Wie viel Prozent des Mindestlohns soll ich von heute sparen, wenn ich nach der Pensionierung einen bestimmten Prozentsatz des damaligen Mindestlohns als Körperschaftseinkommen erwarte?

Ich versuche, eine einfache Formel oder eine Daumenregel (unter Annahmen) zu entwickeln, um die Frage zu beantworten: „ Spare ich genug für meinen Ruhestand? “ oder „Wie viel sollte ich heute sparen? “. Aber nicht absolut. Ich möchte sowohl meine Ersparnisse als auch mein erwartetes Einkommen als Prozentsatz des Mindestlohns eines bestimmten Jahres betrachten.

Sagen wir zum Beispiel, ich möchte mit 150 % des „damaligen“ Mindestlohns leben, wenn ich in Rente gehe. In dem Beispiel gehe ich davon aus, dass 150 % für das sorgen, was ich für Grundbedürfnisse halte. Wenn das mein Ziel ist, welches Vielfache des Mindestlohns sollte ich ab jetzt sparen, beginnend mit 40 Jahren, mit 60 Jahren in Rente gehen und voraussichtlich bis 75 leben. (Ich suche keine Antwort für dieses Beispiel, ich schaue mir die an Modell).

Abgesehen vom Beispiel finden Sie hier weitere Informationen zum Definieren der Frage.

Gehen Sie von folgendem aus:

Annahmen: 1. Der aktuelle Mindestlohn in meinem Land beträgt M.

2. Ich bin in der Klasse A1, Alter G1.

3. Ich gehe voraussichtlich im Jahr A2, Alter G2, in den Ruhestand. Ich erwarte, im Jahr A3, im Alter von G3 zu sterben

4. Die aktuelle Inflationsrate ist R und wird bis zu meinem Tod gleich bleiben.

5. Der Zinssatz ist N. Dies ist der jährliche Zinssatz, den mir mein Rentenkörper nach der Pensionierung einbringt. Angenommen, es wird bis zu meinem Tod so bleiben.

6. Der Mindestlohn in meinem Land wächst mit der gleichen Rate wie die Inflation.

7. Wenn ich in den Ruhestand gehe, erwarte ich ein Jahreseinkommen, das dem D-fachen des damaligen Mindestlohns entspricht. Dieser Faktor, Ruhestandswunsch in Abhängigkeit vom Mindestlohn des jeweiligen Jahres, wird bis zu meinem Tod angenommen.

8. Ignorieren Sie das Verdienstpotenzial nach der Pensionierung.

9. Ein Corpus, der voraussichtlich bis zum Tod reicht und die Inflation berücksichtigt, wird in den ersten Jahren ein Übereinkommen liefern. Nehmen Sie dann an, dass überschüssige Einnahmen im Jahr A im Jahr A+1 verwendet werden, bevor erwartet wird, dass das Korpus die Einnahmen für das Jahr A+1 finanziert.

10. Angenommen, es gibt keine anderen Einnahmequellen, einschließlich Mieteinnahmen usw.

11. Gehen Sie davon aus, dass mein Gehalt und meine Ausgaben meine Sparbereitschaft unterstützen können.

12. Gehen Sie davon aus, dass das Einkommen nach der Pensionierung nicht steuerpflichtig ist.

Die Frage ist :

Hauptfrage: Wie oft sollte ich den aktuellen Mindestlohn (den Mindestlohn dieses Jahres) jedes Jahr bis zu meiner Pensionierung sparen, damit ich für jedes Jahr nach der Pensionierung das D-fache des Mindestlohns dieses Jahres als Zinsen bekomme, im Wesentlichen zum Leben von meinem Körper bis zu meinem Tod?

Nebenfragen: Ich gehe davon aus, dass die Inflationsrate und die Zinsertragsrate die (einzigen) Hauptdeterminanten dafür sind. Welchen anderen wichtigen Wirtschaftsfaktor übersehe ich?

Ich habe medizinische Ausgaben usw. berücksichtigt und ignoriert. Es ist ungewiss, und wenn wir versuchen, es zu quantifizieren, könnten wir das erwartete Einkommen als einen größeren Prozentsatz des Mindestlohns markieren, um dies zu gewährleisten. Das Gleiche gilt für die Unterstützung des Ehepartners, die Bedürfnisse der Kinder usw. Ich bin nicht sehr daran interessiert, diese in Betracht zu ziehen.

Was wäre das mathematische Modell, falls vorhanden, dafür? (Mir ist bewusst, dass die Frage nach Mathematik usw. in diesem Forum möglicherweise zu sehr abweicht, aber ich bin nicht sehr daran interessiert, daher habe ich dies als Nebenfrage von zusätzlichem Interesse gestellt.)