Wie erhalte ich im Vereinigten Königreich eine „Negative Equity Insurance“ alias „Home Equity Protection“ alias „Equity Protection Policy“?

Ich suche eine Versicherungspolice zum Schutz vor negativem Eigenkapital bei einer Wohnimmobilie.

Das Risiko, vor dem ich mich zu schützen versuche, ist, dass die Immobilienpreise fallen werden.

Ich suche so etwas: https://www.professionaladviser.com/ifaonline/news/1321187/brokers-offer-insurance-negative-equity

Homeloan Partnership (HLP), das Hypothekennetzwerk, hat einen Vertrag mit Equity Protection Policy (EPP) unterzeichnet, der Hausbesitzern Zugang zu einem neuen Versicherungsprodukt verschaffen würde, das sie vor einem plötzlichen Absturz in negatives Eigenkapital schützt.

Aber ich kann die Richtlinie auf ihrer Website nicht finden: https://www.hlpartnership.co.uk/ 🤔

Dies gilt insbesondere für Help to Buy (angenommen, diese Frage befindet sich im Vereinigten Königreich) :

  • Zugang zu billigen Krediten, die die Preise in die Höhe treiben
  • Objekte sind definitionsgemäß neu gebaut, daher besteht keine Möglichkeit für wertsteigernde Verbesserungen

Hintergrund, Definitionen (eigentlich keine Kernfrage)

Definition im Wiki: https://en.wikipedia.org/wiki/Home_equity_protection

Der Schutz richtet sich an neue oder bestehende Hausbesitzer, die den Wert ihres Hauses vor zukünftigen Marktrückgängen schützen möchten.

Bei der Suche nach negativem Eigenkapital erhalte ich viele Ergebnisse, aber keine einzige Erwähnung eines Versicherungsprodukts:

Es wird geschätzt, dass es im Vereinigten Königreich rund eine halbe Million Immobilien mit negativem Eigenkapital gibt, obwohl einige Gebiete weitaus stärker betroffen sind als andere.

Offensichtlich gibt es einen solchen Begriff, er ist gut definiert.

UK House Price Index zeigt, dass die Preise steigen und fallen:

Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

http://landregistry.data.gov.uk/app/ukhpi/browse?from=1969-05-01&location=http%3A%2F%2Flandregistry.data.gov.uk%2Fid%2Fregion%2Funited-kingdom&to=2019- 05-01

Jemand fragt im Forum: Wo kann ich mich gegen Hauspreisverfall versichern?

https://www.housepricecrash.co.uk/forum/index.php?/topic/31514-wo-kann-ich-eine-versicherung-gegen-hauspreisfalle-abschließen/

Können Sie sich gegen den Wertverlust Ihres Aktienportfolios oder den fallenden Goldpreis versichern?

Nun, Sie können verschiedene Finanzprodukte, Derivate, Futures, Optionen. Ich bin kein Experte, spiele nur Bullshit-Bingo.

Groß Kurz

Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

https://youtu.be/Q89eZka94NU?t=45

Meine einzige Sorge ist, dass, wenn die Anleihen scheitern, ich im Falle von Solvenzproblemen Ihrer Bank sicher sein möchte, dass ich bezahlt werde.

Wie kann ich eine solche Versicherung abschließen?

EDIT / UPDATE: Scheint, als wäre ich herabgestimmt worden. Ich verstehe, dass die Frage Hintergrundinformationen und Definitionen enthält (nicht wirklich eine Kernfrage), aber es gibt einen Grund, Hintergrundinformationen bereitzustellen, damit Sie die Situation besser verstehen und mögliche Fehler korrigieren können.

Anscheinend wird hier nach einer Produkt- oder Dienstleistungsempfehlung gefragt. Solche Fragen sind Off-Topic.
Ich denke, es geht eher um allgemeine Ratschläge, wie man diese Art von Produkt bekommt, als um eine spezifische Empfehlung. Es ist jedoch sehr lang und schwer zu folgen.
Richtig. Ich konnte ein solches Produkt nicht finden, bin mir nicht sicher, ob es ein solches Produkt gibt. Bereitstellung von Kontext- und Hintergrundinformationen, damit jeder in der Lage ist, den Kern der Frage besser zu verstehen.
Diese negative Eigenkapitalversicherung existiert in Großbritannien. Ich schlage vor, Google UK zu verwenden, um den Link zu finden, da ich nicht glaube, dass ich den Link hier einfügen kann
Natürlich kannst du! Ich konnte in meinem Google nicht finden, Sie können eine ganze Reihe von Links finden, aber keine Versicherung. Ich habe nur negative equity insurancenach Renten und Autokrediten gesucht, nicht nach Immobilien. Vielleicht gibt es eine Annahme, dass es bei einem ausreichend langen Zeithorizont wahrscheinlich stetig wachsen wird, wenn das die Logik ist, dann sollten die Prämien niedrig sein.
Wie zu viele Artikel im Internet ist der erste, auf den Sie verweisen (der die Verfügbarkeit des Produkts ankündigt), nicht datiert. Gegen Ende heißt es jedoch: „ Aber es [ist] nur über HLP-Vermittler erhältlich, die offiziell am 1. Oktober 2001 mit dem Handel unter dem Netzwerk begonnen haben “. Wenn die Ankündigung/das Produkt aus der Zeit vor 2008 stammt, dann haben die Ereignisse dieses Jahres es wahrscheinlich als brauchbares Produkt zerstört (wie Sie sagen, es wird auf ihrer Website nicht erwähnt). Auch wenn es später war, muss davon ausgegangen werden, dass es sich nicht mehr (wenn überhaupt) um ein rentables Produkt handelt.
Da dies wieder auf der Startseite auftauchte, siehe auch Wie kann man sich beim Kauf eines Eigenheims gegen Immobilienpreisänderungen absichern? (was ich gerade gefunden habe, als ich nach " einer ähnlichen Frage, die ich kommentiert hatte ", gesucht habe, aber bevor ich merkte, dass es der obige Kommentar ist, an den ich mich erinnerte!). Die akzeptierte Antwort enthält einen Link zum Papier Home Equity Insurance , das ein solches System vorschlägt. Ein Kommentar zu dieser Antwort stellt fest, dass die wenigen Unternehmen, die solche Programme angeboten haben, dies nicht mehr tun.
Dagegen kann man sich nicht versichern und wird es auch nie sein. Versicherungsunternehmen verlassen sich darauf, dass jedes Jahr einige wenige Schadensfälle geltend machen, wobei die Kosten dieser Schadensfälle durch die Prämien, die von der Mehrheit gezahlt werden, die keinen Anspruch geltend machen, mehr als ausgeglichen werden. Aber die Immobilienpreise sind stark miteinander korreliert, sodass jeder einmal in einem Jahr Ansprüche geltend macht, wenn sie fallen, und das Unternehmen pleite geht.

Antworten (1)

Ein solches Produkt gibt es in der Versicherungsbranche nicht, denn das von Ihnen beschriebene Produkt ist keine Versicherung, Sie beschreiben eine Option. Tatsächlich möchten Sie das Recht erwerben, Ihr Haus zu dem von Ihnen bezahlten Preis oder höher zu verkaufen.

Vereinfacht gesagt, ist eine Versicherung ein Schutz gegen Szenarien, in denen es nur Nachteile gibt, z. B. wenn jemand etwas für Sie stiehlt oder für einen entstandenen Schaden haftbar gemacht wird. Wenn Sie das von Ihnen beschriebene Produkt kaufen, könnten Sie auch einen großen Vorteil erfahren, wenn sich der Wert Ihres Hauses verdoppelt, und das macht es zu einer Investition.

Ich denke, Put-Optionen sind Versicherungen ziemlich ähnlich, alles in allem.
Sie sind es nicht, weil Sie bei Versicherungsverträgen nicht "im Geld" sein können.
Warum sagst du das? Wenn mein Haus abbrennt und ich eine Versicherungsauszahlung für den Wert meines Hauses bekomme, ist das nicht gleichbedeutend damit, „im Geld zu sein“?
Ich verstehe nicht, warum sich das vom OP beschriebene Produkt konzeptionell stark von der Versicherungspolice eines anderen Hausbesitzers unterscheiden würde. Anstatt aufgrund eines Sachschadens an Wert zu zahlen, zahlt die Police, wenn die Immobilie aus irgendeinem Grund an Wert verliert.
Mit einer Put-Option können Sie, wenn Sie im Geld sind, das Wertpapier zum niedrigeren Preis kaufen und die Option ausüben, um sofort zum höheren Preis zu verkaufen. In diesem Fall ist dies keine Option, da der Versicherte das Haus bereits besitzt und es keinen anderen gleichwertigen Vermögenswert gibt, der erworben werden kann, um einen Gewinn zu erzielen, wenn er „im Geld“ ist. Deshalb bezeichnet OP dies als Versicherungsprodukt.
Der Kauf einer Put-Option bedeutet, jemanden dafür zu bezahlen, dass er das Risiko der Abwertung eines Vermögenswerts akzeptiert. Das ist ziemlich genau, was Versicherung ist.
Eine Versicherung ist kein Derivat, da der „Wert“ der Police schlicht und einfach nicht strikt an den WERT des zugrunde liegenden Vermögenswerts gekoppelt ist. Ich kann 500.000 Dollar für ein Haus bezahlen, aber wenn es abbrennt, kostet es vielleicht nur 150.000 Dollar, es wieder aufzubauen. Einer ist der Marktwert des Hauses (dh was das OP zu schützen versucht) und der andere sind die Wiederbeschaffungskosten des Hauses (dh die Kosten, damit es wieder wie beabsichtigt funktioniert). Der Unterschied ist subtil, aber wichtig.
Der entscheidende Teil dieses Unterschieds besteht darin, dass die Kosten für den Wiederaufbau viel einfacher zu definieren und abzusichern sind als die Grundstückswerte. In Großstädten kann der Bodenwert über 80 % des Wertes eines Hauses betragen und je nach Mode der Nachbarschaft immens schwanken. Dies ist ein sehr hohes Risiko für einen Versicherer, da sich der Bodenwert schnell und oft sehr korreliert bewegt (Häuser brennen nicht alle gleichzeitig ab, Bodenwerte schon), aber auch, weil es im Gegensatz zu Aktienoptionen unmöglich ist, sich abzusichern, da es für den Versicherer keine saubere Möglichkeit gibt, den Basiswert leerzuverkaufen oder zu kaufen.
Wie erhalte ich im Vereinigten Königreich eine „Negative Equity Insurance“ alias „Home Equity Protection“ alias „Equity Protection Policy“?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v