Wie wähle ich das richtige Unternehmen für Investitionsdienstleistungen aus?

Ich möchte mit meinem Leben vorankommen und meine Finanzen auf den richtigen Weg bringen/finanziell verantwortlich sein. Ein Teil dieses Plans veranlasst mich, mich mit Investitionen und anderen Mitteln zu befassen, um mein Konto zu vergrößern (bietet auch eine sichere Möglichkeit, Geld vor Versuchungen zu verstecken!). Ich weiß, dass es Orte wie Fidelity, TD Ameritrade und Charles Schwab gibt, aber ich habe keine Ahnung, wie ich den richtigen für mich auswählen soll. Meine Bank bietet auch eine Anlageschnittstelle als eine ihrer Optionen an. Soll ich bei meiner Bank bleiben oder ein externes Unternehmen wählen?

Woher weiß ich, ob ein Unternehmen meinen Anforderungen entspricht? Im Wesentlichen sind sie alle gleich, sie ermöglichen es Ihnen, zu handeln oder bezahlte Beratung zu erhalten. Woher weiß ich, welche Gruppe den richtigen Rat gibt und nicht den Rat, der ihre Taschen tiefer macht?

Alles in allem bin ich mir nicht sicher, was ich tun soll. Aber ich weiß, dass ich etwas tun muss. Ich weiß nicht einmal, ob dies der richtige erste Schritt ist, um finanziell stabil zu sein und meine finanzielle Zukunft zu entwickeln (ich möchte ein Haus kaufen, Kinder haben, Urlaub machen, normale menschliche Sachen). Derzeit habe ich mit meiner Bezahlung schlechte Entscheidungen getroffen, die mich bei vielen dieser Lebensziele zurückgeworfen haben.

EDIT: Auf der Suche nach US-basierten Ratschlägen

Ich bitte nicht um eine konkrete Empfehlung, aber ich hätte gern allgemeine Ratschläge zur Auswahl einer Wertpapierfirma.

Versuchen Sie, dies zu bearbeiten, um zum Thema zu gehören. Ich bin wirklich nicht so gut in Finanzen, daher fehlen mir die richtigen Bedingungen und das Wissen, um etwas tiefgründig zu fragen.

Ben danke für die Bearbeitung ... das ist genau das, wonach ich suche ... Ich denke, ich nahm an, dass dies impliziert war.
Würde mich sehr über eine Abstimmung zur Wiedereröffnung aufgrund von Bens Bearbeitung freuen. Das ist im Wesentlichen das, wonach ich suche.
Ben Miller hat eine gute Anfangsbearbeitung vorgenommen, um diese Frage zum Thema zu machen. Ich würde vorschlagen, dass Sie auch die mit Aufzählungszeichen versehene Wunschliste ändern (die aussieht, als würden Sie jemanden bitten, ein Unternehmen zu empfehlen, das diese Kriterien am besten erfüllt) und sich darauf konzentrieren, wie Sie herausfinden können, ob Unternehmen kundenfreundlich sind oder nicht.
@ NathanL Ich habe genau das getan. Danke für den Vorschlag. Ich hatte das Gefühl, dass dies das Thema möglicherweise auch verschoben hat ... aber nach meiner Erfahrung auf anderen SE-Seiten haben sie normalerweise in Kommentaren gefragt, "was sind Ihre Bedürfnisse / was wichtig ist". Also dachte ich, ich würde die Waffe springen, um das zu vermeiden.
@ggiaquin sieht gut aus, ich habe eine Wiedereröffnungsabstimmung hinzugefügt.
Ich würde vorschlagen, die Frage vor der Wiedereröffnung neu zu formulieren. Ggiaquin sagt, dass alle Unternehmen den gleichen Service anbieten. Er sollte sich fragen, wie man einen "guten" Finanzberater findet. Der Mann ist in meinem Buch wichtiger als die Firma.
@Armando "Woher weiß ich, welche Gruppe den richtigen Rat gibt und nicht den Rat, der ihre Taschen tiefer macht?" ist das hier nicht gefragt? Wenn nicht, kann ich versuchen, Ihre Frage zu bearbeiten.
@Armando auch ... Ich habe nicht die Finanzen, um einen Finanzberater zu haben ... Die meisten dieser Unternehmen suchen nach Leuten mit mehr als 100.000, die ich nicht annähernd habe. Also, wenn es das ist, was erforderlich ist ... dann kann ich genauso gut zufällig irgendwelche auswählen.
Suchen Sie nicht nach Unternehmen, sondern nach einem „ehrlichen“ Berater. Wenn Sie sich nicht für 100.000+ qualifizieren, betrachten Sie dies als Gelegenheit. Dazu gibt es noch viel mehr zu sagen, da ich ein pensionierter FA bin, aber für dieses Forum: Formulieren Sie die Frage anders, wie Sie einen "ehrlichen Berater" finden, und Sie werden mehr Antworten haben.
Ihr Banker wird normalerweise FAs angestellt haben und Anteile an geprüften Fonds "mitten auf der Straße" mit gutem Ruf und nicht allzu schlechten Servicegebühren verkaufen. Es gibt auch gemeinnützige Organisationen, die sich auf Indexfonds mit geringem Umsatz konzentrieren. (im Wesentlichen eine Wette, dass jemand irgendwo etwas Geld verdient), die für manche Menschen Sinn machen. Lesen Sie Artikel von John Bogle.

Antworten (1)

Traditionelle Makler

Es gibt Unmengen von Akteuren auf diesem Markt, insbesondere in den USA. Sie haben traditionelle Makler, an Ihre Bank gebundene Makler und eine Reihe von Startups. Am einfachsten ist wahrscheinlich ein Broker, der an Ihre Bank gebunden ist, da Sie wahrscheinlich nicht warten müssen, um Ihr Brokerage-Konto zu finanzieren, und sofort mit dem Handel beginnen können.

Oft haben die älteren/traditionellen Broker keine sehr intuitiven Schnittstellen, da machen die Startups einen besseren Job. Aber ehrlich gesagt spielt es keine Rolle, weil Sie Berichtsdienste verwenden können, die sich von den Diensten unterscheiden, die Sie zur Ausführung Ihrer Trades verwenden. Das bedeutet, dass Sie nur die Schnittstelle Ihres Brokers verwenden, um Trades auszuführen (Kauf oder Verkauf), und Dienste von Drittanbietern nutzen, um Ihre Bestände zu überwachen.

Überwachungsdienste:

Google Finance, Yahoo Finance, Sigfig, Morningstar, ... sind Dienste, mit denen Sie Ihre Bestände überwachen können. Aber Sie können mit ihnen keine Trades ausführen.

Startups:

Dann gibt es eine Reihe von Startups, die neben den traditionellen Maklern Investmentdienstleistungen anbieten.

Start-up > Robinhood

Der ehrgeizigste ist Robinhood, der den gleichen Service wie ein traditioneller Broker anbietet, aber völlig kostenlos (die meisten traditionellen Broker berechnen eine Pauschalgebühr und/oder einen Prozentsatz beim Kauf/Verkauf von Hodlingen) und mit einer intuitiven Benutzeroberfläche. Sie sind zuerst mobil, haben aber angekündigt, dass sie ihren Dienst bald im Internet starten werden.

Inbetriebnahme > Eicheln

Ein weiteres beliebtes Mobile-First-Startup ist Acorns. Sie bieten einen Lazy-Investing-Service, der Ihre täglichen Einkäufe abrundet und das Wechselgeld zum Investieren verwendet. Es ist großartig, wenn Sie nicht ans Investieren denken, aber trotzdem investieren möchten, ohne es zu merken.

Start-ups > Robo-Berater

Robo-Advisors investieren Ihr Geld automatisch in eine Reihe von Fonds, die basierend auf Ihrem Risikoprofil ausgewählt werden. Da die Robo-Berater ziemlich neu sind, haben sie oft die intuitivsten Schnittstellen. Diese Robo-Berater erlauben es Ihnen oft nicht, einzelne Bestände auszuwählen, daher sind diese Dienste am besten geeignet, wenn Sie passiv investieren möchten. Das heißt, Sie möchten es nicht sehr oft ansehen und sie das Investieren für Sie erledigen lassen.

Es gibt Tonnen von Robo-Advisor-Startups: Betterment, Wealthfront, Personal Capital, Sigfig, FutureAdvisor, ...

Auch größere Parteien sind mit ihren Angeboten auf diesen Trend aufgesprungen: Schwab Intelligent Portfolios, Ally Managed Portfolio, Vanguard Personal Advisor etc.

Zusammenfassung:

Es macht Spaß, einzelne Aktien auszuwählen, aber wenn man anfängt, kann es überwältigend sein. Robinhood ist wahrscheinlich der beste Start, sie haben eine reduzierte Funktionalität, bringen Sie aber mit einer attraktiven Benutzeroberfläche zum Laufen.

Aber bald werden Sie feststellen, dass es extrem schwer ist, den Markt zu schlagen . Das bedeutet, dass die Handauswahl von Aktien statistisch gesehen eine schlechtere Rendite bringt, als nur in den allgemeinen Aktienmarkt (wie S&P500) einzukaufen. Sie können sich also entscheiden, nur einen Fonds bei einem traditionellen Broker zu kaufen, der den allgemeinen Aktienmarkt abdeckt. Oder Sie entscheiden sich, einen der vielen Robo-Advisors auszuprobieren. Sie sind noch nicht so lange auf dem Markt, daher ist es schwer zu sagen, wie effektiv sie sind und ob sie den Markt schlagen.

Wenn Sie jung sind und an Start-ups glauben (die oft versuchen, die traditionellen Akteure herauszufordern), probieren Sie einen der Robo-Berater aus. Wenn Sie ein bisschen spielen möchten und süchtig nach Ihrem Smartphone sind, probieren Sie Robinhood aus. Wenn Sie süchtig nach Ihrem Telefon sind, aber nicht ständig Ihre Investitionen überprüfen möchten, entscheiden Sie sich für Acorns. Natürlich können Sie all dies kombinieren.

Schließlich gibt es Tonnen von Kryptowährungen, die Ihnen eine große Rendite einbringen könnten. Unzählige Startups bieten intuitive Schnittstellen zum Handel mit Kryptowährungen wie Coinbase, Gemini, Kraken. Aber Vorsicht, der Handel mit Kryptowährungen ist mit einem großen Risiko verbunden, es ist völlig unreguliert usw. Aber schauen Sie sich diese auf jeden Fall an.

Oh, und Sie können auch investieren, indem Sie Kredite über LendingClub, Prosper usw. vergeben.

Wem kannst du vertrauen?

Oben gibt Ihnen einen Überblick über Ihre Optionen, vermischt mit einigen Argumenten. Aber zu Ihrer Frage "Wem kann ich vertrauen" in Sachen Beratung, das ist Ihre Sache. Die meisten traditionellen Maklerdienste geben Ihnen überhaupt keine Ratschläge, Sie sind auf sich allein gestellt. Robo-Advisors geben Ihnen auch keine Ratschläge, sondern lassen ihren proprietären Algorithmus die Arbeit erledigen. Sind diese zuverlässig? Niemand kann das sagen, es gibt sie noch nicht lange genug, und sie müssen durch einen Bärenmarkt (einen Crash) gehen, um zu sehen, wie sie in schwierigen Zeiten reagieren.

Einige Robo-Berater bieten Ihnen persönliche Beratung an (ich glaube, Sigfig und PersonalCapital) tun dies (begrenzt auf ein paar Stunden pro Jahr). Aber offensichtlich werden sie versuchen, für ihre Robo-Advisor-Dienste zu werben.

Das ist fantastisch, ich hatte keine Ahnung von all diesen Diensten und Methoden! Der Robo Advisor klingt wie nur wollen, dass ich will. Etwas, das sich Ihren Risikofaktor ansieht und auf dieser Grundlage investiert. Eicheln klingt auch interessant! Letztendlich bin ich ein Neuling im Investieren, und ich habe nicht die Zeit, die Markttrends zu studieren, also ist Handpicking nicht ideal ... Ich bin jung (29), weshalb ich auch nach jemandem suchen würde, den ich geben kann Ratschläge, die auf der Grundlage dessen, was Sie gesagt haben, nicht gegeben zu sein scheinen. Also wäre etwas, das von der Automatisierung abläuft, die nächstbeste Option.
Nachdem ich das ganze Wochenende mit Recherchen verbracht hatte, beschloss ich, bei Wealthfront zu bleiben. Betterment war ein wirklich knapper zweiter. Mir gefiel, wie sie Teilinvestitionen tätigten und keine Mindesteinzahlung hatten. Aber die Gebühren, obwohl nur ein paar Cent auf meiner Einzahlungsebene, waren ein entscheidender Faktor. Und wenn das Konto wächst, hat Weathfront eine bessere Steuereinnahme bei 100.000+. Der andere wichtige Entscheidungsfaktor war die App. Wealthfront hatte eine Bewertung von 4,4 mit mehr als 2.000 Bewertungen in iOS, wobei die Verbesserung bei nur 200 Bewertungen in den niedrigen 3ern lag. Außerdem scheint es ein Update gegeben zu haben, das viele nicht befürworteten.
Außerdem gefiel mir, dass Wealthfront besser diversifiziert ist (Immobilien und natürliche Ressourcen, wo Verbesserung nicht der Fall ist). In der Hoffnung, dass mich meine Wahl später nicht in den Hintern beißt, aber ich habe das Gefühl, dass Wealthfront zum ersten Mal, wenn ich mich mit persönlichen Investitionen befasse, genau das Richtige für mich sein wird.
Gut zu hören! Wealthfront und Betterment sind in der Tat enge Konkurrenten. Ihr Angebot wird sich in Zukunft wahrscheinlich ändern (noch besser werden).
Wie wähle ich das richtige Unternehmen für Investitionsdienstleistungen aus?
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