Wie unterscheiden sich 401(k), 403(b) und 457(b) von steuerbegünstigten Pensionsplänen? Wie sind sie sich ähnlich?
Carol V. Calhoun von der Calhoun Law Group sagt:
Die Attraktivität eines 457(b)-Plans im Vergleich zu einem 403(b)-Plan oder einem 401(k)-Plan kann je nach den Umständen stark variieren. Beispielsweise muss eine staatliche oder lokale Regierungsbehörde, die keine öffentliche Schule oder Universität ist, möglicherweise einen 457(b) -Plan haben, da sie normalerweise keine der anderen Arten von Plänen haben kann. Eine private Universität, die gemäß Internal Revenue Code („IRC“) § 501(c)(3) steuerbefreit ist, aber eine Gesundheitspflegeorganisation unterhält, die gemäß IRC § 501(c)(4) steuerbefreit und/oder steuerpflichtig ist Forschungstochtergesellschaften bevorzugen möglicherweise einen 401 (k)Plan, damit er alle Mitarbeiter unter demselben Plan abdecken kann. Eine Privatschule, die keine Tochtergesellschaften hat und nur Beiträge zur Gehaltsminderung leisten möchte, stellt möglicherweise fest, dass ein 403(b) -Plan ihr die größte Möglichkeit bietet, einfache Angestellte abzudecken und gleichzeitig die administrativen Anforderungen zu minimieren. Eine öffentliche oder private gemeinnützige Schule oder Universität, die einen qualifizierten beitragsorientierten Plan unterhält, möchte möglicherweise auch einen separaten 403(b) -Plan haben, da sie bei der Beantragung keine 403(b) -Beiträge mit Beiträgen zu den qualifizierten Plänen der Schule oder Universität kombinieren muss die Grenzen von IRC § 415(c) .
Sie bietet eine erstaunliche Tabelle an , in der die Pläne 457(b), 403(b), 401(k) und die „angenommene IRA“ verglichen werden.
Sie sind sehr ähnlich. Grundsätzlich hat ein 403b geringere Kosten und Meldepflichten und wird nicht von Ihrem Arbeitgeber verwaltet. Ihr Arbeitgeber zieht lediglich Ihre Beiträge ein und leitet sie an den Finanzdienstleister weiter.
Eine Sache, die anders ist, ist, dass Sie oft eine Reihe von Anlageoptionen haben, und diese können gute Optionen sein oder auch nicht. Es hat Fälle gegeben, in denen Lehrergewerkschaften ein zwielichtiges Verhalten an den Tag gelegt haben, als sie sehr teure Investitionsoptionen befürworteten. Außerdem finden Sie möglicherweise Anlageoptionen, die sich auf versicherungsbasierte Produkte konzentrieren, die oft schlechte Investitionen sind.
Wie bei allem anderen sollten Sie Folgendes verstehen, bevor Sie investieren: