Ich habe ein Voya 401k-Konto vom Arbeitgeber. Ich habe in vier Fonds investiert, von denen drei (dachte ich) „Vanguard“-Fonds sind.
Die Namen sind identisch mit Vanguard-Fonds, aber sie sind überhaupt nicht gleich. Ein Voya-Vertreter sagte mir heute, dass die Voya-Fonds keine Tickersymbole haben, nicht wie die Vanguard-Fonds verfolgt werden können, nicht „eigentlich“ die Vanguard-Fonds sind und, ja, sie haben sehr unterschiedliche Preise:
Voyas „0899 Vanguard 500 Index Fund Adm“ wird heute mit 15,59 $/sh bewertet. Das „Vanguard 500 Index Fund, Admiral Shares“-Symbol VFIAX liegt heute bei 253,81 $/sh.
Um was zum Teufel geht es hier? Ist das üblich? Ich verstehe die unterschiedlichen Anteilsklassen, aber das scheint, als hätte Voya einige Derivatfonds von Vanguard-Fonds erstellt und verwendet EXAKT die gleichen Namen wie die Vanguard-Fonds.
Das scheint seltsam, falsch, verwirrend, dumm, unerklärlich und ... betrügerisch? Oder ist es nur nett – Voya lässt Mitarbeiter die Vanguard-Mindestbeträge umgehen und viele „Anteile“ ansammeln, indem sie wirklich Bruchteile der Vanguard-Fonds anbietet? Aber warum genau die gleichen Namen verwenden? Das Voya-Factsheet zum Fonds trägt genau diesen Titel: „Vanguard® 500 Index Fund – Admiral (TM) Shares“. Doch meine Anteile sind 15 Dollar wert, aber jeder Markt sagt, dass die „Vanguard“-Fondsanteile 250 Dollar kosten.
Um es also auf eine Frage zu reduzieren: Was bedeutet es, dass Voya einen 15-Dollar-Aktienfonds „Vanguard 500 Index Admiral“ hat, der eigentlich nicht der 253-Dollar-Aktien-Vanguard-Fonds mit genau demselben Namen ist?
Dies ist ein Beispiel für einen Collective Investment Trust (eine längere Lektüre von time.com ). Voya betreibt ein CIT, das VFIAX kauft, und Sie kaufen sich in das CIT ein.
Warum sollte Voya Ihnen VFIAX nicht direkt geben? Eine positive Möglichkeit ist, dass die Nutzung eines CIT ihnen eine institutionelle Behandlung bei Vanguard und Vorteile verschafft, die sie sonst nicht erhalten würden; Möglicherweise mussten sie sich mit anderen Unternehmen zusammenschließen, um dies zu gewährleisten. Natürlich könnten sie es auch tun, um zusätzliche Gebühren hinzuzufügen.
Die Vorschriften für CITs sind viel lockerer als für Investmentfonds, da es bei den großen kein Tickersymbol und keine Prospektpflicht gibt.
Aganju
Pfund