Was sind die wirtschaftlichen Vorteile eines Eigenheims in den Vereinigten Staaten?

Sind alle Zinsen für ein erstes Eigenheim steuerlich absetzbar? Was bedeutet das überhaupt? Wenn ich 14.000 US-Dollar an Steuern zahle, sind meine Steuern um 14.000 US-Dollar geringer. Wird mein zu versteuerndes Einkommen um so viel geringer sein?

Wenn Sie den Standardabzug in den USA verwenden (unter der Annahme der Vereinigten Staaten), haben Sie 0 Vorteile aus einer Hypothek. Wenn Sie Abzüge aufführen, sind Ihre gezahlten Zinsen (nicht Kapital) und Ihre gezahlte Grundsteuer abzugsfähig und verringern Ihr Einkommen für Steuerzwecke. Wenn Ihr Grenzsteuersatz 25 % beträgt und Sie 10.000 $ an Zinsen und Grundsteuer zahlen, schulden Sie bei der Einreichung Ihrer Steuern 2.500 $ (Grenzsteuersatz * (Zinsbetrag + Grundsteuer)) (oder erhalten eine Rückerstattung). ).

Ich habe den Begriff „Das Eigenkapital Ihres Eigenheims ist wie eine Bank“ gehört. Was bedeutet das? Ich nehme an, ich könnte einen Kredit aufnehmen, indem ich das Eigenkapital in meinem Haus als Sicherheit verwende?

Wenn Sie zusätzlich 500 US-Dollar für Ihre Hypothek zahlen, steigt Ihr Eigenkapital in Ihrem Haus ebenfalls um 500 US-Dollar. Wenn Sie den Kapitalbetrag in Höhe von 500 USD für einen Autokredit (abzuschreibender Vermögenswert) zurückzahlen, haben Sie am Ende einen Wert von weniger als 500 USD im Auto, da der Wert des Autos sinkt. Wenn Sie das Gleiche bei einem wertsteigernden Vermögenswert tun, steht Ihnen dieses Geld immer noch zur Verfügung, obwohl Sie es entweder verkaufen oder einen Kredit aufnehmen müssen, um dieses Geld zu verwenden.

Gibt es noch andere allgemeine Vorteile, die mich davon abhalten würden, 800 $ Miete zu zahlen, um ein Haus zu besitzen?

Es gibt mehrere andere Vorteile.

• Kapitalzuwachs – Wenn Ihr Haus im Wert steigt, profitieren Sie von dieser Wertsteigerung.
• Monatliche Kostensicherheit - Sie haben das Haus zu einem bestimmten Preis gekauft. Das bestimmt Ihre monatliche Zahlung. Wenn Sie mieten und alle Immobilienwerte steigen, wird Ihre Miete wahrscheinlich steigen.
• Abzahlung einer Hypothek - Keine monatliche Schuldenzahlung mehr. Dies kann die Zeit, die Sie brauchen, um einen Monat lang bequem zu leben, drastisch reduzieren, wenn Sie keine zusätzliche Wohngeldzahlung haben.
• Wahlfreiheit – Sie können die meisten Dinge im Haus nach Belieben verändern
• Mehr Auswahl an Wohnungstypen – 800 Dollar Miete klingen nach einer Wohnung. Wenn Sie ein Haus wollen, ist es manchmal einfacher zu kaufen als zu mieten. Wenn Sie ein Haus langfristig mieten möchten, müssen Sie einen Vermieter finden, der an einer langfristigen Vermietung interessiert ist und nicht nur auf den nächsten Immobilienpreis wartet.
• Größere Auswahl an Stadtteilen (und Schulbezirken) - Nicht in jedem Stadtteil ist eine Mietwohnung verfügbar.

Dies sind nur einige der positiven Aspekte, aber Sie sollten wissen, dass Wohneigentum viele Nachteile hat und die Kosten von Immobilientransaktionen in der Regel diktieren, dass ein Kauf keinen Sinn macht, bis Sie 5-7 Jahre bleiben möchten. Eine kürzere Dauer als diese ist in der Regel besser mit der Anmietung bedient. Der Wartungsaufwand für ein Haus, das Sie besitzen, wird von neuen Hausbesitzern fast immer unterschätzt.

Obwohl dies abhängig von Ihrem Wohnort und Ihren tatsächlichen Finanzen sehr unterschiedlich sein kann, hat mich hier überzeugt, ein Haus zu kaufen statt zu mieten:

• Ein Teil dessen, was Sie jeden Monat bezahlen, ist eine Investition (der andere Teil sind nur Zinsen)
• „Das Eigenkapital Ihres Eigenheims ist wie eine Bank“ bedeutet, dass Sie sich jederzeit so viel leihen können, wie Sie bereits eingezahlt haben. Je nach Finanzinstitut können die Bedingungen variieren. Zum Beispiel: Mine erlaubt das erst, nachdem die ersten 20 % bezahlt wurden. Auf diese Weise können Sie problemlos Geld für weitere Projekte leihen, ohne einen hohen Zinssatz zu zahlen.
• Ihre Investition kann bei guter Wartung viel Wert nehmen, auch hier hängt es davon ab, wo Sie wohnen usw. In meinem Fall habe ich mein Haus zu 20% unter der kommunalen Bewertung gekauft, wo die meisten von ihnen mindestens 10% über und über gehen Die Investition in die Renovierung ist viel geringer als die Gewinne, die sie bringen werden.
• Je nachdem, wo Sie wohnen, kann der Eigentümer Subventionen für Renovierung, ökologische Ökonomie, Steuerabzug usw. erhalten.
• Sie können auch erwägen, einen Teil Ihres Hauses zu mieten, um die Hypothek zu bezahlen.

Andere Vorteile :

• Die Hof-/Außenflächen, die normalerweise nicht zu einer Wohnung gehören.
• Die Ruhe des Alleinseins.
• Sie können jede Renovierung / jedes Projekt durchführen, ohne den Eigentümer zu fragen.

Um das zu ergänzen, was andere gesagt haben, habe ich mich kürzlich entschieden, ein Haus zu kaufen, anstatt mehr zu mieten, und ich werde einige meiner Gedanken über meine Kaufentscheidung einwerfen. Ich habe vor ein paar Wochen geschlossen. Beachten Sie, dass ich in Texas lebe und dass ich mich mit Immobilien nicht auskenne, außer dem, was ich aus meinen Erfahrungen in der Gegend gelernt habe, als ich mich dort befand.

1. Das hängt vom Markt und Standort ab. Sie müssen vergleichen, was Sie für das Mieten für das Geld bekommen, und was Sie beim Kauf bekommen. Für mich schien der Kauf insgesamt ein besseres Geschäft zu sein, wenn ich nur die monatlichen Zahlungen vergleiche. Dies beinhaltet Versicherung und Steuern.

2. Sie müssen mindestens 5-7 Jahre in einem Haus bleiben, das Sie kaufen. Die Zahlungen in den ersten paar Jahren werden fast ausschließlich für die Zinsen verwendet. Der Aufbau von Eigenkapital dauert eine Weile. Wenn Sie mehr für eine Hypothek bezahlen können, tun Sie es.

3. Sie müssen bereits Geld auf der Bank haben, um zu schließen. Die Mindestanzahlung (zumindest in meiner Gegend) beträgt 3,5 % für ein FHA-Darlehen. Wenn Sie 20 % einzahlen, brauchen Sie keine Hypothekenversicherung zu bezahlen, was im Wesentlichen Geld wegwirft. Sie haben auch zusätzliche Schließungskosten.

Letztendlich habe ich mir einen Neubau gekauft. Meine monatliche Zahlung stieg von 1200 auf 1600 US-Dollar (nach Steuern, Versicherung usw.), aber das Haus ist größer, neuer, energieeffizienter, viel näher an meiner Arbeit, in einer teureren Gegend und in einem Markt, der erwartet wird im Wert steigen. Ich hatte alle meine Abschlusskosten (mit Ausnahme der Kaution) vom Kreditgeber und Bauunternehmer übernommen, also gingen alle meine Abschlusskosten, die ich aus eigener Tasche bezahlt hatte, in die Kaution (Eigenkapital oder die „Bank“). Wenn ich mich für einen Umzug entscheide und verkaufen muss, dann bekomme ich einen Großteil des Geldes, das ich in das Haus investiert habe, zurück, wenn ich es verkaufe, und ich habe die Option dazu steckte das Geld in ein anderes Haus.

Zusammenfassend zahle ich keine Differenz bei den monatlichen Kosten, weil ich ein Haus gekauft habe. Ich hatte meine Abschlusskosten im Griff und musste nur die Anzahlung leisten, die ins Eigenkapital fließt. Ich werde die Instandhaltung selbst durchführen müssen, aber es macht mir nichts aus, zu reparieren, was ich reparieren kann, und ich habe eine Bauherrengarantie auf die meisten Dinge im Haus. Um wirklich eine gute Vorstellung davon zu bekommen, ob Sie mieten oder kaufen sollten, müssen Sie mit einem Makler sprechen und die tatsächlichen Kosten vergleichen. Das wird kurzfristig teurer, soll aber langfristig Geld sparen.

@Alex B hat bereits die erste Frage beantwortet. Ich möchte auf den zweiten und dritten antworten:

Ich habe den Begriff „Das Eigenkapital Ihres Eigenheims ist wie eine Bank“ gehört. Was bedeutet das? Ich nehme an, ich könnte einen Kredit aufnehmen, indem ich das Eigenkapital in meinem Haus als Sicherheit verwende?

Ja, Sie können gegen das Eigenkapital Ihres Eigenheims einen Kredit aufnehmen. Was Sie beachten sollten, ist, dass Sie nur den Betrag leihen können, den Sie für Ihr Haus bezahlt haben. Wenn Sie beispielsweise 100.000 US-Dollar für Ihr Haus bezahlt haben, können Sie sich anschließend 100.000 US-Dollar leihen (vorausgesetzt, der Wert hat sich nicht geändert). Das Argument, dass dies ein guter Deal ist, verfehlt die offensichtliche Alternative: Wenn Sie diese 100.000 Dollar nicht für ein Haus ausgegeben hätten, dann hätten Sie es immer noch und müssten überhaupt keinen Kredit aufnehmen .

Natürlich hat Eigenkapital immer noch einen Wert, und Sie sollten es bei der Kosten-Nutzen-Analyse berücksichtigen, aber stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Eigenkapital mit den Einsparungen vergleichen, die Sie durch Mieten erzielen könnten.

Gibt es noch andere allgemeine Vorteile, die mich davon abhalten würden, 800 $ Miete zu zahlen, um ein Haus zu besitzen?

Wirtschaftlich:

• Ihre wiederkehrenden Kosten (Zinszahlungen, Versicherung, ggf. HOA-Gebühren, Unterhalt) können günstiger sein als die Miete, wenn Sie in einer Gegend mit hohen Mietkosten im Vergleich zu den Hauspreisen leben. (Alternativ können diese Fixkosten teurer sein, wenn Sie in einer Gegend leben, in der die Miete günstig ist.) Der von @Myles gefundene Rechner kann dabei helfen, obwohl er viele Annahmen trifft, die möglicherweise nicht auf Sie zutreffen.
• Ihre Nebenkosten können billiger sein, wenn Ihre neue Wohnung effizienter ist und Ihr Vermieter sie nicht bezahlt hat. (Oder Ihre Nebenkosten könnten teurer sein, wenn Ihre neue Wohnung größer oder weniger effizient ist oder wenn Ihr Vermieter sie zuvor bezahlt hat)
• Vielleicht kannst du etwas Geld sparen, indem du seltener umziehst. (Oder Sie geben möglicherweise deutlich mehr Geld für einen Umzug aus, wenn Sie entscheiden, dass Ihnen Ihr neues Haus nicht gefällt.)
• Möglicherweise haben Sie am Ende ein höheres Nettovermögen, da die Hauszahlungen erforderlich sind und nicht wie normale Ersparnisse optional sind. (Obwohl Häuser eine schlechte Investition sind und Sie mit Indexfonds besser abschneiden könnten, wenn Sie die Selbstbeherrschung dafür haben)

Wie Sie meinen Bemerkungen in Klammern entnehmen können, ist dies äußerst situativ. Es könnte gut sein, eine Tabelle für Ihre Situation zu erstellen, in der alle Kosten berücksichtigt werden, und zu sehen, ob Sie am Ende besser oder schlechter abschneiden.

Es ist auch nichts falsch daran, ein Haus aus nicht wirtschaftlichen Gründen zu kaufen, wenn Sie das wollen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie sich der tatsächlichen Kosten bewusst sind, bevor Sie es tun.

Es ist fast sicher, dass der Wohnungsmarkt erneut massiv zusammenbrechen wird. Aus diesem Grund ziehe ich es vor, mehrere Häuser zu besitzen, damit niemand sein Geld zurückfordern und mich obdachlos machen kann.

Die aktuelle Wirtschaftslage deutet auf einen Rückgang der Preise von 40-60 % gegenüber den Preisen von 2011 hin, was bedeutet, dass Sie, wenn Sie in den letzten 12 Jahren ein Haus gekauft haben, sich von jeglichem Eigenkapital verabschieden können, und dies wird sehr bald geschehen.

Ich empfehle, Ihr Geld zu sparen und direkt ein Haus zu kaufen (wie ich es dreimal getan habe) von jemandem, der ungefähr 12 Jahre damit verbracht hat, eine Hypothek zu bezahlen.