Vanguard Mutual Funds – Diversifikation vs. Anteilsklasse

Wenn ich an deiner Stelle wäre, würde ich wahrscheinlich den Vanguard Total Market -Fonds mit Admiral-Aktien nehmen und mich dann um eine weitere Diversifizierung kümmern, wenn mehr auf dem Konto ist.

Wenn Sie in mehrere Fonds „diversifizieren“, kommt es oft vor, dass sich viele spezifische Wertpapiere überschneiden. Viele der großen S&P 500-Bestandteile werden in allen enthalten sein usw. Der Unterschied von etwa 10 Basispunkten in der Kostenquote scheint also kein ausreichender Grund zu sein, NICHT auf mehrere Fonds aufzuteilen, sobald Sie sich aufteilen das Geld zwischen Large-, Mid-, Small-Cap-Fonds und Growth-, Value-, Dividend-Fonds haben Sie wahrscheinlich eine Sammlung von Beständen, die sowieso einem Gesamtmarktfonds im Wesentlichen ähnlich sieht.

Sofern Sie nicht nach einem internationalen Engagement oder einem Engagement in einem bestimmten Branchensegment suchen und das gesamte Geld sowieso in Aktien fließt, ist ein kostengünstiger Gesamtmarktfonds sehr sinnvoll.

Hier gibt es wirklich keine richtige oder falsche Antwort, denn so oder so wird es Ihnen gut gehen. Wenn Sie Beträge im niedrigen 5-stelligen Bereich investieren, fangen Sie wahrscheinlich gerade erst an, und wenn Ihre Vermögensallokation nicht optimal ist, ist das keine große Sache, da Sie einen langen Zeithorizont haben, um sie anzupassen, und die Kostenquote hier unterschiedlich ist wird nicht so viel ausmachen.

Eine dritte Option sind Vanguard ETFs, die die Kostenquote von Admiral-Aktien aufweisen, aber niedrigere Mindestwerte haben (dh die Kosten einer einzelnen Aktie, typischerweise in der Größenordnung von 100 $). Sie sind jedoch etwas fortschrittlicher als Investmentfonds, da sie auf dem Markt gehandelt werden und von Ihnen verlangen, dass Sie Aufträge erteilen, anstatt nur den Betrag anzugeben, den Sie kaufen möchten. Ein Nachteil hier ist, dass Sie am Ende möglicherweise einen kleinen Geldbetrag haben, den Sie nicht investieren können, da Sie zunächst nur eine ganze Anzahl von ETF-Anteilen kaufen können. Ich würde also empfehlen, ungefähr die richtige Anzahl von ETF-Anteilen zu kaufen, die Sie möchten, mit Ausnahme Ihrer größten Allokation, und dann den Rest Ihres Geldes für Admiral-Aktien davon zu verwenden (wenn möglich). Nehmen wir zum Beispiel an, Sie müssen 15.000 US-Dollar investieren und möchten 2/3 US-Aktien, 1/6 internationale Aktien und 1/6 US-Anleihen sein.

Generell würde ich versuchen, die Dinge so einfach wie möglich zu halten. Wenn Sie ein Portfolio mit drei Fonds (wie Total Market, Total International und Bond) haben und diese drei Fonds im Allgemeinen behalten möchten, ist es in Ordnung, es jetzt zu trennen und sie alle hinzuzufügen, wenn Sie mehr investieren. (Und upgraden Sie auf Admiral Shares, sobald Sie die Schwelle dafür erreicht haben.) Ebenso ist es für diesen Betrag auch in Ordnung, alles einfach in den Total Market zu stecken, wie in einer anderen Antwort vorgeschlagen, oder in so etwas wie einen Target Retirement Fund.

Obwohl ich so niedrige Kostenquoten wie möglich befürworte und es die Art von Frage ist, über die ich mir vor nicht allzu langer Zeit Sorgen gemacht haben könnte, sehen Sie sich hier den tatsächlichen Dollarbetrag an. Sie vergleichen 0,04 % mit 0,14 % bei 10.000 $. Dieser Unterschied von 0,1 % beträgt 10 $ pro Jahr. Jegliche Marktschwankungen oder Käufe an einem „Aufwärts“-Tag oder Verkäufe an einem „Abwärts“-Tag werden diesen Betrag ziemlich in den Schatten stellen. Zu dem Zeitpunkt, an dem dieser Unterschied in den Kostenquoten tatsächlich etwas ist, worüber es sich zu sorgen lohnt, sollten Sie genug haben, um Admiral-Aktien in allen oder zumindest den meisten Ihrer Mittel zu erhalten. Auf lange Sicht ist der Betrag, den Sie investieren können, und Ihre Vermögensallokation viel mehr wert als eine Differenz von 0,1 % der Kostenquote. (Wenn Sie jetzt über eine verrückte Investition mit einer Kostenquote von 2 % oder so sprechen,