Der Plan meines Unternehmens lässt mich Gelder in den 401.000-Plan entweder vor Steuern (traditionell, mit Steuern bei der Auszahlung) oder im Roth-Stil (nach Steuern ohne Steuern bei der Auszahlung) oder beidem einzahlen. Jedes Firmenspiel muss anscheinend in den traditionellen Plan eingespeist werden.
Ich habe immer noch nicht richtig herausgefunden, was meine beste Zuteilung für neue Beiträge sein sollte. Ich gehe davon aus, dass mein Einkommen nach der Pensionierung niedriger sein wird, aber ich bin mir nicht sicher, um wie viel. Und auch wenn ich nicht vorhabe, in absehbarer Zeit in Rente zu gehen... nun, ich bin nicht über dem Hügel, aber ich kann den Gipfel von hier aus sehen.
Ich werde diese Frage sowieso an meinem Finanzberater vorbeiführen, aber ich dachte, es wäre eine gute Frage für eine Diskussion. Angesichts der Möglichkeit, welche Art(en) des Altersvorsorgebeitrags sollten die Leute unter welchen Bedingungen wählen und warum?
In Ihrem Profil sind Sie 56. Sie erwähnen nicht, ob Sie verheiratet sind. (Wenn Sie es im Gespräch erwähnt haben, habe ich es vergessen).
Da der Ruhestand möglicherweise 10 Jahre oder weniger entfernt ist, würde ich mir die Auswirkungen der Sozialversicherungssteuer auf meine 401 (k) / IRA-Abhebungen ansehen. Der verlinkte Artikel ist fast drei Jahre alt, zeigt aber immer noch gut, dass sobald das Einkommen (definiert als Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen + nicht steuerpflichtige Zinsen + ½ Ihrer Sozialversicherungsleistungen) während des Ruhestands 44.000 USD übersteigt, bis zu 85 % Ihrer Leistung steuerpflichtig sind .
Im Vorruhestandsjahrzehnt ist es sinnvoll, sich dessen bewusst zu sein, und wenn Ihr Vermögen vor Steuern im Bereich von 1 Mio. USD liegt (ausreichend, um 40.000 USD pro Jahr abzuheben), könnte es sein, nach Roth zu wechseln und sogar ein bisschen Roth umzuwandeln in Ordnung. Wenn Sie weiter schauen, würde die Herabsetzung der Vorsteuerkonten für die ersten 4 Jahre, anstatt Ihre SS-Leistung mit 66 zu beziehen, den potenziellen Steuereinfluss verringern, aber auch Ihre Leistung um 32 % (plus Inflation) erhöhen.
Das heißt, wenn Sie bereits weit über 1 Mio. $ liegen und nicht in der Lage sein werden, so tollwütig umzuwandeln, ignorieren Sie dies einfach. Diejenigen in dieser Situation werden ihre SS besteuert sehen, und es wäre noch kostspieliger, diese Besteuerung zu vermeiden. Für diejenigen, die weit darunter liegen, sparen Sie weiterhin vor Steuern, aber überwachen Sie die Zahlen, um zu vermeiden, dass Sie das Niveau erreichen, das Ihre Rente bei der Pensionierung besteuert.
Da Sie sich Ihrer aktuellen und potenziellen zukünftigen Randgruppen bereits bewusst sind, ist das größte Problem, mit dem Sie konfrontiert sind, meiner Meinung nach das Problem der SS-Besteuerung. Wenn Ihr Berater dieses Problem nicht anspricht, würde ich einen neuen bekommen. Lassen Sie uns wissen, wie es geht.
wenigadv
JTP - Entschuldige dich bei Monica
Chris W. Rea
Keschlam
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