Was tun mit einer 50.000-Erbschaft [Duplikat]

Die grundlegende Optimierungsregel für die Verteilung von Geldsegen auf Schulden besteht darin, die Schulden mit dem höchsten Zinssatz zurückzuzahlen, indem Sie zuerst zusätzliches Geld in diese Schulden stecken und gleichzeitig Mindestzahlungen an die anderen Gläubiger leisten.

Wenn die 5.000 in „sonstige Schulden“ Kreditkartenschulden sind, ist es praktisch sicher, dass es sich um die Schulden mit dem höchsten Zinssatz handelt. Bezahlen Sie es sofort. Warten Sie nicht auf die nächste Aussage. Sobald Sie mit Kreditkarte bezahlen, gibt es keine Nachfrist und je früher Sie bezahlen, desto weniger Zinsen fallen an.

Zweitens: Bewahren Sie 10.000 für Notfälle auf, aber tun Sie so, als hätten Sie sie nicht. Halten Sie Ihre Ausgaben so nah wie möglich an dem, was sie jetzt sind.

Überprüfen Sie den Zinssatz für den Autokredit im Vergleich zu Studentendarlehen. Wenn der Autokredit wesentlich höher ist, zahlen Sie ihn ab und zahlen Sie die restlichen 20.000 für die Studentendarlehen ein.

Dieser Kommentar zum Kredit wurde mit Blick auf die Zukunft des OP hinzugefügt:

Etwas, das Sie längerfristig in Betracht ziehen sollten, ist, Ihre Kreditsituation so einzurichten, dass Sie, wenn Sie in einigen Jahren ein neues Auto oder ein Haus kaufen möchten, die geringstmöglichen Zinsen zahlen.

Sie können Ihrem Kredit einen Startschuss geben, indem Sie eine oder zwei gesicherte Kreditkarten von einer der Banken nehmen, die in ein paar Jahren Ihr Konto entsichern, Ihre Einzahlung zurückerstatten und keine Spur davon hinterlassen, dass Sie jemals ein gesichertes Konto eröffnet haben. Das ist der Weg, den ich mit Citi und Wells Fargo eingeschlagen habe. Während übermäßige Ausgaben für Kreditkarten verlockend sein können, sind sie mit einer soliden Zahlungshistorie das wichtigste positive Attribut in einer Kreditauskunft und wirken sich stärker auf FICO-Scores aus als andere Arten von Krediten oder Schulden. Machen Sie es sich also zur absoluten Praxis, sie nur für Dinge zu verwenden, die Sie sowieso kaufen würden, und zahlen Sie immer, immer, jede monatliche Rechnung vollständig.

Diese eine Sache wird es viel einfacher machen, eine gute Miete zu finden, ein Auto zu den besten Konditionen zu kaufen oder eine Hypothek zu guten Zinsen zu bekommen.

Und denken Sie daran: Kredit ist nicht gleich Schuld. Maximiere Ersteres und Minimiere Letzteres.

Meine Oma hat ein Erbe von 50.000 hinterlassen

Sie machen nicht deutlich, wo Sie sich im Erbschaftsprozess befinden. Ich kenne tatsächlich einen Fall, in dem der Testamentsvollstrecker (ein Familienmitglied, kein Berufstätiger) die Erbschaft verteilt hat, bevor er die Erbschaftssteuer bezahlt hat. Kurz gesagt, die Erben mussten einen Teil des Erbes zurückzahlen. Das erste, was ich tun würde, ist zu überprüfen, ob das Anwesen geschlossen und alle Steuern bezahlt sind. Wenn der Testamentsvollstrecker ein Profi ist, rufen Sie einfach an und fragen Sie nach. Wenn es sich um ein Familienmitglied handelt, sollten Sie sich ihm vielleicht etwas schräger nähern. Oder nicht.

Das Wichtigste ist, dieses Geld erst auszugeben, wenn Sie sicher sind, dass Sie es haben.

Eine gute Sache ist, dass mein Mann in der Graduiertenschule ist und 2019 fertig sein wird und dann ungefähr 75.000 pro Jahr mit seinem akademischen Beruf verdienen wird.

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie sich darauf verlassen. Abgesehen von den Studentendarlehen sollten Sie andere Ausgaben um die Annahme herum aufbauen, dass er nicht sofort nach der Schule einen Job finden wird. Zum Beispiel könnten wir 2019 in einer Rezession sein. Bis dahin werden wir ungefähr fällig sein.

Die Abzahlung der $5.000 „anderen Schulden“ ist wahrscheinlich ein Klacks. Die Chancen stehen gut, dass Sie zweistellige Zinsen zahlen. Töte es einfach.

Sofern der Autokredit nicht zinsfrei ist, möchten Sie wahrscheinlich auch diesen Kredit loswerden. Ich würde eher zustimmen, dass das Auto für Ihr Einkommen teuer erscheint, aber ich bin mir nicht sicher, ob der Betrag, den Sie durch den Verkauf zurückerhalten könnten, den Wertverlust rechtfertigt. Hoffentlich ist es in gutem Zustand und hält jahrelang ohne nennenswerte Wartung.

Ziehen Sie in Betracht, 2.000 $ (Ihr monatliches Einkommen) auf Ihr Girokonto einzuzahlen. Anstatt Dinge von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu bezahlen, sollte dies es Ihnen ermöglichen, Dinge planmäßig zu kaufen, ohne warten zu müssen, bis das Geld auf Ihrem Konto erscheint.

Legen Sie den Rest auf ein Notfallkonto. Planen Sie 12.000 $ (50 % Ihrer jährlichen Einnahmen/Ausgaben) für echte Notfälle wie einen medizinischen Notfall oder den Verlust des Arbeitsplatzes ein. Die anderen 16.000 $ können Sie für kleine Notfälle auf die gleiche Weise verwenden, wie Sie jetzt die anderen 5.000 $ Schulden aufnehmen. ZB eine Autoreparatur.

Legen Sie ein Budget fest und halten Sie sich daran. Der Wegfall des Autokredits soll genügend monatliche Einnahmen freisetzen, um ein angemessenes Budget zu finanzieren. Wenn es den Anschein hat, als wäre dies nicht der Fall, geben Sie zu viel Geld für Ihr Einkommen aus. Vergessen Sie nicht, Unterhaltung und Urlaub explizit einzuplanen. Da kann man leicht zu viel ausgeben.

Wenn Sie kein Budget erstellen, finden Sie sich einfach wieder in Ihrer Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck-Existenz wieder. Das klingt, als wäre es frustrierend für Sie. Budgetieren Sie, damit Sie wissen, wie viel Geld Sie wirklich zum Leben brauchen.

Erstmal kein Geld mehr leihen. Bei diesem Einkommensniveau sind Sie wahrscheinlich gerade bankrott. 2.000/Monat ist ein Einkommen auf Armutsniveau, insbesondere in einigen der Gegenden mit höheren Lebenshaltungskosten in Kalifornien. Bei 2.000 $ Einkommen pro Monat und 1.300 $ Miete und Nebenkosten bleiben dir nur 700 $ für Lebensmittel übrig.

Die Studentendarlehen sind wahrscheinlich aufgeschoben, während Ihr Mann in der Schule ist. Wenn dies der Fall ist, lassen Sie sie so und kümmern Sie sich um sie, wenn er nach der Graduiertenschule ein Karriereziel erreicht.

Der Autokredit ist mehr als Sie sich leisten können. Erwägen Sie ernsthaft, das Auto zu verkaufen, um den Zettel loszuwerden. Verwenden Sie dann den Cashflow, der in den Autokredit floss, um die „anderen“ Schulden zu begleichen. Ein Auto ist normalerweise ein Luxus, aber wenn es notwendig ist, stellen Sie sicher, dass es kein Darlehen beinhaltet.

Planen Sie Ihr gesamtes Einkommen ein (erwägen Sie die Verwendung von YNAB oder etwas Ähnlichem). Fügen Sie einen Budgetposten hinzu, um einen Notfallfonds aufzubauen. Lebe im Rahmen deiner Möglichkeiten und suche nach Möglichkeiten, dein Einkommen aufzubessern. Mit drei eigenen würdest du wahrscheinlich einen ausgezeichneten Babysitter abgeben.

Suchen Sie für das Erbe eine risikoarme, liquide Anlage, wie z. B. 12-Monats-CDs oder Sparbriefe. Etwas, das Sie im Notfall ohne Strafe liquidieren können. Sparen Sie das Geld für den Fall, dass Sie in eine Situation geraten, aus der es keinen anderen Ausweg gibt. Hoffentlich können Sie Ihren Notfallfonds so aufbauen, dass Sie nicht auf das Erbe zurückgreifen müssen.

Legen Sie ein Datum fest, Graduate School + Landung + 90 Tage. Wenn Sie dieses Datum erreichen und die Erbschaft nicht in Anspruch nehmen mussten und Sie über einen guten Notfallfonds verfügen, legen Sie die Erbschaft in einen Altersvorsorgefonds und vergessen Sie es.

Warum Altersvorsorge und keine College-Fonds für die Kinder? Das beste Geschenk, das Sie ihnen machen können, ist, Ihr ganzes Leben lang finanziell unabhängig zu bleiben. Wenn Sie an dem Punkt angelangt sind, an dem Sie Ihre steuerbegünstigten Altersersparnisse vollständig finanzieren und bereit sind, mit dem Vermögensaufbau zu beginnen, ist dies der Zeitpunkt, an diesem Cashflow teilzuhaben und ihn für College-Gelder beiseite zu legen.

**Ich würde Sie ermutigen, alle Ihre Schulden zu begleichen und schuldenfrei zu bleiben, dann können Sie einen Finanzmanager zu Anlagezwecken konsultieren, der Ihren Bedürfnissen und Zielen entspricht. Es gibt so viele Anlagevehikel, aber das Beste von allen sind Immobilien, die viel Geld erfordern.

Für Ihren Fall würde ich Geldmarktfonds bevorzugen. Wenn Sie keine Zeit für einen Spezialisten haben, gehen Sie einfach zu einem beliebigen Börsenmakler und investieren in die Aktien von etablierten Unternehmen mit starken Fundamentaldaten. Kaufen Sie sie, wenn sie unterbewertet sind, aber mit langfristigen Zielen. Fragen Sie den Börsenmakler nach Anleihen und anderen Möglichkeiten, die die Regierung für inländische Anleihen vorsieht. Usw.