Ich habe gelesen, dass 401.000- und IRA-Abhebungen mit "Ihrer aktuellen Steuerklasse" besteuert werden, da der höchste Steuerbetrag, den Sie in der progressiven Einkommenssteuer zahlen.
Als anschauliches Beispiel: Wenn Sie in der Steuerklasse von 10 % liegen, weil Sie in diesem Jahr 8.000 US-Dollar verdient haben, und Sie 400.000 US-Dollar von Ihrer IRA abgehoben haben, würden diese 408.000 US-Dollar mit 10 % besteuert?
Oder würde die IRA-Abhebung Ihre Steuerklasse auf 33 % erhöhen? (oder etwas anderes)
IRA-Abhebungen gelten als normales Einkommen. Sie werden also dort besteuert, wo Einkommen besteuert würden, wenn sie aus einer anderen Quelle stammen würden. Denken Sie daran, dass die Steuersätze marginal sind ; Sie "wechseln" nicht in eine andere Steuerklasse, Sie lassen nur einen Teil Ihres Geldes in dieser Klasse versteuern.
In Ihrem Fall würden also unter Verwendung der Steuerklassen von 2016 und unter der Annahme eines einzigen Steuerpflichtigen die ersten 9.275 USD mit 10 % besteuert, die nächsten 28.375 USD mit 15 %, die nächsten 53.500 USD mit 25 % und die nächsten 99.000 USD mit 28 % usw. bis zur letzten Hälfte oder so, die mit 33 % besteuert würde.
Auf der anderen Seite würde bei gleichem Jahreseinkommen (8.000 $), wenn Sie am 31. Dezember 200.000 $ und am 1. Januar 2017 200.000 $ abheben würden, fast alles in die Sätze von 28 % oder weniger fallen; Sie würden 5 % bei fast 100.000 $ (oder 5.000 $) sparen und weitere 10.000 $ bei der anderen Hälfte (manche bei 10 %, manche bei 15 %, manche bei 25 %).
Wenn das aus dem 401K kommende Geld weder in ein anderes 401K noch in ein bestehendes oder neues IRA überführt wird, ist es möglicherweise steuerpflichtig.
Wenn es steuerpflichtig ist, wird es verwendet, um Sie durch die Steuerklassen zu bewegen. Also ja, wenn Sie 400.000 von einem 401K oder IRA ziehen und es steuerpflichtig ist, dann haben Sie in diesem Jahr eine sehr große Steuerrechnung.
CQM