Sollte ich von meiner Anlagerendite enttäuscht sein?

Leider ja, ich glaube, ich wäre enttäuscht.

Für eine Investition, die in 10 Jahren von 46.000 $ auf 58.000 $ wächst, beträgt die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) 2,35 %.

Die CAGR des S&P 500 betrug vom 1. Januar 2006 bis zum 31. Dezember 2015 einschließlich Dividenden 7,29 %. Wenn Sie in einen S&P 500-Indexfonds investiert hätten, wäre Ihre Investition von 46.000 US-Dollar etwa 92.000 US-Dollar wert.

Im Nachhinein ist es natürlich 20/20, aber es ist schwierig für einen verwalteten Investmentfonds mit hohen Kosten, den S&P 500-Index dauerhaft zu schlagen.

Enttäuschung bei der Leistung ist sicherlich ein normales Gefühl und niemand wird sagen, dass Sie nicht enttäuscht sein sollten. Die Frage ist, ob etwas schief gelaufen ist. Sicherlich hat der Markt Ihr Portfolio um einiges übertroffen. Aber war Ihr Portfolio darauf ausgerichtet, den Markt zu verfolgen? Wenn Sie Ihr ganzes Geld in supersichere Anlagen investieren, tragen Sie nur ein sehr geringes Risiko und es wird daher erwartet, dass Sie jede noch so kleine Rendite erhalten.

Die Tatsache, dass der Markt viel besser abschnitt als Sie, deutet darauf hin, dass Sie kein großes Marktengagement hatten. Wenn Sie nicht in sichere Vermögenswerte investiert haben, dann haben Sie einige Dinge gekauft, die sich schlecht entwickelt haben. Entweder schnitten die Anlageklassen schlecht ab oder Ihre Fonds schnitten aufgrund der Kosten und der relativen Performance schlecht ab. In beiden Fällen sollten Sie sich ein wenig schlecht fühlen, weil Sie Ihr Portfolio zunächst nicht vollständig diversifiziert und kostengünstig aufgebaut haben. In diesem Fall ist es wahrscheinlich eine gute Idee, es jetzt zu ändern.

Letztendlich ist Leistung das, was es ist, unabhängig von unseren Gefühlen. Wenn Sie den sicheren Weg gegangen sind und nicht viel verdient haben, wird das erwartet. Wenn Sie gespielt und verloren haben, sollte dies bis zu einem gewissen Grad auch erwartet werden. Wenn Sie in dem Sinne enttäuscht sind, dass Sie dachten, Sie könnten bessere Ergebnisse erwarten, müssen Sie möglicherweise Ihre Annahmen über die auf dem Markt verfügbaren Risiken/Erträge überdenken.

Vor gut 10 Jahren wäre das Jahr 2006 gewesen, seitdem haben wir eine der größten Finanzkrisen erlebt, die die Menschheit je gesehen hat.

Es sieht so aus, als hätten Sie schlechter abgeschnitten als der Markt, aber ich wäre nicht "enttäuscht". In Zukunft möchten Sie vielleicht einen soliden Indexfonds oder zumindest Fonds mit geringeren Gebühren wählen.

Bearbeiten: Da @Chad sein erstes Investitionsdatum angegeben hat

Es könnte ein guter Zeitpunkt sein, Ihre Bestände anzupassen. Die sehr aggressiven Fonds schneiden normalerweise in fallenden Märkten nicht gut ab. Wie Ben gezeigt hat, hätten Sie in etwa Ihrem Zeitraum Ihr Geld in einem einfacheren S&P-Indexfonds fast verdoppelt. Nicht zuletzt sollte Ihnen dies die Tugenden der Diversifikation beibringen.

Wenn Sie, aus welchen Gründen auch immer, dennoch eine aggressive Position zumindest beibehalten möchten, sollten Sie einen Großteil Ihrer Bestände einem Indexfonds oder noch besser einem Pensionszielfonds zuweisen. Dies hilft Ihnen, Ihr Risiko zu diversifizieren. Stellen Sie sicher, dass Sie sich alle Spesensätze Ihres Fonds ansehen und verstehen. Wenn Sie jedes Jahr ein paar Prozent von Ihrem Konto an Ausgaben abzahlen, werden Sie die Gewinne auffressen. Denken Sie daran, dass Spesensätze nicht von Gewinnen abgezogen werden, sie werden in guten und in schlechten Jahren von Ihrem Kontostand abgezogen.