Wie kann ich die optimale IRA-Verteilung vor Ablauf der Frist ermitteln?

Nachdem ich 70 erreicht habe, habe ich jedes Jahr immer den erforderlichen Mindestbetrag von meiner IRA genommen. Wenn ich das richtig verstehe, muss ich diese Entscheidung bis Dezember treffen.

Wie hoch meine sonstigen Einkünfte sind, weiß ich in der Regel erst etwa im Februar des Folgejahres. Zu diesem Zeitpunkt kann ich manchmal sehen, dass es steuerlich vorteilhaft gewesen wäre, mehr als das erforderliche Minimum von meiner IRA zu nehmen, aber bis dahin ist es zu spät, um eine Änderung vorzunehmen. Irgendwie ärgerlich, dass das so funktioniert. Oder doch? Das ist die Frage, und gibt es eine Lösung?

Frage - warum wissen Sie nicht, was Ihr sonstiges Einkommen ist? Meinst du, du weißt es nicht, weil es ein passives Einkommen ist (Dividenden etc.), oder es ist nur schwer zu sagen, bis du ein W2 bekommst etc.?
Dividenden und Zinsen in der Regel erst im Februar bekannt sowie Einnahmen aus Beratungstätigkeiten in der Regel bis dahin nicht bekannt. Wenn Sie Geld in eine IRA einzahlen, haben Sie aus ähnlichen Gründen bis April Zeit, den Betrag zu berechnen, sodass das genaue Einkommen nicht bekannt ist, bis Informationen vorliegen. Warum wird es nicht ähnlich gesehen, wenn man abheben muss
Können Sie erläutern, inwiefern es für Sie von Vorteil ist, mehr als das erforderliche Minimum zu sich zu nehmen? Versuchen Sie, eine Steuerklasse maximal auszufüllen, damit Sie im Folgejahr nicht so viel nehmen müssen?
@Chris - So lese ich die Worte "Optimale IRA-Verteilung". Abrundung der aktuellen Klammer.

Antworten (1)

Es kommt darauf an, was optimal bedeutet. Angenommen, Sie möchten eine bestimmte steuerpflichtige Einkommenszahl von 38.000 USD erreichen, um eine Zahl in der Nähe der Grenze von 15 %/25 % zu wählen. Im November sind Sie sich nicht sicher, wo Sie enden werden. Sie nehmen 10.000 Dollar und wandeln sie in Roth um. Im April sehen Sie, dass Sie bei 40.000 $ steuerpflichtig sind. Sie charakterisieren 2.000 $ neu und nageln die 38.000 $ auf den Cent genau fest.

Sobald Sie 5 Jahre lang einen Roth haben, gibt es keine Strafe für die Auszahlung von Einzahlungen oder Wachstum (da Sie über 59,5 sind).

Wenn dieser Vorschlag nicht hilft, klären Sie die Frage bitte.

Wie kann ich die optimale IRA-Verteilung vor Ablauf der Frist ermitteln?
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