Mein Portfolio hat nur 3 ETF-Fonds (Emerging Markets, S&P und STOXX 600). Ich zahle keine Provisionen bei Einkäufen über 500€ und ich kaufe normalerweise 2000€/Monat.
Da ich keine Kosten habe, um weitere Aktien zu kaufen, sollte ich mein Portfolio trotzdem neu gewichten oder nur die Menge ändern, die ich je nach aktueller Entwicklung kaufe? (z. B. wenn der S&P langsamer wächst, kaufen Sie mehr davon und weniger STOXX 600).
Wenn ich normalisieren würde, Ihr Portfolio als „gesparte Gehaltsjahre“ zu betrachten, wäre es offensichtlich, dass Sie schon früh von null am Anfang auf „1“ gehen, vielleicht in 5-8 Jahren, wenn Sie einen anständigen Prozentsatz sparen, 10 -fünfzehn.
Bei „1“, wenn Ihr gewünschter Mix 40/30/30 ist, Sie aber bei 50/30/20 sind, ohne auf das „50“-Asset einzuzahlen, müssten Sie die anderen 2 bis zu 37,5 % erhalten. Da das Gesamtvermögen einem Jahresgehalt entspricht, können Sie sehen, wie schnell es Jahre dauern kann, bis die Fehlausrichtung behoben ist. Dabei werden Einzahlungen in Höhe von 25 % eines Jahreseinkommens getätigt.
Lassen Sie mich eine andere Betrachtungsweise anbieten. Angenommen, ich wollte eine Bilanz von 80/20, S&P/Cash. Der S&P befindet sich seit seinem Tiefststand im Abwärtstrend und hat sich in den letzten 9-10 Jahren verdreifacht. Die Verwendung von Deposit to Balance könnte bedeuten, dass Sie nie wieder beim S&P einzahlen. Dies würde auch bedeuten, dass potenzielle Gewinne für den „Dollar-Cost-Averaging-Effekt“ verloren gehen.
Rebalancing bedeutet lediglich, dass die Anteile auf die von Ihnen ursprünglich gewählte Zuteilung zurückgesetzt werden. Es liegt ganz bei Ihnen, wie Sie es tun. Ich würde die kostengünstigste Option wählen, die möglich ist. In Ihrem Fall würde dies die Zuordnung Ihres nächsten Einkaufs ändern.
Wenn sich dies auf einem steuerpflichtigen Konto befindet, kann der Verkauf von Vermögenswerten zur Neuausrichtung eine Kapitalertragssteuer auslösen. Die Vermögenswerte in diesem Portfolio sind ziemlich ähnlich, sodass die Vorteile eines Ausgleichs kleiner erscheinen, als wenn es diversifizierter wäre.
Ändern Sie einfach die Einkaufszuordnung.
Peter B.