Meine Mutter ist vor einigen Jahren verstorben und meine Schwester und ich haben ihr POD 401(k)-Konto geerbt. Es war eine 50%/50%-Aufteilung auf zwei Empfängerkonten. Letztes Jahr (2016) wurde mir von der Bank mitgeteilt, dass das Konto nun abgehoben würde, da sie in diesem Jahr 62 Jahre alt geworden wäre, das Alter, in dem ihr Unternehmen verlangt, dass Mitarbeiter ihre Rentenkonten abheben (dies war mir wie erklärt ziemlich neblig). vom Mitarbeiter von Fidelity Investments, kann es spezifisch für begünstigte 401(k)-Konten sein? Warum sollte ein Unternehmen seine Mitarbeiter dazu zwingen, sich von ihren Rentenkonten zurückzuziehen?)
Ich war mir dieser Regel nicht bewusst und hatte nicht die richtige Zeit, dieses Begünstigtenkonto korrekt auf eines meiner eigenen Rentenkonten zu übertragen. Jetzt kommt also ein Scheck, der mich für 2016 in eine höhere Steuerklasse wirft. Gibt es eine Möglichkeit, dies noch zu vermeiden, indem ich das Geld nehme und es direkt auf eines meiner eigenen 401 (k) -Konten einzahle oder eine IR?
UPDATE: Ich habe mit einem Mitarbeiter von Fidelity Investments gesprochen und sie sagten, dass sie mir aufgrund des Zeitplans (Abhebungssachen werden Ende 2016 in Gang gesetzt) den Scheck nur so ausstellen können, als wäre es eine normale Abhebung. Also muss ich mit einem Steuerplaner sprechen, um festzustellen, ob ich immer noch den Scheck entgegennehmen und einen Trustee-to-Trustee-Rollover in eine IRA durchführen kann (obwohl ich bezweifle, dass ich dies gemäß dieser Zeile in Nathan Ls Link "Also, wenn Onkel Henrys 401 ( k) Plan stellt einen Scheck aus, der an Sie persönlich zahlbar ist, Sie können keinen IRA-Rollover durchführen"). Basierend auf den Antworten scheint dies die einzige Option zu sein, wenn es um 401(k)-Begünstigte geht. Das oder nimm einfach den Steuerschlag.
Die Dinge sind für Nicht-Ehepartner-Begünstigte eines 401 (k) -Kontos komplizierter. Wenn Sie das Geld noch nicht eingezahlt haben, können Sie sich an den Planverwalter wenden und ihn von Treuhänder zu Treuhänder überweisen lassen. Wenn Sie das Geld in Besitz nehmen (indem Sie diesen Scheck hinterlegen), wird es als Ausschüttung betrachtet und ist nicht für eine Roll-Over-Einzahlung berechtigt.
Die erforderlichen Mindestausschüttungen gelten weiterhin, aber diese basieren darauf, wann Ihre Mutter das Alter von 70,5 Jahren und nicht von 62 Jahren erreicht hätte. Mir ist nicht klar, warum sie diese Zahl gewählt haben, es sei denn, es handelte sich um etwas Spezifisches zu den Regeln ihres 401 (k) planen.
C.ZachMartin
NL - Entschuldige dich bei Monica