Soll ich aufhören, in 401.000 zu investieren, um mehr Schulden zu machen?

Ich habe derzeit eine Verschuldung von rund 40.000 zwischen Studienkrediten und Auto. Beide werden bezahlt und meistens im Voraus/zusätzlich bezahlt. Aber sie brauchen noch eine Weile und gewinnen natürlich an Interesse.

Da ich die Zahlungen mit etwas Geld übrig hatte, entschied ich mich, die Vorteile meines Arbeitgeber-Matches zu nutzen und 5% Gehalt zu meinen 401.000 beizutragen, vollständig angepasst.

Das war vor ungefähr anderthalb Jahren, seitdem habe ich begonnen, mich mehr um meine Finanzen zu kümmern und die Bedingungen meiner 401k erneut zu lesen. Ich habe im nicht ganz so Kleingedruckten herausgefunden, dass Sie unverfallbar werden müssen, um den Arbeitgeberzuschuss zu verdienen, was nach 3 Jahren geschieht, wenn Sie vorher gehen, erhalten Sie 0% Zuschuss.

Jetzt habe ich nicht vor, noch anderthalb Jahre in dieser Firma zu bleiben. Ich werde nicht gehen, um zu gehen, aber wenn ich gehe, werde ich wahrscheinlich eine erhebliche Gehaltserhöhung bekommen, die den Verlust des Spiels und mehr ausgleicht.

Meine Frage ist, sollte ich jetzt aufhören, in meine 401.000 zu investieren, da sie nicht mehr abgeglichen werden, und sie stattdessen auf meine Schulden anrechnen?

EDIT: Hier sind einige Zahlen zur Hilfe. Ich verdiene 52.499 $ pro Jahr. Ich habe 2.100 $ in 401.000 pro Jahr gesteckt (nicht ganz 5 % habe ich anscheinend seit der Erhöhung nicht aktualisiert). Ich kann mein aktuelles Guthaben von 401.000 nicht finden, aber diese Zahlen würden bedeuten, dass es sich wahrscheinlich um 2800 $ vor dem Spiel handelt, ein Match würde es verdoppeln. Die Zinssätze für meine Schulden liegen zwischen 3 und 6 %, im Durchschnitt bei etwa 4,5 %.

Wie schnell werden Ihre Schulden in beiden Szenarien abbezahlt? Mit anderen Worten, wie viel Zeit wird von Ihren Schulden abgezogen, wenn Sie Ihre 401.000 Beiträge stoppen?
Lesen Sie das Kleingedruckte noch einmal. Viele 401k-Pläne erlauben eine teilweise Übertragung (25 % oder 33 %) nach einem Jahr, eine weitere Übertragung nach zwei Jahren usw. Einige besonders schlechte bestehen auf einer Übertragung von 0 %, bis Sie drei Jahre gearbeitet haben (wenn sie zu 100 % übertragen werden müssen) und vielleicht Ihr 401k ist von diesem letzteren Typ.
@DilipSarwate Ja, leider habe ich es viele Male gelesen, um sicherzugehen, da ich ziemlich schockiert war, es zu sehen, aber in der Tat keine teilweise Unverfallbarkeit, nur mit 3 Jahren voll.
Wie viel bezahlen Sie derzeit für Ihre Schulden?
Matching 401k ist kostenloses Geld (bis zum Matching-Maximum)! Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie die Mindestzahlung für die größte Schuld zahlen, und zahlen Sie alle Extra-/Vorauszahlungen für die kleinste Schuld. Auf diese Weise können Sie sich dann durch Ihre Schulden schleichen und sie schneller abbezahlen.
Oft ist diese Übertragung mit dem Vorteil verbunden, im Nachhinein zu arbeiten. Wenn Sie also die 3 Jahre bleiben, wird das Match auf Tag 1 zurückgesetzt. Überprüfen Sie das auch.

Antworten (2)

Ich kann dir nur sagen, was ich in meinem eigenen Fall gemacht habe, und es hat wirklich gut funktioniert. Wenn ich ein Match hatte, trug ich bis zum Match-Prozentsatz bei, aber nicht mehr. Unser Haushaltseinkommen liegt bei 33 %. Wenn also meine Frau oder ich 1.000 $ beisteuern, kostet uns das nur 670 $, während wir 2.000 $ gewinnen. Das war zu gut, um darauf zu verzichten.

Als ich jedoch kein Match hatte, trug ich nicht bei und widmete all dieses Geld dem Schuldenabbau. Man kann mathematisch argumentieren, dass dies nicht die beste Idee ist, aber es gibt Verhaltensnebenwirkungen, die von weitaus größerem Nutzen sind.

Sie werden schneller schuldenfrei sein wollen, wenn Sie keinen Beitrag zur Rente leisten. Es wird als Motivationsinstrument dienen, um das Einkommen zu erhöhen, Zahlungen zu erhöhen und Ausgaben zu senken.

Es wird Ihnen helfen, schneller Vermögen aufzubauen. Ihr größtes Werkzeug zum Vermögensaufbau ist Ihr Einkommen. Sobald es nicht durch Zinszahlungen beeinträchtigt wird, haben Sie mehr, um Vermögen aufzubauen. Auch der Zinseszins arbeitet derzeit gegen Sie.

Angesichts Ihres Einkommens erhalten Sie keinen großen Steuervorteil, wenn Sie zu einem 401K beitragen, und Sie haben de facto keine Übereinstimmung, da Sie vor der Sperrfrist gehen werden, würde ich vorschlagen, keinen Beitrag zu leisten. Stattdessen zahlen Sie Ihre Schulden wie verrückt ab. In 2 Jahren schuldenfrei sein. Möglicherweise müssen Sie dafür einen zweiten Job annehmen, aber es lohnt sich.

+1, aber OP ist Single, also ist er wahrscheinlich nur in der 25%-Klammer. Ich würde dringend vorschlagen, dass er sich in ein paar Monaten seine Steuererklärung für 2016 ansieht, um seine Klammer zu verstehen, und wenn er diese Schulden abträgt, zu entscheiden, ob er in einer traditionellen IRA oder in Roth sparen möchte.
Sollte es nicht von den Zinsen abhängen, die er zahlt, ob er schuldenfrei wird oder nicht? Er hat möglicherweise eine bessere Rendite erwartet als das, was er an Zinsen zurückbekommt, was bedeutet, dass er durch die Rückzahlung verliert. Nicht allzu unwahrscheinlich, wenn man bedenkt, wo die Zinssätze im Moment sind.
@SMeznaric Ich habe ein wenig über mein Interesse am OP hinzugefügt, es beträgt ungefähr 4,5% Durchschnitt über meine Kredite)
Ich denke, das könnte der Weg sein, den ich gehe, es macht Sinn für mich, und ich stimme zu, dass die psychologische Wirkung, wenn ich sehe, wie die Schulden schneller sinken, mich dazu bringen wird, sie noch mehr bezahlen zu wollen.

Angesichts der Tatsache, dass es sich so anhört, als gäbe es keine konkreten Pläne, das Unternehmen zu verlassen (nur ein Gefühl, dass Sie es wahrscheinlich tun werden), denke ich, dass Sie weiterhin bis zum Firmenmatch beitragen sollten. Zwei Gründe: 1) Auch wenn Sie nicht unverfallbar sind, erhalten Sie trotzdem Ihre Beiträge. Das können sie auf keinen Fall wegnehmen. Es ist fast nie eine schlechte Idee, sich das Sparen anzugewöhnen. 2) 18 Monate können schnell vergehen. Ich denke, Sie können immer ausrechnen, ob und wann Sie anfangen, neue Möglichkeiten zu verfolgen, wie das Angebot aussehen müsste, um das Verschenken des unverfallbaren Spiels auszugleichen. Aber bis Sie etwas in der Hand haben, sollten Sie meines Erachtens keine Gelegenheiten für das beiseite legen, was im Wesentlichen kostenloses Geld ist. Es besteht immer die Möglichkeit, dass Ihr aktuelles Unternehmen die nächste große Chance sein wird,

Das ist ein sehr guter Punkt. Ich muss sagen, es ist ein bisschen mehr als ein Gefühl, dass ich gehen werde, ich warte einfach bis nach den Ferien, um mit der Suche zu beginnen, aber ich werde auch auf den richtigen Job warten, ich habe es nicht eilig zu gehen. Sie haben also Recht, dass die Zeit wie im Flug vergehen konnte und ich am Ende bei 3 Jahren lande. Ich denke, ich muss rechnen und die Chancen mehr abwägen. Vielen Dank.
Soll ich aufhören, in 401.000 zu investieren, um mehr Schulden zu machen?
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