Wie kann ich den Unterschied zwischen der Investition von Bargeld in einen Investmentfonds und der Verwendung zur Installation von Solaranlagen berechnen?

Ich bin ein mäßig erfahrener Investor, aber ich habe diese eine Frage, die ich wirklich schwer beantworten konnte. Was wäre rentabler: In Solarstrom investieren, was meiner Berechnung nach in 15 Jahren zu einem Nettoüberschuss von 60.000 US-Dollar führen wird (Einsparungen ohne Stromrechnung plus Einnahmen aus SRECs und jährlichem Versorgungsguthaben), oder die 20.000 US-Dollar in einen Investmentfonds investieren . Oberflächlich betrachtet würde mir die Investition der 20.000 $ in einen Investmentfonds zu 8 % in 15 Jahren 63.433 $ einbringen, aber wenn ich die Solaranlage installiere, investiere ich die ungefähr 2000 $ an Einkommen, die ich jedes Jahr verdiene. Ich habe das Gefühl, dass es eine einfache Möglichkeit geben muss, dies zu berechnen, aber ich kann mich nicht darum kümmern.

Obwohl keine Investition in einen Investmentfonds garantiert ist, wie solide sind Ihre Schätzungen für die Solarenergie? Sind Sie sicher, dass Ihre Stromrechnung Null sein wird? Und dass Sie sogar mehr Strom produzieren, als Sie verbrauchen?
Ziemlich sicher, basierend auf einem Nachbarsystem, Vergleich der Installationskosten usw. Offensichtlich gibt es etwas Spielraum für Variationen, aber selbst mit einer geschätzten Rendite hoffe ich, Berechnungen auf der Grundlage meiner Anfrage durchführen zu können.
Kennen Sie Investmentfonds, die 8 % pro Jahr für die nächsten 15 Jahre garantieren?
Keine Garantien. Ich habe 8% als Variable verwendet. Was ich verlange, ist eine Berechnungsmethode, und ich könnte dann offensichtlich andere Sätze in dieser Berechnung verwenden.
@Craig Richten Sie zwei Tabellenkalkulationen ein. Schließen Sie in der ersten alle Solarinvestitionsvariablen ein (Ersparnisse, Kredite, Einkommen aus SRECs usw.). Wählen Sie im zweiten die Investmentfonds aus, in die Sie wahrscheinlich investieren würden, und beziehen Sie die erwarteten historischen Ausschüttungen auf der Grundlage der Vorjahre ein (ziehen Sie gegebenenfalls Steuern ab) usw. Variieren Sie die erwartete Rendite des MF und sehen Sie nach bei welcher MF-Ausbeute sind die Ergebnisse gleich.
@Craig Es ist nicht sehr wissenschaftlich, aber wenn ich vor einer solchen Entscheidung stehe, stelle ich mir vor, dass ich "X" Monate/Jahre später unterwegs bin und denke darüber nach, wie ich mich bei meiner aktuellen Entscheidung fühlen würde, wenn die Dinge nicht nach meinen Wünschen verlaufen würden. Mit dieser vorgetäuschten Rückblick-Prognose würde ich auf Solarenergie setzen, da ich einen Vogel in der Hand der Annahme (oder Hoffnung) vorziehe, dass die Märkte in den nächsten 15 Jahren um 8 % pro Jahr steigen werden.

Antworten (1)

tl;dr : Die Installation von Solar ist der Gewinner.

Hier sind die Annahmen, auf denen diese Berechnung basiert:

  1. Die Installation einer Solaranlage kostet 20.000 US-Dollar, und Sie haben das Geld, um sie zu bezahlen.
  2. Wenn Sie keine Solaranlage installieren, könnten Sie die 20.000 USD in einen Investmentfonds investieren und 8 % verdienen.
  3. Basierend auf Ihrer Aussage, dass Sie in 15 Jahren einen Nettoüberschuss von 60.000 US-Dollar haben würden, bedeutet dies, dass Sie mit Solarenergie 4.000 US-Dollar pro Jahr einbringen, verglichen mit Nicht-Solarenergie. Vielleicht ergibt sich dies aus Einsparungen in Höhe von 2.000 USD pro Jahr, da Sie keine Stromrechnung haben, und weiteren 2.000 USD an Einnahmen aus Strom, den Sie in das Netz einspeisen. In jedem Fall können Sie diese zusätzlichen 4.000 $/Jahr in einen Investmentfonds investieren und 8 % verdienen.

Vergleichen Sie (mit einem Taschenrechner ):

  • 20.000 $ bei 8 % für 15 Jahre = 63.443 $
  • Beginnend mit 0 $ und Hinzufügen von 4.000 $ pro Jahr bei 8 % für 15 Jahre = 117.297 $

Solar gewinnt klar.

Aber sind die zusätzlichen $2.000 pro Jahr an Einkommen steuerpflichtig? Selbst in einem Worst-Case-Szenario mit einem effektiven Steuersatz von 50 % könnten Sie immer noch 3.000 $/Jahr investieren:

  • Beginnend mit 0 $ und Hinzufügen von 3.000 $ pro Jahr bei 8 % für 15 Jahre = 87.973 $

Solar gewinnt immer noch klar.

Nehmen wir an, Sie haben nur 2.000 $ pro Jahr investiert (einfach, weil Sie das in Ihrer Frage erwähnt haben):

  • Beginnend mit 0 $ und Hinzufügen von 2.000 $ pro Jahr bei 8 % für 15 Jahre = 58.649 $

Das sind etwa 5.000 US-Dollar weniger als die Investition von 20.000 US-Dollar in einen Fonds, aber keine der obigen Berechnungen berücksichtigte, dass der Wert Ihres Hauses durch Solarenergie gesteigert werden sollte. Vermutlich wäre der Wert bis zum Ablauf der Garantie, die in der Regel mindestens 20 Jahre beträgt, noch erheblich, was erneut zu Gunsten von Solar ausschlaggebend wäre.

Ich würde 2000 US-Dollar pro Jahr investieren, da die zusätzlichen Einsparungen, die ich berechne, darin bestehen, keine Stromrechnung zu bezahlen, aber diese Einsparungen werden offensichtlich Mittel freisetzen, die ich wahrscheinlich investieren kann, daher sind Ihre beiden Berechnungen hilfreich. Sie haben zwar Recht, dass das PV-(Solar-)System mein Haus aufwerten wird, aber ich habe von mehreren Maklern und Entwicklern gehört, dass es meinen geforderten Preis nicht erhöhen wird. Das ist schwer vorstellbar, aber in diesem Fall etwas irrelevant. Ich habe nicht vor, in den nächsten 20 Jahren zu verkaufen. Danke für die Hilfe.
Wie kann ich den Unterschied zwischen der Investition von Bargeld in einen Investmentfonds und der Verwendung zur Installation von Solaranlagen berechnen?
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