Sind altersbezogene Fonds eine gute Idee (Fidelity Freedom, T Rowe Price Ruhestand etc.)

Ich bin nur neugierig, was der Konsens darüber ist, einfach 100% Ihrer 401.000 in einen der altersbezogenen Investmentfonds zu stecken.

Mein 401.000 ist durch Fidelity und sie haben "FreedomFunds", die Ruhestandsdaten haben.

Also werfe ich alles in den FreedomFund 2050 (da das ungefähr die Zeit ist, in der ich in den Ruhestand gehe)

Ist das eine gute Idee?

Wenn Sie dies tun möchten, fand ich den folgenden Artikel informativ darüber, welchen Zieldatumsfonds Sie auswählen sollten: getrichslowly.org/blog/2010/07/07/choosing-a-target-date-fund

Antworten (5)

Sie können eine gute Wahl sein, wenn Sie Ihr Gesamtportfolio nicht aktiv verwalten möchten. Was zu überprüfen ist, sind die Gebühren. Sie sollten die Gebühren für diese Fonds minimieren. Die Funktionsweise dieser Fonds besteht auch darin, Ihren in Aktien investierten Prozentsatz zu senken und den in Anleihen und Bargeld investierten Prozentsatz zu erhöhen, wenn Sie sich dem Datum des Fonds nähern (2050 in diesem Beispiel). Das ist ein gutes Ziel, aber abhängig von Ihren Umständen möchten Sie vielleicht mehr von Ihrem Geld in Aktien halten, um die Inflation zu schlagen.

+1 für Gebühren. Besonders die Gebühren von Fidelity gefallen mir nicht so gut. Außerdem "je nach Ihren Umständen möchten Sie vielleicht mehr Geld in Aktien halten" ... insbesondere abhängig von Ihrer Risikobereitschaft . Sie können jedoch ein späteres Zieldatum auswählen, wenn Sie möchten.

Diese Mittel sind gut für das, was sie tun. Das heißt, sie funktionieren über einen langen Zeitraum gut und sollten zu dem Zeitpunkt, an dem sie ihr Datum erreichen , eine gute Rendite erzielen . Es ist wahrscheinlich nicht das Richtige für Sie, wenn Sie sich nicht sicher sind, wann Sie in Rente gehen oder andere spezifische Anlageziele haben.

Allerdings sind sie ein großartiges Werkzeug für „Hände weg“-Anleger.

Sie müssen immer noch alle paar Jahre Ihre Hausaufgaben machen, um zu sehen, was der Fonds besitzt, wie seine Kostenquote im Vergleich zu den anderen Angeboten in Ihrem 401k-Plan abschneidet und ob er ausreichend diversifiziert ist. Kein Konto ist ausreichend diversifiziert, ohne neben den üblichen Aktien, Staatsanleihen und Anleihen auch Immobilien, Rohstoffe/Rohstoffproduzenten und internationale Vermögenswerte zu halten.
@SpecKK Nicht jeder ist bereit, die gleiche Menge an Arbeit an seinem Portfolio zu leisten. Für diese Leute könnte ein datierter Fonds gut funktionieren. Auf der anderen Seite ist alles, was Sie erwähnt haben, etwas, was Sie tun sollten.
Ein vergessener Stichtagsfonds ist absolut besser als nichts. Mindestens die Kostenquoten müssen Sie noch alle paar Jahre überprüfen. Fondspläne ändern sich oft im Laufe der Zeit, fusionieren und erwerben andere Fonds oder Manager, die eine größere Kürzung wünschen. Und schließlich, wenn es eine Lehre aus dieser Finanzkrise gibt, legen Sie nicht alle Eier in eine Anlageklasse oder einen Fonds, nur für den Fall, dass sie es vermasseln.

Das Problem, das ich mit ihnen habe, ist, dass sie ein Dachfonds sind, also zahlen Sie doppelte Verwaltungsgebühren. Der Altersfonds erhebt eine Gebühr und investiert in einen wechselnden Fonds. Auch diese Kassen erheben Gebühren. Die Gebühren selbst sind gering, können aber im Laufe der Zeit einen großen Unterschied machen. Hier ist ein zufälliger Link, den ich aus Google gezogen habe und der eine Tabelle enthält, die diesen Effekt zeigt.

Mit nur wenig Aufwand können Sie diese Fonds duplizieren, ohne die altersabhängigen Fondsgebühren zu zahlen (Sie zahlen immer noch die Gebühren der zugrunde liegenden Fonds). Es ermöglicht Ihnen auch, mit den geringsten Gebühren nach zugrunde liegenden Fonds zu suchen.

Überprüfen Sie die Kostenquote der Fonds. Die meisten Stiftungen (mit Ausnahme von Vanguard und ein paar Fidelity-Fonds) haben Kostenquoten, die im Laufe der Zeit einen Großteil deines Einkommens aufzehren werden, und du wirst es nicht einmal wissen, weil es in den Preisen oder der Rendite des Fonds versteckt ist.

Ich mag diese Fonds nicht, weil ich das Gefühl habe, dass sie dazu neigen, zu viel in Anleihen und Rentenfonds zu investieren. Ich bevorzuge einen aggressiveren Anlagemix.

Zum Beispiel: Wenn ich in 25 Jahren in den Ruhestand gehe, kann ich aggressiver sein als manche. Der Fidelity Freedom Fund 2035 investiert jedoch fast 20 % in Anleihen, mehr als ich wählen würde.

Der wichtigste Punkt ist jedoch, dass diese Fonds nicht für Sie geeignet sind, wenn sie nicht zu Ihrer angestrebten Vermögensallokation passen.

Du könntest jederzeit in den 2040-Fonds investieren, wenn du nur eine etwas aggressivere Investition möchtest.
Es ist lustig, dass Sie sagen, dass Stichtagsfonds zu konservativ sind. Viele Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, waren fassungslos, als sie feststellten, wie viel von ihrem Stichtagsfonds in Aktien investiert war, und schockiert, als ihre Rentenpläne in die Brüche gingen. cnbc.com/id/38592391
@msemack: Vielleicht, wenn ich die 10- oder 15-Jahre-Marke erreicht habe, werde ich meine Sachen eher auf die konservative Seite verschieben, aber mit 25 Jahren scheinen sie zu konservativ zu sein. Beim Scannen des von Ihnen erwähnten Artikels wird sogar die Investition in Zieldatumsfonds innerhalb von 10 Jahren nach der Pensionierung als „Risikozone“ bezeichnet.
@fennec: Ich mag deine Art zu denken. Das ist eine einfache, sofort einsatzbereite Lösung.
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