Ich bin an Betrügereien gewöhnt, bei denen Sie nach Moneygrams gefragt werden, aber nicht umgekehrt.
Ich habe mich am 7. Oktober für eine Wohnung beworben und bin am 13. November eingezogen. Als ich versuchte, die Miete für Dezember zu bezahlen, sah ich, dass mein Konto bei dem Apartmentkomplex etwa 4,5.000 nicht angewendete Mietkredite auflistet, etwas weniger als das Dreifache der Monatsmiete. Laut Front Office bestand das aus 5 separaten Moneygram-Zahlungen (vier für 1.000, eine für ~ 500 US-Dollar), die am 4. November für meine Wohnung geleistet wurden, ich nehme an, nachdem der Vormieter ausgezogen war. Diese Zahlungen waren nicht aufgeführt, als ich zum ersten Mal einzog. Das Front Office sagte mir, ich solle mir keine Sorgen machen, und schlug vor, dass ein Großelternteil oder jemand diese Zahlungen geleistet haben könnte – ohne zu wissen, dass sie vor Beginn meines Mietvertrags geleistet worden waren (und sowieso unwahrscheinlich). Ich habe die Miete für Dezember trotzdem bezahlt.
Die Zahlungen erfolgten durch physische Moneygram-Schecks, daher gehe ich davon aus, dass sie nicht widerrufen werden können, und soweit ich weiß, wäre es auch kein automatisiertes System gewesen. Sie wurden auch an den Apartmentkomplex für meine aktuelle Wohnung gesendet, in keiner Weise direkt an mich, daher gehe ich davon aus, dass ich keinen Grund habe, darauf zu vertrauen, dass sie auf meinem Konto gespeichert bleiben. Ich nehme an, es ist eher ein Fehler als etwas Schändliches, aber ich weiß es nicht.
Ich habe Kontaktinformationen für jemanden erhalten, an den ich das Problem eskalieren kann, aber gibt es etwas, worüber ich mir Sorgen machen müsste, wenn sie zurückkommen und mir sagen, ich solle es als einfaches Glück behandeln?
Im besten Fall hat ein Fremder aus Spaß einen Scheck an eine zufällige Adresse ausgestellt, was mehr als zweifelhaft ist. Der schlimmste Fall, den ich mir vorstellen kann, ist, dass ich mich auf das Geld verlasse und sie mir später sagen: "Ja, das war ein Fehler, sorry, also sind Sie jetzt drei Monate mit den Zahlungen im Rückstand", und die Person, die stattdessen versehentlich "apt 1 #" geschrieben hat von 'apt 2#' auf ihrem Scheck ist die wahrscheinlich sinnvolle Summe von 4,5.000.
Bearbeiten zum Abschluss: Ich habe nach einem Monat eingecheckt und keine Antwort erhalten, aber nach einem weiteren Monat habe ich endlich eine Antwort gehört. Das Geld war tatsächlich auf das falsche Konto überwiesen worden, und das Problem wurde behoben.
Ich denke, Ihre beste Vorgehensweise in diesem Szenario ist, so zu tun, als hätten Sie kein Guthaben auf Ihrem Konto. Führen Sie Ihre Zahlungen weiterhin wie gewohnt durch. Ich würde das Management benachrichtigen, dass Sie dies tun, da Sie davon ausgehen, dass irgendwann jemand kommen und darum bitten wird, dass dieses Geld auf eine andere Wohnungsnummer angewendet wird. Möglicherweise möchten Sie Ihre Verwaltungsgesellschaft per E-Mail kontaktieren, damit eine schriftliche Aufzeichnung der Korrespondenz vorhanden ist, nur für den Fall, dass sich dies in Zukunft als nützlich erweisen könnte. (Danke an @dwizum für diese gute Idee.)
Als Randbemerkung würde ich annehmen, dass sie nachsehen könnten, welche Wohnung in Höhe Ihres Kredits im Rückstand ist, und es wäre für sie ziemlich einfach herauszufinden, auf welche Wohnung sie angewendet werden sollte. Tatsächlich bin ich schockiert, dass sie irgendwie glauben, dass es wahrscheinlicher ist, dass jemand Ihre Miete in Ihrem Namen bezahlt hat, ohne dass Sie davon wissen, anstatt das offensichtlich wahrscheinlichere Szenario, dass jemand einfach die falsche Wohnungsnummer auf seine Zahlung geschrieben hat. Eine andere Frage, die Sie stellen könnten, ist, ob der Vormieter die gleiche Zahlungsmethode und ähnliche Beträge vor den angezeigten verwendet hat. Wenn ja, hat der Vormieter vielleicht etwas automatisiert eingerichtet (oder jemand hat Zahlungen für ihn geleistet), das er noch nicht gekündigt hat.
Um Ihre spezielle Frage zu beantworten, in dem äußerst unwahrscheinlichen Fall (fallen Sie ungläubig von meinem Stuhl), dass dies nie gelöst wird und Sie das Geld behalten können, müssen Sie sich keine Sorgen um eine Steuerschuld machen. Es ist nur ein Geschenk.
In fact I'm shocked that they somehow believe ...- Der Verwaltungsgesellschaft ist es egal. Sie gingen einfach mit der (für sie) einfachsten Erklärung. Ihr Geschäft ist es, Geld zu bekommen und den Kunden zu betrügen, wenn sie es nicht tun. Das macht sie zu gleichgültigen Menschen, aber Unternehmen sind amoralische Wesen. „Business as usual“, würden sie sagen. Ich sage nicht, dass Sie nicht hoffen sollten, dass es sie interessieren würde, aber der Schock war unverdient. Ich stimme dieser Antwort immer noch zu.Wenn dies ein Betrug ist, würde ich Folgendes erwarten:
Jemand wird sich mit Ihnen in Verbindung setzen und sagen: „Oh mein Gott! Ich habe versehentlich drei Monatsmieten auf Ihre Wohnung anstatt auf meine per physischer Überprüfung angewendet! Das ist schrecklich! Ich brauche das Geld zurück, oder ich kann diesen Monat keine Miete zahlen, aber die Komplex wird es mir nicht zurückgeben! Könnten Sie mir einen persönlichen Scheck für das Geld ausstellen, damit ich Miete zahlen kann? Es müssen nicht einmal die vollen drei Monate sein, nur ein Monat! Den Rest können Sie behalten Kredit, es wird gut!"
Wenn Sie dies tun (mit oder ohne Einbeziehung des Apartmentkomplexes), würden Sie ihnen einen Scheck oder eine Zahlungsanweisung ausstellen und ihnen das Geld schicken. Dann, ein paar Wochen später, werden Sie feststellen, dass Ihr Saldo mit dem Apartmentkomplex erheblich gesunken ist. Was ist passiert? Du gehst und fragst den Komplex. Sie antworten: „Es scheint, dass das zuvor eingezahlte Geld von einem ungedeckten Scheck stammt. Die Bank hat ein paar Wochen gebraucht, um den Scheck abzulehnen, aber sie hat es getan. Das Geld wurde von Ihrem Konto entfernt.“
Du gehst, um diese Person zu finden, die versehentlich drei Monatsmieten auf dein Konto bezahlt hat, aber sie sind im Winde verschwunden. Sie haben ihnen jetzt einen kostenlosen Monat Miete aus Ihrer Tasche gegeben, und sie haben Ihnen nichts gezahlt, obwohl sie Sie vom Gegenteil überzeugt haben.
Ich möchte klarstellen, dass dies alles ein Wenn ist. Es besteht die Möglichkeit, dass dies ein legitimer Unfall war, wie Sie ihn beschrieben haben. Ich würde die Anlage sehr stark in diese Angelegenheit einbeziehen, möglicherweise die Polizei nur zu Ihrer Sicherheit, und wenn jemand auftaucht und sagt, dass er versehentlich Geld auf Ihr Konto überwiesen hat, verlangen Sie, dass die Apartmentanlage den Restbetrag überweist, und lassen Sie sich eine schriftliche Bestätigung geben. Bezahlen Sie diese Person unter keinen Umständen aus Ihrer eigenen Tasche. Wenn Sie dies tun und es sich um einen Betrug handelt, werden Sie die Tasche in der Hand halten.
Wenn die Person, die Sie kontaktiert, in einem anderen Haus wohnt, würde ich sie einfach ignorieren. Es ist ausgeschlossen, dass sie ihre Miete aus Versehen im falschen Gebäude eines anderen Immobilienunternehmens hinterlegt haben. Das ist definitiv ein Betrug.
Bearbeiten Sie die Kommentare unten: Geben Sie dem Einzelnen einfach kein Geld, wenn Sie angesprochen werden. Das muss durch den Komplex gelöst werden. Es wird Wege geben, denen sie folgen können, um es zurückzubekommen.
Als Nachtrag: Der Vater eines Freundes fiel einem halbwegs ähnlichen Schema zum Opfer. Sie fanden zusätzliche 6,5.000 auf seinem Bankkonto, die er nicht hätte haben sollen. Jemand rief ihn an und sagte, dass sie neu bei einer Firma eingestellt seien, für die er zuvor gearbeitet hatte, und dass etwas mit ihrem System schief gelaufen sei, als er eingestellt wurde. Der Vater hatte den Antrittsbonus des Neuen erhalten. Fragte, ob er das Geld einfach zurücküberweisen könne, damit sie sich nicht mit all diesem Banküberweisungsprotokoll auseinandersetzen müssten.
Er überwies es zurück, und siehe da – das „zusätzliche“ Geld war wenig später verschwunden. Diese Betrüger versuchen manchmal, Social Engineering zu verwenden, indem sie Ihr LinkedIn- oder Facebook-Konto überprüfen, um zu versuchen, alle Details zu finden, die sie finden können, um legitimer zu erscheinen. Überprüfen Sie alles unabhängig voneinander, bevor Sie Geld senden. Es gibt kein kostenloses Mittagessen, und je mehr ich darüber nachdenke, desto mehr bin ich davon überzeugt, dass irgendwann ein Betrüger hinter Ihnen her sein wird.
"Ich gehe davon aus, dass sie nicht widerrufen werden können" Gehen Sie niemals davon aus. Der Kern vieler Betrügereien besteht darin, „Sie darüber zu verwirren, was reversibel ist und was nicht“.
Die Schwachstelle bei einem per Post zugesandten "Western Union Moneygram"-Scheck ist das völlige Fehlen einer CoC von der WU zu Ihrem Vermieter. Jeder hätte das in jeden Briefkasten werfen können . Betrüger versenden seit Jahrzehnten gefälschte Bankschecks. Sie haben knifflige Routing-Nummern, die so manipuliert sind, dass sie sehr lange brauchen, um abzuprallen. Jetzt stempeln sie Moneygram-Logos, um Ihr Vertrauen in diese Marke zu stärken.
Sie müssen Ihre Miete pünktlich bezahlen.
Das Problem ist, dass diese seltsame, unerklärliche Zahlung sehr wahrscheinlich irgendwann im nächsten Jahr zum Bumerang wird. Danach kannst du es wahrscheinlich deins nennen. In der Zwischenzeit zahlen Sie Ihre Miete pünktlich.
Der erste unmittelbare Gedanke, den ich hatte, war, dass ja, jemand irgendwie versucht, Sie zu betrügen. Denken Sie daran, dass sich Betrüger auf zwei Dinge verlassen: 1) Sie verstehen nicht, wie Sie betrogen werden könnten, und 2) Sie ignorieren die roten Fahnen in der Hoffnung, dass es sich für Sie auszahlt, und das hat alle Kennzeichen davon.
Es kann natürlich auch legitim sein. Wie erhöhen wir also in diesem Szenario unseren maximalen Erwartungswert?
Nun, offensichtlich können wir dem Geld nicht trauen. Es könnte jederzeit verschwinden. Bei unsachgemäßen Zahlungen könnten sie verschwinden. Wenn es sich um einen Betrug handelt, könnte er irgendwie rückgängig gemacht werden. Wenn es echt ist, nun, Sie haben sich auf nichts vorbereitet. Aber wie bereitet man sich vor?
Sie nehmen das Geld, das Sie für die Miete ausgegeben hätten, bis der Kredit aufgebraucht ist, und stecken es in etwas, das Ihnen eine angemessene, sichere Rendite bietet, wie eine AAA-Anleihe oder einen hoch bewerteten sicheren Investmentfonds. Etwas, das Sie mit wenigen Klicks online handeln können und Ihr Geld bei Bedarf innerhalb weniger Stunden oder Tage zurückerhalten. Sie behalten es dort, bis Sie ausziehen oder bis eine ausreichende Zeit vergangen ist (vielleicht 2 oder 3 Jahre), dass Sie sicher davon ausgehen können, dass es keine Bedrohung mehr darstellt. In dieser Zeit hast du ein paar hundert Dollar für deine Mühe verdient. Im schlimmsten Fall hat Ihnen jemand 4500 Dollar geliehen, um Zinsen zu zahlen, während sie ihren Fehler bereinigen. Best-Case-Szenario? Irgendwie haben Sie Ihrem Nettovermögen kostenloses Geld hinzugefügt, und es hat Ihnen in der Zwischenzeit einige Zinsen eingebracht.
In jedem Fall teilen Sie dem Front Office sofort mit, dass Sie sich nicht sicher sind, woher das Geld stammt, und Sie könnten am Ende Opfer eines Betrugs werden, aber wer weiß, vielleicht handelt es sich um ein verfrühtes, anonymes Weihnachtsgeschenk von einem Verwandten. Wenn es jedoch ein Problem gibt (z. B. Prellen), sind Sie auf jeden Fall bereit, es sofort über Ihre normale Zahlungsmethode zu klären. Wenn Sie ein regelmäßig zahlender Mieter sind, werden sie sehr wahrscheinlich mit Ihnen daran arbeiten.
Es könnte in beide Richtungen gehen: Geschenk, Fehler oder Betrug. Sie müssen vorsichtig und vorsichtig sein, falls es sich um einen Fehler oder Betrug handelt; Wenn es sich jedoch um ein Geschenk handelt, sei es von einem Freund, von dem Sie es nicht erwartet haben, oder von einem zufälligen Fremden, stellen Sie einfach sicher, dass Sie es nicht wegschieben.
Im Gegensatz zu dem, was die anderen Antworten und Sie selbst andeuten: Es ist sicherlich nicht unvernünftig, dass dieses Geld für Sie bestimmt sein könnte. Welche Maßnahmen Sie auch ergreifen, stellen Sie sicher, dass Sie das mögliche Geschenk nicht verlieren, indem Sie anderen allen Grund geben, es wegzunehmen. Wenn es weggenommen wird, stellen Sie sicher, dass Sie den Grund dafür herausfinden und kämpfen Sie dafür, es zu behalten, wenn es keinen gerechtfertigten Grund für die Beschlagnahme Ihres Guthabens gibt.
Treffen Sie natürlich die Vorsichtsmaßnahmen, die andere gesagt haben. Lassen Sie sich nicht in eine Falle tappen. Aber wenn es ein Geschenk war, wirf es nicht weg.
Ich bin an die „Pay it forward“-Mentalität gewöhnt, und viele von uns versuchen, sie am Laufen zu halten. Daher habe ich solche anonymen Geschenke sowohl erhalten als auch gegeben. Normalerweise wird es so verschenkt, dass der Empfänger zumindest weiß, dass es sich um ein Geschenk handelt, aber nicht immer.
Die meisten dieser „Pay it forward“-Wohltätigkeitsaktionen bewegen sich in der Größenordnung von ein paar Dollar oder vielleicht 20 oder 100 Dollar. Ein Fremder hat mir kürzlich 3 Dollar gegeben, um die ich nicht gebeten habe. Ich habe in ähnlicher Weise willkürlich 10 oder 20 Dollar an Leute verteilt. Aber auch größere Geschenke kommen vor, und ich war schon früher sowohl Empfänger als auch Spender von Geschenken dieser Art in vierstelliger Höhe.
Ich ging einmal zu einer örtlichen Autowerkstatt, als ich einen Extra-Grand hatte, und ich benutzte ihn, um anonym die Reparaturen eines anderen zu bezahlen, aber ich sagte dem Mechaniker, dass ich nicht identifiziert werden möchte. Die Empfängerin schickte später ein Dankeschön auf Facebook, das mit einer Gruppe von Einheimischen geteilt wurde, und es war offensichtlich, dass es aus ihrer Sicht nur zufällige 1000 Dollar waren, die nicht allzu weit von Ihrer Geschichte entfernt waren. Wir waren keine Freunde, also hatte sie keinen Grund zu wissen, woher es kam.
Ein anderes Mal habe ich ein Fahrzeug gekauft, aber als ich dort ankam, um es abzuholen, wurde mir gesagt: "Jemand hat bereits 4000 Dollar für dieses Fahrzeug für Sie bezahlt." Das deckte nicht die gesamten Kosten, also musste ich noch mehr bezahlen, aber damit hatte ich nicht gerechnet. Dieses "Pay-it-forward"-Geschenk, das ich erhalten habe, liegt nur 500 $ unter Ihrem Szenario.
Der größte Unterschied zwischen diesen Fällen und Ihrem ist nur, dass jemand zumindest bestätigen konnte, dass es sich um ein Geschenk handelte. Ihr einziges Problem in dieser Hinsicht ist, dass die Person, mit der Sie gesprochen haben, dies nicht positiv bestätigt hat. Aber das heißt nicht, dass es keiner ist.
Es kann ein Fehler sein, und in diesem Fall sollten Sie damit rechnen, dass das Geld plötzlich verschwindet. Tun Sie also so, als wäre das Geld nicht auf Ihrem Konto. Wenn das Geld in etwa sechs Jahren noch da ist, fragen Sie auf law.stackexchange.com nach der Rechtslage. Es kann sein, dass das Geld nach langer Zeit Ihnen gehört.
Es kann ein Betrug sein. Wenn es sich um einen Betrug handelt, wird Sie jemand bitten, ihm Geld zu schicken. Wenn das passiert, tun Sie es nicht. Wenn sie sagen, dass sie das Geld versehentlich geschickt haben, dann sagen Sie ihnen, dass sie das mit dem Apartmentkomplex klären sollen. Sie wären bereit, den Mieteintreibern zu sagen, dass auf Ihrem Konto 4.500 Dollar liegen, die Sie nicht bezahlt haben, aber das ist alles.
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