Ich brauche etwas Hilfe, ich habe eine überraschend schwierige Zeit, eine Antwort auf meine Frage zu bekommen. Ich werde den Aktienanteil der 401.000 eines früheren Arbeitgebers auszahlen lassen, ich muss wissen, welche Art von Steuern (und Strafen) zu erwarten sind.
Ich denke, ich werde langfristige Kapitalgewinne auf der Wertsteigerung besteuern, aber nicht auf der Grundlage. Dies ist von einem Arbeitgeber von vor 4 Jahren. Ich kann darauf keine klare Antwort bekommen, auch nicht von meinem (bald früheren ...) Steuerpflichtigen.
Ich vermute, dass mich auch die 10%-Strafe treffen wird. Aber mit welcher Zahl werden die 10 % verrechnet? Die NUA? Der Gesamtwert der Aktien? Die Basis?
Wenn also die NUA 60.000 US-Dollar beträgt, müsste ich wohl 18.000 US-Dollar an Steuern zahlen, wenn mein Cap-Gain-Satz 20 % beträgt, richtig? Das sind 12.000 Dollar für Kapitalgewinne, 6.000 Dollar für Strafen.
Außerdem verwende ich dies, um das Grundstück zu kaufen, von dem meine Frau ihr Geschäft führt. Kann ich durch diese Verwendung Steuern oder Strafen vermeiden? Ich habe online einiges über die Verwendung von Pensionsfonds für den Kauf eines ersten Eigenheims gelesen, was nicht der Fall ist.
Sie versteuern den gesamten Betrag, nicht nur die Veräußerungsgewinne.
Wenn Sie einen solchen Plan auszahlen, zahlen Sie den höchsten Grenzsteuersatz auf den vollen Betrag plus weitere 10 % an Strafen. Es ist sehr wahrscheinlich, dass das zusätzliche Einkommen aus der Guthabenentnahme Ihren Spitzensteuersatz erhöht.
Es ist unmöglich, eine genaue Antwort zu geben, da wir Folgendes nicht wissen:
Allerdings können Sie daraus ein wichtiges Konzept mitnehmen: Sie werden mit dem gesamten 401.000-Guthaben besteuert und bestraft, nicht nur mit dem Kapitalgewinn.
Im „Best Case“-Szenario hatten Sie also in einem bestimmten Jahr kein oder nur ein geringes Einkommen. Nach geltendem Steuerrecht würden Sie etwa 31 % Ihres 401.000-Guthabens an Steuern schulden. Da dies eine so ineffiziente Verwendung von Geld ist, raten die meisten Autoren davon ab, außer im Fall extremer Umstände.
Entnahmen aus einem traditionellen 401(k)-Plan werden immer als Bareinnahmen behandelt und der steuerpflichtige Teil wird mit den normalen Einkommensteuersätzen besteuert, selbst wenn das Geld im Rahmen des 401(k)-Plans in Aktien gehalten wurde und der entnommene Betrag gleich ist Kapitalgewinne, die Sie durch den Verkauf der Aktien im Rahmen des 401 (k) -Plans erzielt haben. Wenn Ihr Plan es Ihnen erlaubt, die Ausschüttung in Form von Aktien (auf Ihr steuerpflichtiges Maklerkonto übertragen) vorzunehmen, dann gilt für Steuerzweckees wird so behandelt, als ob Sie eine Barausschüttung in Höhe des Marktpreises der Anteile am Tag der Ausschüttung erhalten und umgehend die gleiche Anzahl von Anteilen auf Ihrem Brokerage-Konto gekauft hätten. Und ja, wenn das 401(k)-Planvermögen im Plan Ihres ehemaligen Arbeitgebers ausschließlich aus Beiträgen vor Steuern und den daraus resultierenden Erträgen besteht, dann ist die gesamte Ausschüttung normales steuerpflichtiges Einkommen, unabhängig davon, ob Sie die Aktien im Rahmen des 401(k)-Plans verkauft haben oder nahm eine Aktienverteilung aus dem Plan und verkaufte sie umgehend (oder nach einigen Tagen). Die Kapitalgewinne oder -verluste (sofern vorhanden) aus einem solchen Verkauf liegen natürlich außerhalb des 401(k)-Plans und sind entsprechend zu versteuern.
Schließlich gilt die Strafe von 10 % für den vorzeitigen Austritt aus einem traditionellen 401(k) auch, wenn Sie nicht 59,5 Jahre oder älter sind (oder vielleicht 55, da Sie vom Dienst getrennt sind), und sie wird auf die gesamte Verteilung berechnet .
Hart CO
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