Welche Rentenpläne/-optionen sollte ich für einen relativ instabilen Karriereweg wählen?

Vorläufer: Ich arbeite in der Softwarebranche und bin daher der massiven Instabilität ziemlich ausgesetzt: möglicherweise keine Nachfrage, und ich erwarte auch nicht, mit 40+ mit der Technologie Schritt halten zu können. (Ich denke darüber nach, die Karriere zu wechseln, wenn ich ausnahmslos in diese bevorstehende Midlife-Crisis gerät).

Das heißt, ich bin 25 und möchte einen guten Ruhestandsplan aufbauen. Ich habe von 401k-Konto und Roth IRA gehört, aber ich verstehe sie nicht wirklich. Ich habe kaum zu 401.000 Konten und 0 $ bei Roth IRA beigetragen (ich weiß, ich weiß, ich war nicht sehr gut darin). Ich möchte wissen... welche Möglichkeiten es für mich gibt und was in meinem Fall sinnvoll sein könnte?

Meine Situation: Ich bin 25 Jahre alt (steuerpflichtig bis 30+), lebe in Kalifornien und zahle einen lächerlich obszönen Steuerbetrag für einen 25-Jährigen aus der Mittelschicht. Ich habe angefangen zu versuchen, dieses Jahr 15.000 $ in meine 401.000 zu stecken (aber ich bin mir immer noch nicht sicher, wie ich das richtig handhabe). Ich lebe ziemlich genügsam (für CA-Standards), also versuche ich nie, über meinen Verhältnissen zu leben - ich kann sehr bequem 3.000 $ im Monat (maximal 4.000 $) entbehren, wenn ich kein Geld auf das 401.000-Konto einzahle. Ich verdiene nicht mehr als 127.000, es ist etwas darunter, also kann ich zu Roth IRA (?) beitragen. Ich bin mir nicht sicher, ob ich nur Teilbeiträge leisten kann oder nicht?

Was würden Sie in meiner Situation tun, insbesondere angesichts der Möglichkeit, dass ich mit 40 einen Berufswechsel machen könnte? gehe davon aus, dass mein gehalt in den nächsten 4-6 jahren ungefähr gleich bleibt, wenn ich noch einen job bekomme.

Was lässt Sie denken, dass Sie mit 40 dumm werden?
@littleadv du musst nicht dumm sein, um keinen High-End-Job in der Softwareentwicklung zu bekommen. Ich habe das Gefühl, dass ich angesichts meiner geringen Intelligenz und Motivation mit 40 wahrscheinlich keinen so guten Job haben werde wie den, den ich jetzt habe. Ich gehe davon aus, dass ich einfach anziehe Ich sehe nicht viele ALTE Softwareentwickler, und besonders nicht in High-End-Positionen. Ich möchte Sie nicht beleidigen, wenn Sie ein intelligenter Softwareentwickler im Alter von über 40 sind. Ich glaube einfach nicht, dass ich so fähig bin.
@littleadv Ich habe dein Profil gelesen und deinen Blog überflogen. Ich sehe, dass Sie auch Softwareentwickler sind, und das ist wahrscheinlich der Grund, warum Sie so beleidigt waren, wie ich diese Frage gestellt habe. Ich habe Ihnen nicht genug Kontext für meine Frage gegeben - ich hatte früher einen mittelmäßigen/anständigen Softwarejob, bevor ich zu einer wirklich "Hardcore" -Softwareentwicklungsfirma kam. also für mich fühle ich mich deutlich dümmer als der rest der gruppe. Es ist möglich, dass ich zu meinem vorherigen Job zurückkehre und dort nach 40 arbeite, aber ich wollte nur vom schlimmsten Fall ausgehen!!
Wenn Sie in ein "Hardcore"-Softwareunternehmen eingetreten sind, dann deshalb, weil jemand dort dachte, Sie seien intelligent genug, um auf dem erforderlichen Niveau zu arbeiten. Man fühlt sich gefordert – das ist gut, so verbessert man sich und wächst. Geben Sie ihm mehrere Jahre Zeit und Sie werden feststellen, dass das Mittelmäßige/Anständige zu langweilig für Sie ist und dass es für Sie nicht herausfordernd genug ist, nicht täglich zu lernen. Oder hör jetzt auf und mach etwas anderes, das dich besser befriedigt. Wenn Sie am ersten Tag das Gefühl haben möchten, mit Ihren Kollegen vergleichbar zu sein, ist das Wenden von Burgern eine gute Wahl.
@littleadv Karriere-Chat beiseite, ich sehe, dass Sie ein großer Benutzer dieses money.stackexchange sind. möchtest du etwas zu meiner Frage beitragen? anders-hou hat ziemlich gut geantwortet, aber Sie können gerne etwas hinzufügen.
Ich denke, @anders-hou hat Ihre Frage im ersten Satz seiner Antwort vollständig beantwortet. Alles andere ist Bonusinhalt.
Als 28-jähriger Software-Ingenieur in OC bei einem großen, wettbewerbsfähigen Unternehmen, von dem Sie schon gehört haben. Mein Rat an Sie ist, aggressiv auf einem Steuerabgrenzungskonto zu sparen. Mein effektiver Steuersatz beträgt fast 30 %, sodass jeder Dollar, den ich spare, tatsächlich eine Ersparnis von 30 % des Nettowerts ist. Letztendlich werde ich mich wahrscheinlich nicht in Kalifornien zurückziehen, was den Aufschub noch besser macht.
@Matthew danke für den zuordenbaren guten Rat. Ich denke, es hilft auch, nicht zu planen, in CA in den Ruhestand zu gehen. viel Glück!!
@Dzt Ich weiß nicht, wo in CA Sie sich befinden, aber es lohnt sich darauf hinzuweisen, dass Sie nur Ihre Lebenshaltungskosten berücksichtigen müssen. Meiner Erfahrung nach können Sie in OC mit 60.000 $ / Jahr bequem leben, solange Sie sich nicht mit Schulden belasten. Das macht das Sparen sehr gut möglich und sehr lukrativ.
@Matthäus Hm. Ich arbeite auf der Westseite von LA, aber ich habe Freunde/Familie in Texas, also werde ich mich wahrscheinlich dort zurückziehen. aber das ist doch gut zu wissen. Ich muss OC in Betracht ziehen
Ich und alle meine Kollegen sind in unseren 50ern und immer noch im SW-Bereich. (Allerdings DBAs.)

Antworten (1)

Ihr Ruhestandsplan sollte nicht unbedingt von Ihren wahrgenommenen Beschäftigungsrisiken bestimmt werden. Wenn Sie sich in Bezug auf Ihre kurzfristige Arbeitsplatzlebensdauer und die Aussichten in der Mitte Ihrer Karriere unsicher fühlen, profitieren Sie wahrscheinlich von einem durchdachten und robusten Notfallfondsplan. Ihr Rentenplan ist wirklich darauf ausgelegt, Ihr Leben nach der Arbeit zu finanzieren, daher gilt der übliche Ratschlag, so früh wie möglich so viel wie möglich beizusteuern. Während ein gut finanziertes Altersvorsorge-Portfolio Ihnen hilft, sich auf lange Sicht im Allgemeinen sicherer zu fühlen (und im schlimmsten Fall früher eingesetzt werden kann), wird ein guter Notfallfonds mehr tun, um Ihre kurzfristigen Bedenken auszuräumen. Sowohl die Altersvorsorge als auch die Notfallfondsplanung sind grundlegend für einen umfassenden persönlichen Finanzplan.

Dieser Beitrag auf StackExchange enthält einige grundlegende Informationen zu Ihren Ruhestandsoptionen. Angesichts Ihres freien Einkommens sollten Sie in der Lage sein, jedes Jahr eine IRA und Ihre 401.000 vollständig zu finanzieren, wobei etwas übrig bleibt. Überprüfen Sie die Gebühren in Ihrem 401K, um festzustellen, ob Sie den 401K-Abgleich mit früheren Arbeitgebern wirklich vollständig finanzieren möchten. Hier gibt es mehrere gute Antworten und Informationen dazu . Kostengünstige Investmentfonds sind eine gute Wahl für den Start Ihrer IRA.

Es gibt viele verschiedene Ratschläge zu Notfallfonds (siehe hier ), die von x Monatsgehältern bis hin zu einer detaillierten Planung für jede Ihrer Ausgaben reichen. Unabhängig davon, für welche Methode Sie sich entscheiden, ist es wichtig, über Ihre persönliche Risikobereitschaft nachzudenken und einen Plan zu erstellen, der auf Ihre persönlichen Bedürfnisse eingeht. Es ist schwierig, das Leben zu leben und bei der Arbeit gute Leistungen zu erbringen, wenn Sie sich ständig Sorgen um Ihre Situation machen. Ein guter Notfallplan sollte viel dazu beitragen, diese Ängste zu beruhigen.

Ihre Sorge, die Lebensmitte zu erreichen und obsolet zu werden oder in Ihrer Karriere nicht mehr mithalten zu können, ist möglicherweise verfrüht. Natürlich werden sich Ihr Geist, Ihr Körper und Ihre Fähigkeiten im Laufe der Jahre ändern, aber es ist sehr schwierig vorherzusagen, wo Sie sein werden, was Sie tun werden und ob Ihre Erfahrung eine mögliche Verringerung Ihrer Fähigkeit, mitzuhalten, ausgleicht. Es ist gut, vorauszudenken und das „Was wäre, wenn“ zu berücksichtigen, aber bedenken Sie, dass diese Szenarien nicht vorherbestimmt sind. Es gibt nichts Besonderes daran, 40 zu sein, das dich in eine andere Branche zwingt, wenn du nicht wechseln möchtest.

danke für die links und die erklärung! das war meine erste Frage hier auf money.stackexchange :)
Natürlich! Es ist etwas weniger schwarz und weiß als Stack Overflow.
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