseln, das nur ein Standard-Hintertür-Roth ist.
Die Pro-Rata-Regel ist für Sie kein großes Problem, da es so klingt, als ob der größte Teil Ihres Guthabens aus Beiträgen besteht. Es ist ein größeres Problem, wenn Sie abzugsfähige traditionelle IRA-Beiträge oder einen traditionellen 401 (k) haben, den Sie verlängert haben, wo der Vorsteuerbetrag im Verhältnis zur Gesamtsumme erheblich ist.