Mehrere Online-Umrechnungsrechner liefern mir ziemlich genau die gleichen oder ähnliche Ergebnisse, wenn die Steuerklassen vor und nach der Pensionierung gleich sind, dh 25 %. Wenn meine Steuerklasse nach der Pensionierung auf 15 % sinkt, sind die Ergebnisse sehr günstig für mich, jetzt nicht umzuwandeln, sondern Steuern auf Abhebungen zum niedrigeren Satz von 15 % zu zahlen.
Ich bin 59 Jahre alt, verheiratet und plane, in 3-5 Jahren mit einem Renteneinkommen von etwa 70.000 USD pro Jahr (15 % Steuerklasse) in den Ruhestand zu gehen. Würde es mir immer noch zugute kommen, einen meiner IRAs in einen Roth umzuwandeln, um mein Einkommen bei Bedarf unabhängig von den Online-Umrechnungsergebnissen zu ergänzen, wenn mehr Einkommen mein gesamtes Einkommen in eine höhere Steuerklasse bringen könnte?
Sie befinden sich in einem interessanten Einkommensbereich. Haben Sie mit 59 eine gute Vorstellung davon, wie hoch Ihre Sozialversicherungsleistungen sein werden? Wenn ja, müssen Sie das berücksichtigen. Vor einiger Zeit schrieb ich einen Artikel mit dem Titel The Phantom Couple's Tax Rate Zone , in dem ich analysierte, wie ein Paar mit 15 % einen Phantomsatz von 27,5 % erfährt, wenn seine Sozialversicherungsleistung besteuert wird.
Es gibt eine Reihe von Variablen zu berücksichtigen, aber der Punkt bleibt -
eine gemeinsame Erklärung einreichen und Sie und Ihr Ehepartner ein gemeinsames Einkommen haben
- das sind zwischen 32.000 und 44.000 US-Dollar, müssen Sie möglicherweise Einkommenssteuer auf bis zu 50 Prozent Ihrer Leistungen zahlen
- über 44.000 US-Dollar können bis zu 85 Prozent Ihrer Leistungen steuerpflichtig sein. verheiratet sind und eine separate Steuererklärung abgeben, werden Sie Ihre Leistungen wahrscheinlich versteuern.
*Hinweis – Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen + steuerfreie Zinsen + ½ Ihrer Sozialversicherungsleistungen = Ihr „kombiniertes Einkommen“
Für den Artikel ging ich von 40.000 US-Dollar an SS-Leistung aus, was bedeutete, dass Sie, sobald das steuerpflichtige sonstige Einkommen 24.000 US-Dollar überstieg, zusätzlich zur Steuer auf die Auszahlung Steuern auf die Leistung zahlen mussten.
Ich schlage vor, dass Sie eine kostenlose oder kostenpflichtige Steuersoftware verwenden und einfache Prognosen erstellen. Eine Strategie ist, wie Sie vorschlagen, mit 64 in Rente zu gehen, aber die SS-Leistung nicht so früh zu nehmen. Nutzen Sie die ersten Jahre, um die 15 %-Spanne aufzufüllen und Ihr Konto etwas zu entleeren. Diese zusätzliche Zeit erhöht Ihren Nutzen. Sogar eine Konvertierung bei 25 % könnte sinnvoll sein, aber Sie müssen trotzdem die Zahlen ermitteln.
Neal Fultz
Benutzer102008