Wie sollte ich meine Roth IRA durch eine Hintertür öffnen?

Ich bin ledig und habe keine Angehörigen, bin Ende 20 und habe 2019 ein Einkommen erzielt, das irgendwo im Auslaufbereich der direkten Beiträge zu einer Roth IRA liegt. Ich glaube nicht, dass ich irgendwelche Anpassungen für AGI und MAGI vornehmen muss. Ich habe ungefähr $2500 in einer traditionellen IRA.

Mein Plan ist es, diese 2500 Dollar in die Roth IRA umzuwandeln, um die Pro-Rata-Regel zu umgehen. Es hört sich so an, als müsste ich das auf die Steuern von 2020 anwenden.

Ist es zu diesem Zeitpunkt sinnvoll, für 2019 nicht abgezogene 6000 $ zu meiner traditionellen IRA beizutragen und das Geld in Roth umzuwandeln? Es scheint ein zusätzlicher Schmerz zu sein, einige Mittel direkt beizusteuern und den Rest durch die Hintertür zu erledigen.

Bei der Schritt-Transaktions-Doktrin scheint es eine Grauzone zu geben. Ich verstehe, dass es in den letzten Jahren einige Hinweise gegeben hat, die ausdrücklich das OK für dieses Verfahren zu geben scheinen, aber sollte ich trotzdem einige Tage warten, nachdem ich zur traditionellen IRA beigetragen habe, bevor ich zum Roth übertrete? Ich hatte gehofft, am Freitag mit dem Geld einen Indexfonds kaufen zu können.

Und wenn ich stattdessen die 2500 $ auf meine 401.000 verschiebe und nur die 6000 $ umwandle, beginnt dann meine 5-Jahres-Uhr für die Roth IRA im Jahr 2019?

Roth-Hintertüren sind absolut legitim. IRS sagte dem Kongress, „dieses Gesetz, das Sie ändern, wird Roth-Hintertüren zulassen, die die Einkommensgrenzen für Roths aufheben“, und der Kongress sagte, „das ist die Absicht des Kongresses“. Und der IRS hat sich nie durchgesetzt, und das Thema tauchte immer wieder in offiziellen Dokumenten auf, wo der IRS oder der Kongress redeten, als wäre es normal/legitim, und jetzt gibt es eine Menge zitierfähiges Material, das das alles sagt. An diesem Punkt ist es für den IRS sinnlos, seine Auslegung zu ändern, der Kongress müsste das Gesetz ändern.
^ @Harper-ReinstateMonica ist richtig.

Antworten (1)

Die 2500 $ sind Geld vor Steuern, entweder aus einem Rollover oder einem abzugsfähigen Beitrag vor 2019? Wenn Sie planen, es umzuwandeln, könnten Sie tatsächlich Ihren nicht abzugsfähigen traditionellen IRA-Beitrag für 2019 leisten und dann alle 8500 USD auf einmal umwandeln (Sie sollten nur die 2500 USD der regulären Einkommenssteuer schulden). Ich stimme zu, dass es keinen Sinn macht, einige direkt beizutragen und den Rest durch die Hintertür zu machen.

Es macht auch keinen Sinn, zwischen der Einzahlung und der Umwandlung zu warten. Zuvor gab es einige Unklarheiten, aber nachdem der Kongress die Hintertür Roth während der jüngsten Steuergesetzänderungen "gesegnet" hat, ist es absolut in Ordnung.

Es gibt zwei 5-Jahres-Regeln für Roth IRAs, aber die Uhr für beide würde im Jahr 2020 beginnen; Maßgeblich ist das Jahr der Umstellung, nicht das Jahr der ursprünglichen Einbringung.

Die 2500 Dollar stammen aus einem Rollover von vor einigen Jahren, ja. Danke.
Tatsächlich verdreifacht das Warten über eine Jahresgrenze den Papierkramaufwand, da Sie die verschiedenen Beiträge in einem Formular 8606 verfolgen müssen (oder doppelt besteuert werden). Also ja, warten Sie nicht auf irgendetwas, konvertieren Sie noch am selben Tag.
@Aganju Ich hatte den Eindruck, dass ich sowieso das Formular 8606 einreichen musste. In den Anweisungen heißt es: „Diesen Teil nur ausfüllen, wenn einer oder mehrere der folgenden Punkte zutreffen: Sie haben nicht abzugsfähige Beiträge zu einem traditionellen IRA für 2019 geleistet, ….“ Ich werde einen nicht abzugsfähigen Beitrag von 6000 $ zu meiner traditionellen IRA leisten. Obwohl Option 3 verwirrend ist, deutet dies darauf hin, dass ich möglicherweise keine Datei einreichen muss. Ich habe vor, heute Abend eine Steuererklärungsfrage zu diesem Verfahren zu stellen.
Wenn Ihr Gesamtbetrag in der IRA am 31.12. Null ist, benötigen Sie das Formular 8606 nicht - es dient dazu, bereits besteuerte (= nicht abzugsfähige) Beiträge in zukünftige Jahre zu verfolgen (damit sie in Zukunft nicht erneut besteuert werden )
@Aganju Meinst du am 15.4.?
@MillieSmith Formular 8606 fragt nach Ihrem IRA-Guthaben am 31.12. in Zeile 6 .
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