Wie kann ich die jährliche Rendite meiner Investmentfondsanlage berechnen? Ich kann jederzeit den aktuellen Marktwert meiner Investition sehen, aber diese Zahl setzt sich aus 3 Dingen zusammen: Marktschwankungen, neues Geld von mir und reinvestierte Dividende.
Etwas philosophischer gesagt, sollte ich mich um diese jährliche Rendite kümmern? Wenn nicht, worauf sollte ich achten, um die Entwicklung meines langfristigen Nettovermögens abzuschätzen?
BEARBEITEN: Ich verwende den Investmentfonds von Vanguard, falls Vanguard diese Zahlen zu meiner Bequemlichkeit erstellt.
Was die philosophische Seite Ihrer Frage betrifft, scheint es mir am wichtigsten zu sein, zu wissen, wie gut Ihr Fonds im Vergleich zu seiner Benchmark abschneidet. Dies ist eine umsetzbare Information, die Ihnen helfen kann, aus einem Fonds mit unterdurchschnittlicher Performance auszusteigen, obwohl es sich, wenn Sie Vanguard bereits verwenden, wahrscheinlich um einen kostengünstigen und breit diversifizierten Fonds handelt. Letztendlich möchten Sie langfristig vermeiden, dass der Markt aufgrund hoher Gebühren, Markttiming, schlechter Fondsauswahl usw. unterdurchschnittlich abschneidet, und die Auswahl eines Fonds, der den Markt genau nachbildet, scheint der beste Weg zu sein, dies zu erreichen. vorausgesetzt, Sie beabsichtigen, ein passiver Investor zu sein.
Ich sehe keinen klaren Vorteil darin, eine persönliche Rendite zu berechnen. Wenn der Fonds im Vergleich zu seiner Benchmark gut abschneidet, werden Sie wahrscheinlich dabei bleiben, und wenn er schlecht abschneidet, werden Sie sich wahrscheinlich zurückziehen. Am Ende des Tages ändert die komplizierte Buchhaltung nicht wirklich den Betrag, den Sie auf Ihrem Konto haben, daher würde ich empfehlen, einen guten Fonds auszuwählen, ihn ab und zu zu überprüfen und sich Zeit dafür zu nehmen besserer Zweck.
Es gibt mindestens ein paar Möglichkeiten, wie Sie dies meiner Meinung nach anzeigen können:
Erstellen Sie eine Excel-Tabelle und verwenden Sie die IRR-Funktion , um die Rendite zu berechnen, die Sie basierend auf dem hinzugefügten Geld haben. Reinvestierte Ausschüttungen in einem Investmentfonds sind nicht wirklich eine zusätzliche Anlage, da der Nettoinventarwert des Fonds abgesehen von Marktschwankungen um den Betrag der Ausschüttung sinkt. Dies setzt voraus, dass Sie einen rohen Prozentsatz wünschen, der schwierig mit anderen Fonds zu vergleichen sein könnte, ohne mehr als ein bisschen Arbeit in gewisser Weise zu leisten.
Sehen Sie sich an, wie hoch die Rendite des Fonds im Vergleich zu der Kategorie und dem Index ist, den er abbildet. Der Tracking Error ist wahrscheinlich erwähnenswert, da einige Indexfonds dem Index erheblich hinterherhinken und daher möglicherweise nicht so groß sind. Gleichzeitig kann es Fälle geben, in denen ein Indexfonds nicht ganz so gut abschneidet. Die Small-Growth Indexing Anomaly wäre der Artikel von William Bernstein aus dem Jahr 2001, der einige Fakten und Zahlen dazu enthält, die nützlich sein könnten.
Beachten Sie, dass die Quartals-/Jahresberichte von Investmentfonds normalerweise diese Nummer haben.
Im Allgemeinen lasse ich meine Buchhaltungssoftware einfach mein zukünftiges Nettovermögen projizieren; Seine Zahlen stimmen gut mit denen überein, die ich aus "professionelleren" Quellen wie Monte-Carlo-Modellierung erhalten habe. (Sie würden besser zustimmen, wenn ich alle Details meines Gehaltsschecks eingeben würde, aber ich habe keine Lust, die Arbeit zu machen, um das auf dem neuesten Stand zu halten.) Ich benutze Quicken, aber ich nehme an, MS Money und andere Konkurrenten haben es getan die gleiche Fähigkeit, wenn Sie die entsprechende Version kaufen.
JAGAnalyst