Es gibt eine Reihe von Gründen, warum Sie keinen traditionellen IRA-Beitragsabzug vornehmen dürfen (Einkommen, 401.000 des Ehepartners können die Dinge erschweren usw.).
Wenn Sie den Abzug für den Beitrag nicht vornehmen konnten, gibt es dann noch einen Grund für Sie, die 5.000 $ jedes Jahr in eine IRA zu stecken?
Ein nicht abzugsfähiger IRA-Beitrag bietet Ihnen die gleiche Art von Vorteil wie ein abzugsfähiger Beitrag, nur weniger davon. In allen Fällen verschieben Sie die Zahlung von Steuern auf einige Einkünfte, bis Sie sie Jahre später abheben. Diese Verschiebung:
Der Unterschied besteht darin, dass man mit einem nicht abzugsfähigen IRA-Beitrag keinen großen Teil der Steuern des laufenden Jahres aufschiebt und daher nicht die oben genannten Vorteile für diese Steuern erhält. Man profitiert nur von den Steuern, die auf das Einkommen verschoben werden, das sich innerhalb der IRA ansammelt. (Bei einem nicht abzugsfähigen Beitrag versteuert man den Beitrag bei Abzug des Beitrags im Ruhestand nicht ein zweites Mal, wenn man ordnungsgemäß Buch führt.)
Wenn Sie die Anzahlung nicht abziehen können, sollten Sie eine sofortige Umwandlung in Roth in Betracht ziehen, die dann steuerfrei wachsen und auch steuerfrei herauskommen würde.
Ein weiterer, weniger offensichtlicher Vorteil besteht darin, dass IRA-Gelder vor Gläubigern geschützt sind. Wenn die Dinge schlecht laufen und Sie Konkurs gehen müssen, ist Ihre Altersvorsorge sicher.
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