Steuerliche Auswirkungen bei einer Beitragsgrenze von 100 % auf 401.000

Mein Unternehmen erlaubt einen Beitrag von 100 % des Gehaltsschecks zu den 401.000. Meine Frage ist, ob ich, wenn ich einen Beitragsbetrag von 100 % wählen würde, für Steuern in Höhe der Anzahl der Gehaltsschecks haftbar wäre, die erforderlich wären, um die jährliche Beitragsgrenze zu erreichen?

Angenommen, die Beitragsgrenze 2013 beträgt $17500, und wenn ich $2500pro Woche (vor Steuern) verdiene, würde es Wochen dauern, 7bis ich die Grenze erreiche. Würde ich in diesen 7 Wochen überhaupt Steuern zahlen (sei es staatliche, bundesstaatliche oder Sozialversicherung/Medicare)?

Hinzufügen von Firmen-Match-Informationen, basierend auf einem Kommentar: „Ihr Arbeitgeber wird Ihrem Konto auf der Grundlage Ihrer Beiträge Matching-Beiträge für Safe-Harbor-qualifizierte automatische Beitragsvereinbarungen leisten. Der Betrag entspricht 100 % der ersten 1 % der Vergütung, die Sie in den Plan einzahlen, und 50 % der nächsten 5 % der Vergütung, die Sie in den Plan einzahlen."

Wird dies durch den Beitrag nur über einen kurzen Zeitraum (7 Wochen im Beispiel) beeinflusst?

Bietet Ihr Unternehmen eine Übereinstimmung an? Wenn ja, wie viel?
Hier ist die Beitragssprache, direkt von der Quelle: Ihr Arbeitgeber wird auf der Grundlage Ihrer Beiträge auf Ihr Konto passende Beiträge für Safe-Harbor-qualifizierte automatische Beitragsvereinbarungen leisten. Der Betrag entspricht 100 % der ersten 1 % der Vergütung, die Sie in den Plan einzahlen, und 50 % der nächsten 5 % der Vergütung, die Sie in den Plan einzahlen.
Um es mit Mhoran zu sagen – Sie werden eine Übereinstimmung für 6 % Einzahlungen sehen. Warum teilen Sie nicht 17,5 über Ihr Einkommen und zahlen das ganze Jahr über den Prozentsatz ein, um die Einzahlung zu erreichen? Andernfalls müssen Sie möglicherweise bis nächsten Februar warten, um ein „true up“ zu sehen.
es kann auch davon abhängen, ob es sich um Traditional 401k oder Roth 401k handelt
Dies wäre ein traditioneller Beitrag von 401.000 vor Steuern
Sie werden wahrscheinlich nur bis zu ihren Prozentsätzen übereinstimmen, während Sie eingeschrieben sind – wenn Sie am Anfang des Jahres 100 % für 7 Zahlungsperioden tun, werden sie nur für 7 übereinstimmen. Anstatt in jeder Zahlungsperiode (und sie immer noch nur bis zu ihrem Maximum übereinstimmen, was 100 % von 1 % (1 %) und 50 % von 5 % (2,5 %) entspricht - für eine Gesamtsumme von 3,5 % Unternehmensübereinstimmung)
bin etwas verwirrt. Verliere ich also einen Teil des Unternehmensbeitrags nach dem 7-Zahlungsperioden-Ansatz?

Antworten (2)

Der Betrag, den Sie beisteuern, reduziert das zu versteuernde Einkommen für jeden Gehaltsscheck, wirkt sich jedoch nicht auf die Höhe Ihrer Sozialversicherungs- und Krankenversicherungssteuern aus .

Ein 401(k)-Plan ist ein qualifizierter aufgeschobener Vergütungsplan, bei dem ein Mitarbeiter wählen kann, dass der Arbeitgeber einen Teil seines Barlohns auf Vorsteuerbasis in den Plan einzahlt. Im Allgemeinen unterliegen diese aufgeschobenen Löhne (allgemein als Wahlbeiträge bezeichnet) zum Zeitpunkt der Aufschiebung nicht dem Einkommensteuerabzug, und sie werden nicht auf Ihrem Formular 1040 (PDF) wiedergegeben, da sie nicht in den steuerpflichtigen Löhnen auf Ihrem Formular enthalten waren W-2 (PDF). Sie sind jedoch als Löhne enthalten, die der Einbehaltung von Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern unterliegen. Zudem müssen Arbeitgeber die Wahlbeiträge als bundesarbeitslosensteuerpflichtigen Lohn melden.

Sie können dies möglicherweise länger als 7 Wochen durchhalten, wenn das Unternehmen eine Kranken-, Zahn- und Sehkraftversicherung anbietet. Ihre Beiträge für diese Policen müssten bezahlt werden, bevor Sie zu 401K beitragen. Natürlich sind auch diese Posten vorsteuerpflichtig, sodass der steuerpflichtige Betrag bei null bleibt.

Wenn es einen nicht vorsteuerlichen Abzug auf Ihrem Gehaltsscheck gäbe, würde der Scheck auf Null bleiben, aber es wären Steuern geschuldet. Dies können Gewerkschaftsbeiträge sein, aber auch Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die meisten Stubs geben an, welche Abzüge vor Steuern und welche nach Steuern sind.

Warnung . Wenn Sie die Firmenübereinstimmung erhalten, geben Ihnen einige Unternehmen die maximale Übereinstimmung für diese 7 Wochen, dann null für den Rest des Jahres. Andere schreiben Ihnen am Ende des Jahres immer noch ein Match gut und sagen, ob Sie den Vorteil erhalten sollten. Es ist nicht erforderlich, dass sie dies tun. Prüfen Sie die Firmenunterlagen. Sie könnten auch für den Rest des Jahres Geld nach Steuern beitragen, das sich von Roth 401K unterscheidet, um das Spiel am Laufen zu halten.

Hinweis: Wenn Sie dieses Jahr 50 Jahre alt werden oder bereits 50 Jahre alt sind, können Sie zusätzlich 5.500 $ spenden

Zusätzlich zu der vorherigen Antwort, die aus Erfahrung spricht, geraten Sie in Schwierigkeiten, wenn Sie die Beitragsgrenze überschreiten und Ihr Arbeitgeber weiterhin Geld über dem zulässigen IRS-Höchstbetrag einzahlt. In diesem Fall haben Sie bis April Zeit, den überschüssigen Beitrag und die verdienten Zinsen auf diesen Geldbetrag herauszuziehen und in Ihre Steuererklärung aufzunehmen, oder Sie erhalten zusätzlich zur Doppelbesteuerung (für das laufende und das nächste Steuerjahr) eine hohe Steuerstrafe ). Erfahrungsgemäß werden die Gehaltsabrechnungsabteilungen dies höchstwahrscheinlich falsch verstehen und es wird zu einem Compliance-Chaos führen, wenn Sie die Rechnung auf Ihrer Steuerrechnung abholen. Lass es nicht passieren!!!

Steuerliche Auswirkungen bei einer Beitragsgrenze von 100 % auf 401.000
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v