Der Kauf eines Hauses kann plötzlich dazu führen, dass mehr als 90 % des Portfolios einer Person in Immobilien investiert werden, eigentlich in eine ganz bestimmte Immobilie! Das widerspricht allen Ratschlägen, die uns gegeben werden, unsere Ersparnisse zu diversifizieren.
Zugegeben, dies wird etwas durch die Tatsache ausgeglichen, dass es neben diesem großen Vermögenswert eine ausgleichende große langfristige Verbindlichkeit gibt, die nicht verschwindet (die Notwendigkeit, eine Wohnung zu haben), aber es scheint dennoch, dass dieser Investitionsfokus potenziell problematisch sein kann bewiesen während der letzten Gehäuse-Crash.
Welche Möglichkeiten gibt es, ein Haus zu kaufen und gleichzeitig das Immobilienengagement zu reduzieren? Ich bin mir bewusst, dass es möglich ist, bestimmte Immobilien-ETFs leerzuverkaufen, aber das bindet Kapital ... irgendwelche anderen guten Ideen?
Einfache Antwort: Das Haus, in dem Sie leben, ist keine Investition. Es ist Teil Ihres Nettovermögens, wie jede Hypothek darauf, aber da es völlig illiquide ist, sollten Sie es nicht als Teil Ihres Portfolios zählen. Sie haben Geld aus Ihren Investitionen genommen und es ausgegeben; ausgleichen, was übrig ist.
Ihre Prämisse ist falsch: dass 90 % Ihres Portfolios nicht in Immobilien investiert sind, es in ein Haus investiert wird und ein Haus keine Investition ist.
Beachten Sie, dass Sie die Antwort bereits die ganze Zeit hatten.
Der Kauf eines Hauses kann plötzlich dazu führen, dass mehr als 90 % des Portfolios einer Person in Immobilien investiert werden, eigentlich in eine ganz bestimmte Immobilie! Das widerspricht allen Ratschlägen, die uns gegeben werden, unsere Ersparnisse zu diversifizieren.
Selbst wenn wir ein Haus als Investition betrachten ( die schlechteste, die einem Verrückten einfallen könnte ), widerspricht dies allen vernünftigen Ratschlägen und dem gesunden Menschenverstand. Und so kommen wir zu einem Widerspruch und einer Unmöglichkeit .
Welche Möglichkeiten gibt es, ein Haus zu kaufen und gleichzeitig das Immobilienengagement zu reduzieren?
Durch den Kauf eines Hauses wird immer ein großer Prozentsatz des Geldes weggenommen, das Sie eigentlich woanders hätten investieren können.
Wenn Sie am Immobilienmarkt aktiv sein möchten, kaufen Sie Immobilien-ETFs . Auf diese Weise wählen Sie genau, wie viel Ihres Portfolios in Immobilien investiert werden soll, bleiben also diversifiziert und sind viel liquider und sicherer als ein einzelnes Haus.
Sie können erwägen , ein Haus zu mieten, anstatt es zu kaufen . Dies könnte schwierig sein, da es gegen die gängige Rhetorik verstößt. Ich ermutige Sie, online zu lesen, warum Wohneigentum nicht von Natur aus gut ist . Hier ist ein nützliches Tool zum Vergleichen von Miete und Kauf . Und vergessen wir nicht, dass der Umzug in eine günstigere Gegend immer eine Option ist, wenn Sie nicht an eine Hypothek gebunden sind.
You may consider renting instead of buying a house. This might be tricky since it goes against the common rhetoric.
welche Rhetorik ist das? Ich habe gehört, dass Leute Dinge gegen das Mieten sagen, als ob es absolut wäre, aber ich bin mir nicht sicher, wie verbreitet es ist. Welcher Finanzplanungsguru verbreitet dieses Zeug?Der Kauf eines Hauses setzt Sie nicht mehr Immobilien aus, als der Kauf von Lebensmitteln Sie den Supermärkten aussetzt, der Besuch eines Arztes Sie der Gesundheitsversorgung aussetzt oder die Zahlung Ihrer Internetrechnung Sie der Technologie aussetzt.
Bitte nehmen Sie das nicht persönlich, aber Ihre Frage behauptet einige Anlagephilosophien, die auf diese Situation wirklich nicht zutreffen.
Zuerst möchte ich mein Lieblingszitat von Warren Buffet mit Ihnen teilen, nämlich: „Diversifizierung ist die Verschleierung von Unwissenheit“ (ich habe es nicht gegoogelt, um es genau richtig zu machen, also ist dies das Wesentliche). Sie scheinen es zu wollen mehr absichern als diversifizieren...
Ich stimme der ersten Antwort dahingehend zu, dass Ihr privates Zuhause nicht unter die „normalen“ Anlagekategorien wie Immobilien-ETFs fallen sollte. Der Grund dafür ist, dass Sie im Gegensatz zu einem ETF (oder einer anderen Investition) Alternativen haben; Beispielsweise können Sie diese Investition einfach nicht besitzen. Sie haben nicht die Wahl, nicht irgendwo zu leben.
Die Fragen, die Sie sich stellen sollten, sollten sich also auf einen Vergleich zwischen Miete und Eigenem konzentrieren; von denen fast jeder weiß, dass es fast immer besser ist, sie zu besitzen. Natürlich gibt es Details zu jeder Situation, die überprüft werden müssen, aber für die überwiegende Mehrheit der Situationen sollten Sie unbedingt kaufen.
Nun, wenn Sie nach einer Art Versicherung gegen den Wertverlust Ihres Hauses suchen, ist das eine viel schwierigere Frage. Mir ist kein ETF (so ähnliches Investment) bekannt, der den Wertschwankungen einer Immobilie entgegenwirken würde. Das Problem, das Ihr Zuhause ist, befindet sich an einem Ort, und Immobilienanlagen wie ETFs sind sehr breit gefächert. Sie könnten Ihr Haus UND den ETf gleichzeitig an Wert verlieren.... Ich denke, das Beste, was Sie tun können, ist, beim Hauskauf konservativ zu sein, die USA haben einen historischen Durchschnitt von 3 % Jahresgewinn (selbst mit der letzte Absturz). Sie sind wirklich sehr sichere Investitionen, und Sie können die Zinsen abschreiben...
Ich hoffe, das hilft Ihnen, bitte kommentieren Sie, wenn Sie weitere Fragen haben.
Bradley Thomas
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