Vanguard-Rentenportfoliovorschläge für meinen 403(b)?

Ich bin 28 Jahre alt und werde mit meiner 403(b)-Rentenanlage beginnen.

Meine Anlagebeiträge betragen 5 % von mir und 5 % von meinem Arbeitgeber.

  1. Ich plane, 8 % in Vorsteuern und 2 % in Roth zu investieren.
  2. Die Investmentgesellschaft, die ich auswählen werde, ist Vanguard (zur Auswahl stehen Vanguard, Fidelity, TIAA)

Ich stecke bei der Entscheidung fest, wie ich meine Vorsteuer- und Roth-Investitionen aufteilen soll.

Kann mir jemand helfen, ein gutes steuereffizientes Portfolio aufzubauen?

Haben Sie Zugriff auf alle Vanguard-Produkte (Investmentfonds und ETFs) oder auf eine begrenzte Teilmenge?
Beachten Sie außerdem: Wenn Sie in einen 403(b) investieren, sollte es Ihnen egal sein, ob Ihr Portfolio steuereffizient ist oder nicht. Ihre Gewinne vor Steuern sind geschützt (aber bei Auszahlung steuerpflichtig) und Ihre Roth-Gewinne sind steuerfrei (wenn sie bis zur Pensionierung gehalten werden). Steuereffizienz (geringerer Umsatz usw.) spielt normalerweise eine Rolle, wenn Sie außerhalb eines Altersvorsorgekontos investieren, und nicht, wenn Sie vollständig in eines investieren.
Ich bin mir nicht sicher, ob ich Zugriff auf alles habe, aber was ich in der Liste sehe, sind verschiedene Optionen für Aktien und Anleihen, link tinyurl.com/28ens79 , das hat alle Optionen, die mir zur Verfügung stehen
Es gibt dort einen Fragebogen für Investoren; Es wird eine Anlagemischung und bestimmte Fonds vorschlagen. Hast du es abgeschlossen?

Antworten (2)

Der Vanguard STAR® Fund ist ein Favorit von Clark Howard. Ausgeglichen und nichts, worüber Sie sich Sorgen machen müssen. Füttern Sie es einfach mit Ihren automatischen Einzahlungen.

Sie sind sich nicht sicher, welche Fondsoptionen Sie haben. Sie sind jung, also vermeiden Sie festverzinsliche Wertpapiere. Sie sollten zu 70-90 % in Aktien investiert sein, der Rest in hochwertigen Anleihen (wie Vanguard GNMA) und Barmitteln.

Für den Aktienanteil würde ich eine Aufteilung wie folgt vorschlagen:

  • 40-60 % Large-Cap-Wachstumsaktien
  • 30-50 % Small-Cap
  • 20-30% Wert
  • 10-20% international

Verbringen Sie einige Zeit auf der Vanguard-Website und verstehen Sie die Unterschiede zwischen den verschiedenen Modellportfolios. Zu verstehen, was Sie tun, ist das Wichtigste – versuchen Sie, eine Stunde pro Woche in die Recherche Ihrer Investitionen zu „investieren“.

Schauen Sie sich auch die anderen Optionen an – Fidelity und TIAA bieten ebenfalls hervorragende Anlagemöglichkeiten.

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