Warum wird die Altersvorsorge so häufig empfohlen?

1) Menschen werden nicht immer in der Lage sein, ihren Beruf oder ihr gewünschtes Hobby auszuüben.

2) Staatliche Unterstützung, oder wie auch immer Sie es nennen wollen, gibt es ab einem bestimmten Alter. Manche Menschen freuen sich darauf und planen, sich darauf zu verlassen, aber es reicht nicht wirklich aus, um vom gewohnten Lebensstandard zu leben und ihn zu halten.

Daher müssen Sie in solchen Situationen planen, eine Vielzahl anderer Institutionen in Anspruch zu nehmen, die Ihnen in dieser Zeit helfen.

Schließlich ist mehr mehr: Wenn Ihre Altersvorsorge Ihren Bedarf übersteigt, können Sie Ihrer Familie etwas hinterlassen, damit sie nach Ihrem Tod finanziell stabiler starten kann.

Sie müssen nicht in Rente gehen. Aber die US-Regierung und andere nationale Regierungen haben Programme, die es Ihnen ermöglichen, Geld beiseite zu legen, wenn Sie jung sind, um es zu verwenden, wenn Sie älter sind.

Um Sie dazu zu ermutigen, senken sie Ihre Steuern entweder jetzt oder wenn Sie älter sind. Sie ermöglichen auch Ihrem Arbeitgeber, Ihre Mittel anzupassen. In den USA gibt es IRAs, 401Ks und Social Security.

Sie müssen Ihre Arbeit nicht aufgeben, während Sie auf diese Mittel zurückgreifen. Einen Job zu haben und diese Mittel zu verwenden, wirkt sich auf Ihre Steuern aus, aber es ist Ihnen nicht verboten, beides zu tun.

Vor Jahrzehnten stammten die meisten Rentenfonds aus Renten und Sozialversicherungen. Die meisten Menschen werden ohne Rente oder mit nur einer sehr kleinen Rente, weil sie in einem ihrer frühen Jobs eine Rente hatten, ins hohe Alter kommen.

Spielen Sie also, dass Sie nicht für den Ruhestand sparen müssen. Hoffen Sie dann, dass Sie Jahrzehnte später Recht hatten, denn Sie können nicht in der Zeit zurückgehen und Ihre Wahl korrigieren.

Manche sparen nie für den Ruhestand, entweder weil sie es nicht können oder weil sie denken, dass sie es nicht können. Viele, die nicht sparen, arbeiten am Ende länger, als sie sich vorgestellt haben. Einige arbeiten jeden Tag, bis sie sterben oder körperlich arbeitsunfähig sind. Manchmal liegt es daran, dass sie den Job lieben, aber oft liegt es daran, dass sie es sich nicht leisten können, aufzuhören.

Ergänzend zu den Ausführungen anderer halte ich es für wichtig zu bedenken, dass die staatliche Altersvorsorge (wie auch immer sie jeweils genannt wird) grundsätzlich ein widerrufliches Versprechen ist. Ich habe erst gestern mit einem pensionierten Freund von mir gesprochen und wir sind auf dieses Thema gekommen; Sie erwähnte, dass in ihrer Jugend 90 % des Gehalts versprochen worden seien, die von der Regierung nach der Pensionierung gezahlt würden. Das ist heute ganz anders.

Ja, Sie können darauf setzen, dass Sie das gesparte Geld nicht benötigen und sich somit dafür entscheiden, nichts zu sparen. Was aber, wenn Sie am Ende das Geld brauchen, das Sie nicht beiseitegelegt, sondern ausgegeben haben?

Du machst gerade deinen College-Abschluss und vorausgesetzt natürlich, dass du einen anständig bezahlten Job bekommst, wirst du wahrscheinlich viel mehr Geld haben, als du es gewohnt bist. Wenn Sie mit sich selbst vereinbaren, auch nur 10-15 % der Einkommensdifferenz von Anfang an beiseite zu legen , wächst das bis zum Rentenalter zu einem ziemlich ansehnlichen Notgroschen heran. Dann haben Sie die Möglichkeit , weiter zu arbeiten (vielleicht in Teilzeit) oder auf eine Weise zu kündigen, die Sie sonst nicht gehabt hätten.

Jetzt werde ich Zahlen aus dem Nichts ziehen, aber nehmen Sie an, dass Sie derzeit 1000 $/Monat netto vor Ausgaben haben und einen Job bekommen können, der 1800 $/Monat netto zu Beginn bezahlt. 10–15 % der Differenz bedeuten, dass Sie etwa 100 $/Monat für den Ruhestand sparen. In 35 Jahren, unter der Annahme, dass keine Kapitalrendite (pessimistisch, funktioniert aber, wenn die Renditen der Inflation entsprechen) und keine Gehaltserhöhungen angenommen werden, wird das immer noch über 40.000 $ liegen. Das ist irgendwo in der Größenordnung von 150 $/Monat, die 25 Jahre lang zu Ihrem Ruhestandseinkommen hinzugefügt werden. Multiplizieren Sie mit der Inflationsrate, die Sie für wahrscheinlich halten, wenn Sie Nominalwerte bevorzugen. Noch deutlicher wird es, wenn Sie einen erheblichen Bruchteil des Zuschlags einsparen; wenn Sie 1/3 des zusätzlichen Geldes sparen(Beachten Sie, dass Sie im Vergleich zu dem, wovon Sie zuvor gelebt haben, immer noch effektiv eine Gehaltserhöhung von 50 % erhalten), was Ihnen ein Nettoeinkommen von 1500 $/Monat statt 1800 $ (500 $/Monat mehr statt 800 $/Monat mehr) einbringt, das anwächst etwa 110.000 $ in 35 Jahren, wenn man davon ausgeht, dass die Investition nicht zurückgezahlt wird. Fast 400 $ pro Monat für 25 Jahre. 100 US-Dollar pro Woche sind kaum ein Kleingeld im Ruhestand, und es ist für die meisten Menschen immer noch ziemlich realistisch, 30 % des Geldes zu sparen, das sie vorher nicht hatten.

Eine andere Sache, die Sie mit „Ruhestand“ tun können, ist, das zu tun, was Sie lieben, ohne sich Gedanken darüber zu machen, ob Sie damit genug Geld zum Leben verdienen. Zum Beispiel, sich ehrenamtlich zu engagieren oder ein eigenes Unternehmen zu gründen. Dies ist viel einfacher, wenn Sie sich keine Sorgen um die Bezahlung machen müssen. Eine Einkommensquelle zu haben, bietet viel mehr Freiheit, dem nachzugehen, was man liebt.

Wenn Sie es sich leisten können, gibt es nur sehr wenige Gründe, nicht für den Ruhestand zu sparen. Der wichtigste Grund, der mir einfällt, ist, dass Sie im Allgemeinen sparen. Die Steuervorteile von 401k- und IRA-Konten tragen dazu bei, Ihr Vermögen zu vergrößern, aber das Wichtigste ist, in einem frühen Alter Ihrer Karriere mit dem Sparen zu beginnen (wie Sie es tun) und sicherzustellen, dass Sie Ihr ganzes Leben lang dazu beitragen. Der Zinseszins dient Ihnen gut.

Wenn Sie wirklich befürchten, dass das Sparen für den Ruhestand in Ihrer Situation einem grundlosen Weglegen von Geld gleichkommt, können Sie ein paar Dinge tun:

1. Sparen Sie auf einem Roth IRA-Konto, das keine Mindestausschüttungen erfordert, wenn Sie ein bestimmtes Alter überschreiten. Darüber hinaus können nur Ihre Beiträge (d. h. nicht Ihre Zinserträge) zu einem Roth jederzeit steuer- und gebührenfrei abgezogen werden, solange Sie unter 59,5 Jahre alt sind. Und sobald Sie älter sind, können Sie Verteilungen nehmen, wie Sie sie brauchen.

2. Sparen Sie, indem Sie in ein ausgewogenes Portfolio aus Aktien und Anleihen investieren. Sie erhalten nicht die Steuervorteile eines Vorsorgekontos, profitieren aber dennoch vom Zeitwert des Geldes. Der Bonus hier ist, dass Sie Ihr Geld jederzeit ohne Strafe abheben können.

Sowohl IRA-Konten als auch Investmentfonds-/Brokerage-Konten geben Ihnen die Wahl zwischen vielen Wertpapieren, in die Sie investieren können. Im Vergleich dazu haben 401k-Pläne (unten) oft eine begrenzte Auswahl für Sie.

Die meisten Menschen entscheiden sich dafür, den 401.000-Plan ihres Unternehmens für die Altersvorsorge zu verwenden. Im Allgemeinen möchten Sie nicht in einer Position sein, in der Sie von Ihrem 401k leihen müssen. Daher ist es keine gute Option für Ersparnisse, von denen Sie glauben, dass Sie sie benötigen würden, bevor Sie in Rente gehen. Darüber hinaus haben 401k-Pläne Mindestausschüttungen, sodass Sie regelmäßig etwas Geld vom Konto abheben müssen, wenn Sie im Ruhestand sind. Der größte Vorteil von 401k-Plänen besteht darin, dass Arbeitgeber die Beiträge oft bis zu einem gewissen Grad anpassen, was im Grunde genommen kostenloses Geld für Sie ist.

Am Ende sind dies nur einige Vorschläge. Wahrscheinlich ist es am besten, sich mit einem Finanzplaner zu beraten, um alle Details auszuarbeiten.

Ich schlage vor, dass Sie eher an „finanzielle Unabhängigkeit“ als an den Ruhestand denken.

Sie müssen sich nicht im stereotypen Sinne des Golfspielens zurückziehen und nach Florida ziehen.

Wenn Sie einen Punkt erreichen, an dem Ihr "Tagesjob" Ihre Rechnungen nicht mehr bezahlen muss, eröffnen sich Ihnen mehr Möglichkeiten für das, was Sie tun können. Ich sage nicht, dass Sie bis zur Rente warten sollen, um etwas zu tun, das Sie lieben. Ich sage, dass niedrigere Gehaltsanforderungen mehr Optionen eröffnen.

Ich mag viele der Antworten, aber hier ist eine Zusammenfassung der Gründe:

1. Fast jeder wird in den Ruhestand gehen, und es ist fast sicher, dass die staatliche oder betriebliche Altersvorsorge Ihnen nicht allein einen Lebensstil ermöglicht, den Sie sich im Ruhestand wünschen.

2. Früh angelegtes Geld ist im Ruhestand dank des Zinseszinswunders viel mehr wert als spät angelegtes Geld.

3. In manchen Ländern gibt es Steuervorteile, wenn man jedes Jahr ein bisschen Geld investiert, ein paar Jahre nichts und später dann eine Pauschale.

4. Viele Anlageberatungen werden von Anlageberatern erteilt, die davon profitieren, wenn Sie Investitionen tätigen. Es ist immer in ihrem Interesse, dass Sie so früh und so oft wie möglich investieren (das entkräftet nicht die ersten drei Gründe).

Allerdings ist es nicht immer in Ihrem Interesse, zu Beginn Ihrer Karriere sehr stark in die Altersvorsorge zu investieren. Vielleicht möchten Sie erwägen, Schulden abzuzahlen, für ein Haus zu sparen oder sogar ein bisschen Spaß zu haben, solange Sie jung genug sind, um es zu genießen. Diese Rucksackreise nach Nepal wird viel einfacher sein, wenn Sie 23 sind, als wenn Sie 40 mit Kindern sind.

Neben der Auswahl, die das Sparen für den Ruhestand bietet – selbst ein großer Trost – ist das Wunder der Aufzinsung so groß, dass selbst wenn Sie sich entscheiden, im Alter zu arbeiten, das Zurücklegen wachsender Geldsummen selbst Ihrer Zukunft zugute kommt.

Es gibt so viele Versionen des „Geld sparen in deinen 20ern“, das Millionen von Dollar entspricht, dass es sich nicht lohnt, die Zahlen hier zu zeigen. Dennoch wird jedes Zeitwert-Geld-Beispiel die Wahrheit veranschaulichen.

Allerdings beginnt der Zeitwert des Geldes mit der Annahme, dass ein Dollar heute mehr wert ist als ein Dollar morgen. Die Inflation frisst schließlich den Wert eines Dollars auf. Es ist nur so, dass die Aufzinsung die Inflation so weit in den Schatten stellt, dass jeder reife Mensch, der bereit ist zu warten, davon überzeugt sein sollte. Bis Sie die Beispiele bearbeiten, ist es jedoch überhaupt nicht offensichtlich.

Meine Tochter brauchte Jahre, um herauszufinden, dass sie durch das Sparen ihres Taschengelds viel bessere Sachen bekommen konnte. Das gleiche gilt für alle.

Ich finde es wirklich toll, wie du diese Frage gestellt hast. Wenn Sie lieben, was Sie jeden Tag tun, warum sollten Sie jemals aufhören wollen, richtig? Ich würde den Ruhestand stattdessen als Sicherheitsnetz betrachten. Ihr Ruhestand kann ein Rückfall sein, falls etwas passiert, wenn Sie nicht arbeiten können oder sich entschließen, weniger zu arbeiten. Hier sind einige wirklich gute Antworten aufgeführt, aber ich denke, es hängt davon ab, wie Sie den Ruhestand sehen oder besser definieren möchten .