Welche Anlageformen sollte man für 401k Anfang 20 wählen?

Ich kann kein anständiges Duplikat finden, daher hier einige allgemeine Richtlinien:

Zunächst einmal bedeuten die Antworten unter „Aktien“ im Allgemeinen „Aktien“, die entweder einzelne Aktien oder Investmentfonds sein können, die aus Aktien bestehen . Wenn Sie nicht über viel Erfahrung verfügen, die Ihnen helfen kann, gute Aktien von schlechten zu unterscheiden, verringert die Investition in Investmentfonds das Risiko erheblich.

• Legen Sie nicht mehr als 10 % in eine einzelne Aktie. Einzelne Aktien sind viel volatiler als Investmentfonds, bieten aber auch die Chance auf höhere Renditen. Normalerweise würde ich Einzelaktien überhaupt nicht empfehlen, aber es kann in Ihrem aktuellen Job ein gewisses „Eigentumsgefühl“ geben, wenn Sie Aktien des Unternehmens besitzen. Wenn Ihr Firmenmatch nur aus Firmenaktien besteht, weisen Sie keine Ihrer Beiträge zu, da Sie bereits viele Firmenaktien in Ihrem Portfolio haben werden.
• Denken Sie darüber nach, wie hoch Ihre Risikotoleranz ist – was bedeutet, mit welcher Volatilität Sie sich wohlfühlen. Da es sich um ein Rentenkonto handelt, sind Sie nicht auf erwirtschaftetes Einkommen angewiesen, sodass der einzige Grund für eine geringe Risikotoleranz in Ihrem Alter darin besteht, dass große Schwankungen im Markt dazu führen, dass Sie Ihre Strategie ändern.
• Schauen Sie sich die Fonds mit den höchsten historischen Renditen abzüglich Kosten an . Beispielsweise wäre ein Fonds, der über 5 Jahre durchschnittlich 10 %, aber eine Kostenquote von 0,05 % hat, einem Fonds vorzuziehen, der über 5 Jahre eine Rendite von 11 %, aber eine Kostenquote von 2 % hat.
• Wählen Sie 4-5 Fonds mit guten historischen Nettorenditen in verschiedenen Kategorien (Large-Cap, Small-Cap, International, festverzinslich), die Ihre Anforderungen an die Risikotoleranz erfüllen (z. B. wenn Sie eine hohe Risikotoleranz haben, können Sie Fonds mit höheren Abweichungen wählen). ; andernfalls Fonds mit geringeren Abweichungen wählen.

Wenn Sie den Plan verfeinern möchten, können Sie bestimmte Kategorien höher gewichten, um Ihr Risiko-Rendite-Profil zu ändern (z. B. haben Aktienfonds höhere Renditen und Risiken als festverzinsliche (Anleihen-) Fonds, wenn Sie also etwas mehr nehmen möchten Risiko können Sie mehr in Aktienfonds und weniger in festverzinsliche Fonds investieren).

Schließlich sollten Sie sich nicht zu sehr über die einzelnen Investitionen ärgern. Das Wichtigste ist, dass Sie so viel Firmenübereinstimmung wie möglich erhalten . Sie können die 100%ige Rendite, die sich aus einem Firmenmatch ergibt, nicht übertreffen. Die Allokation ist demgegenüber meist unbedeutend. Außerdem können Sie Ihre Zuteilung wahrscheinlich später einfach und kostengünstig ändern, wenn es Ihnen nicht gefällt.

Haftungsausschluss: Dies sind _allgemeine_ Richtlinien für 401(k)-Anlagen im Allgemeinen und keine persönliche Beratung.

Wenn Sie Ihren Investitionen nicht viel Aufmerksamkeit schenken möchten, sind Zieldatumsfonds – vorausgesetzt, Sie finden einen (wie den von Vanguard) ohne Verwaltungsgebühren, die über die von den zugrunde liegenden Fonds erhobenen hinausgehen – normalerweise eine gute Wahl: wenn das Zieldatum erreicht ist weit davon entfernt ist, investieren sie fast vollständig (normalerweise etwa 90 %) in (Investmentfonds, die wiederum aus vielen) Aktien bestehen, den Rest in Anleihen; Je näher das Datum rückt, desto mehr Anleihen und weniger Aktien werden gemischt (dh weniger Risiko, aber auch weniger potenzielle Rendite).

Teilen Sie Ihre Beiträge gleichmäßig auf die Fonds auf dieser Liste mit dem Wort „Core“ oder „S&P“ im Namen auf. Fügen Sie vielleicht "International Large Cap Index" hinzu. Lassen Sie es und balancieren Sie gelegentlich neu. Lesen Sie irgendwann in den nächsten 5 Jahren ein Buch über die moderne Portfoliotheorie.

Die Frage, die Sie sich stellen sollten, lautet: „Warum stecke ich Geld in einen 401(k)?“ Für viele Menschen lautet die Antwort, sich einen (großen) Notgroschen anzulegen und für künftige Rentenausgaben zu sparen. Anleger wägen Risiko und potenzielle Rendite ab, sodass die Anlagekategorien, in die Sie Ihren 401(k)-Beitrag investieren, widerspiegeln, wie viel Risiko Sie bereit sind einzugehen. Laut einem Artikel von US News & World Report :

Letztendlich täten Anleger gut daran, sich an einen der wichtigsten Grundsätze des Investierens zu erinnern: Diversifikation. Je enger Sie mit Ihren Investitionen sind, desto größer ist Ihr Risiko, sagt Bruno von Vanguard: „[Diversifikation] schützt nicht vor Verlusten, aber es hilft, einen erheblichen Verlust zu mindern.“

Im Allgemeinen wird die Investition in die Aktien Ihres Arbeitgebers in Ihrem 401 (k) als sehr riskant angesehen. Tatsächlich empfiehlt ein Forbes-Kolumnist, kein Geld in Unternehmensaktien zu investieren. FINRA-Hinweise:

Einfach gesagt, wenn Sie zu viele Eier in einen Korb legen, können Sie sich einem erheblichen Risiko aussetzen.

In finanzieller Hinsicht sind Sie zu wenig diversifiziert: Sie haben zu viele Ihrer Bestände an eine einzige Investition gebunden – die Aktien Ihres Unternehmens. Eine starke Investition in Unternehmensaktien mag eine gute Sache sein, wenn es Ihrem Unternehmen und seinen Aktien gut geht. Viele Unternehmen erleben jedoch Schwankungen sowohl in der Betriebsleistung als auch im Aktienkurs. Sie setzen sich nicht nur dem Risiko aus, dass der Aktienmarkt als Ganzes ins Wanken gerät, sondern gehen auch ein hohes Unternehmensrisiko ein, das Risiko, dass ein einzelnes Unternehmen – Ihr Unternehmen – ins Wanken gerät oder scheitert.

Einfacher ausgedrückt: Wenn Sie einen großen Teil Ihrer 401(k)-Gelder in Unternehmensaktien investieren und Ihr Unternehmen in Schwierigkeiten gerät, könnten Sie sowohl Ihren Job als auch Ihre Altersvorsorge verlieren.

Bei den anderen Anlagewerten/Vehikeln sollten Sie einige Dinge überprüfen:

• Ausgaben – im Allgemeinen gilt: Je niedriger die Ausgaben, desto mehr behält der Investor
• Anlagetyp – gibt an, wo der Fonds investieren möchte (z. B. Large-Cap-Aktien, Anleihen, internationale usw.)
• Art der Fondsverwaltung - aktiv oder Index. Aktive Fonds haben in der Regel höhere Kosten, da die Fondsmanager aktiv handeln, um die Rendite zu steigern, während Indexfonds passiv verwaltet werden und einen bestimmten Index (z. B. S&P 500) widerspiegeln.

Persönlich halte ich mein Portfolio lieber einfach und wähle nur ein paar Optionen basierend auf meiner eigenen Risikobereitschaft aus. Anhand Ihrer Fondsbeispiele hätte ich ohne genaue Kenntnis Ihrer finanziellen Situation und Risikobereitschaft ein Portfolio erstellt, das in meinen 20ern so aussieht:

• S&P 500 Index Fund (65 %) – dieser Index bildet den Markt relativ gut ab und besteht aus großen Unternehmen
• S&P MidCap 400 Index Fund (15 %) – Mid-Cap-Unternehmen haben das Potenzial, schneller zu wachsen als Large Caps, sind aber riskanter
• International Large Cap Index Fund (20 %) – Fügen Sie etwas internationales Engagement hinzu, um die Diversifizierung meines Portfolios zu erhöhen

Ich habe Renten- und Einkommens-/Geldmarktfonds gemieden, weil das Wachstumspotenzial für meinen Anlagehorizont zu gering ist. Wie einige der anderen Antworten bereits angemerkt haben, investieren die Target Date-Fonds in andere Fonds und fügen zusätzliche Gebühren hinzu, die ich zu vermeiden versuche, indem ich hauptsächlich in Indexfonds investiere. Auch hier können Ihre Risikobereitschaft und Ihre persönlichen Vorlieben zu einem völlig anderen Portfolio-Mix führen.