Warum sind überhöhte HSA/IRA/401k/etc. Beiträge erlaubt?

Ich habe versehentlich einen zu hohen Beitrag zu meiner HSA geleistet (oder mein Arbeitgeber oder HSA-Betreuer hat einen Fehler gemacht, es ist immer noch nicht klar). Ich weiß, was ich tun muss, um es zu korrigieren, aber ich bin neugierig, warum darf das überhaupt passieren ?

Der HSA-Verwalter weiß , wie viel ich zu einem bestimmten Zeitpunkt eingezahlt habe, und sie wissen, wie hoch die IRS-Grenze ist (und dass ich Single war). Warum haben sie dann nicht einfach den überhöhten Beitrag verhindert? Das scheint für alle viel einfacher gewesen zu sein. Jetzt muss ich einen Haufen komplizierter Papiere ausfüllen, sie müssen es bearbeiten und ein korrigiertes Steuerformular ausstellen usw.

Ich habe nach Gründen gesucht, aber nichts gefunden.

Antworten (2)

Einige Institutionen setzen die Grenzen durch, andere nicht.

Ein Aspekt, den Sie möglicherweise nicht erkennen, ist jedoch, dass sie wirklich nicht wissen, wie hoch Ihre Beitragsgrenzen sind. Viele Dinge wirken sich auf Ihre Beitragsgrenzen aus. Speziell für die HSA können Ihre Limits reduziert werden, wenn Sie nur für einen Teil des Jahres berechtigt sind oder wenn Sie ein anderes HSA-Konto haben, in das Sie einzahlen. Ihre Limits werden erhöht, wenn Sie über 55 Jahre alt sind, eine Familienversicherung haben oder wenn Sie die „Letzte-Monats-Regel“ anwenden. Manchmal kennen Sie Ihr Limit erst am Ende des Jahres.

Das Herausfinden Ihres Limits kann komplizierter sein, als es auf den ersten Blick erscheinen mag, und einige HSA-Verwalter übertragen diese Verantwortung auf den Kunden, damit sie nicht das Risiko eingehen, etwas falsch zu machen, oder vom Kunden verlangen, dass er ihnen eine Reihe von Informationen dazu gibt sie müssen es wirklich nicht wissen.

Speziell in Ihrem Fall sollten Sie froh sein, dass sie den zusätzlichen Beitrag zugelassen haben, denn wenn ich es richtig lese, war der letzte Beitrag, der es übertrieben hat, von Ihrem Arbeitgeber. Jetzt können Sie den Überschuss abheben und behalten. Wenn der Verwalter diese Kaution vom Arbeitgeber abgelehnt hätte, wäre es eine große Komplikation gewesen, alles mit ihnen in Ordnung zu bringen.

Warum sind überhöhte HSA/IRA/401k/etc. Beiträge erlaubt?

Manchmal sind sie nicht erlaubt, z. B. stellt Vanguard sicher, dass die Kunden nicht zu viel zu IRAs beitragen:

Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

Es hängt also davon ab, wie gut/schlecht Ihr Finanzinstitut ist. Beachten Sie auch, dass sie nicht überprüfen können, ob Sie zu viel eingezahlt haben, wenn Sie andere Konten bei anderen Finanzinstituten haben.

Ja, ich würde es lieben, wenn wir Vanguard verwenden würden. Das sieht so aus, als könnte es manuelle Arbeitnehmerbeiträge verhindern, aber meine Situation ist, dass ein automatisierter/Arbeitgeberbeitrag es über das Limit gebracht hat. Weißt du, ob sie dafür irgendwelche Kontrollen haben?
@IanDunn Entschuldigung, ich weiß es nicht.
Ich möchte niemals , dass sie Arbeitgeberbeiträge verhindern - ich kann sie einfach abheben und etwas kostenloses Geld bekommen. Wenn Sie kein kostenloses Geld wollen, schicken Sie es mir.
Selbst dort hindert Vanguard Sie nicht vollständig daran, zu viel beizutragen. Sie könnten mehr als die Einkommensgrenze verdienen und auf diese Weise zu viel zu einem Roth beitragen, oder Sie könnten mehr als Ihr verdientes Einkommen beitragen, oder Sie könnten fünf verschiedene iRA bei verschiedenen Brokern haben, und Vanguard hat keine Möglichkeit, das zu wissen.
@ZachLipton richtig, ich erwähnte, dass sie nicht überprüfen können, ob Sie zu viel beigetragen haben, wenn Sie andere Konten bei anderen Finanzinstituten haben, und der Screenshot zeigt die traditionelle IRA.
Und beachten Sie, dass der Bildschirm selbst erwähnt, dass Ihr Maximum möglicherweise geringer ist.
Warum sind überhöhte HSA/IRA/401k/etc. Beiträge erlaubt?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v