S&P 500 VFAIX (Investmentfonds) vs. VOO (ETF)?

Ich habe derzeit knapp 10.000 US-Dollar auf einem Vanguard Roth IRA-Brokerage-Konto. Bisher habe ich VOO ETFs gekauft, da sie eine niedrigere Kostenquote als VFINX haben. Meine nächste Spende bringt mir über 10.000 US-Dollar ein, sodass ich VFIAX kaufen kann. Ich versuche zu entscheiden, ob es sich lohnt, meine VOO-Aktien in VFAIX-Aktien umzuwandeln. Meine Gedanken bisher:

Beide haben genau die gleiche Kostenquote von 0,04 % und sollten fast genau die gleiche Performance haben, da sie den gleichen Index abbilden.

VOO

Vorteile:

  • Bereits gekaufte/verkaufte könnten besteuert werden (nicht sicher, ob dies bei Roth IRA zutrifft)

Nachteile:

  • Keine automatische Investition
  • Muss ganze Aktien kaufen (ein paar Dollar übrig)
  • Handelsgebühren und -provisionen (entfällt, da der Handel mit Vanguard ETFs mit dem Vanguard-Konto kostenlos ist)
  • Möglicherweise riskant aufgrund von Liquidation (unwahrscheinlich bei ETF so groß wie VOO)

VFIAX:

Vorteile:

  • Automatische Investition
  • Kann mein ganzes Geld investieren (muss nicht ganze Anteile kaufen)

Nachteile:

  • Möglicherweise steuerliche Erwägungen (nicht sicher, ob dies bei Roth IRA zutrifft)

Gibt es noch andere wichtige Überlegungen, die ich ausgelassen habe? Sind meine Annahmen in der Liste auch richtig?

Die Handelsgebühren sind für Investmentfonds oft höher als für den entsprechenden ETF (wie Sie anmerken, gilt dies nicht, wenn sie auf einem Konto direkt beim Manager gehalten werden, sondern nur auf einem Brokerage-Konto eines Drittanbieters).

Antworten (1)

Es gibt keine Steuern auf Transaktionen innerhalb einer IRA (traditionell oder Roth), also müssen Sie das nicht berücksichtigen. Es gibt jedoch vier weitere Details, die mir einfallen, die Sie beachten sollten:

  • ETFs können wie Aktien gehandelt werden, mit Kauf-/Verkaufsmarkt/Limit/etc. Orders jederzeit während der Handelszeiten. Der Wert von Investmentfonds wird nur einmal täglich nach Börsenschluss neu berechnet, und alle Transaktionen des Tages finden zu diesem Preis statt. Dies kann je nach Ihrer Sichtweise ein Vor- oder Nachteil sein – vielleicht können Sie mit einer Limit-Order ein paar Cent sparen; Auf der anderen Seite kann VFIAX in dieser Hinsicht weniger stressig sein, da Sie sich nicht einmal entscheiden müssen, ob Sie eine Market- oder Limit-Order (und zu welchem ​​​​Preis) möchten.
  • Die meisten Investmentfonds von Vanguard, einschließlich VFIAX, unterliegen häufigen Handelsbeschränkungen. Das heißt, wenn Sie etwas VFIAX verkaufen, können Sie 30 Tage lang nicht (ohne weiteres) mehr davon kaufen . Es gibt jedoch Möglichkeiten, diese Einschränkung zu umgehen . ETFs haben diese Grenze nicht. Es ist unwahrscheinlich, dass diese Richtlinie Sie betrifft, aber Sie sollten sich dessen bewusst sein.
  • Einige Investmentfonds unterliegen Kauf- und/oder Rücknahmegebühren . Das bedeutet, dass Ihnen das Einzahlen oder Abheben von Geld in Rechnung gestellt wird. VFIAX hat keine fondsspezifischen Gebühren, aber Vanguard sagt: „Für Fonds ohne Transaktionsgebühr erhebt Vanguard Brokerage Services eine Rücknahmegebühr von 50 US-Dollar für alle Verkäufe innerhalb von 60 Kalendertagen nach dem Handelsdatum des letzten Kaufs.“ Ich interpretiere das so, dass es sich auf VFIAX bezieht, also sollten Sie sich dessen auch bewusst sein.
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