Überblick über bevorzugte Rentenanlageansätze in den USA?

Altersvorsorgekonten haben den großen Vorteil, dass bei einem Wechsel der Anlagen innerhalb des Kontos (in den kommenden Jahrzehnten) keine Kapitalertragsteuer anfällt. Dies ist ein separater, unterschätzter Vorteil von den berühmten Vorteilen von Alterskonten wie Vorsteuerbeiträgen oder steuerfreier Entnahme im Ruhestand.

Wenn der Arbeitgeber keinen Plan anbietet, dann ist IRA die Wahl.

Mit einem Roth IRA können alle Beiträge jederzeit ohne Strafe zurückgezogen werden. Nur die Gewinne/Dividenden werden eingeschränkt oder bestraft, wenn sie zurückgezogen werden. Dies ist besonders relevant, wenn potenziell Länder verschoben werden und Geld bewegt wird.

Wenn Sie sich für eine Makler- oder Investmentfondsfamilie entscheiden, bieten mehrere Möglichkeiten gebührenfreie Konten und Indexfonds mit niedrigen Gebühren.

Ein Beitrag von höchstens 100 US-Dollar pro Woche entspricht 5200 US-Dollar pro Jahr, was sicher unter der IRA-Beitragsgrenze von 6000 US-Dollar pro Jahr liegt.

Arbeitnehmer/Haushalte mit niedrigem Einkommen sollten den Sparkredit nicht vernachlässigen , der ihre Einkommenssteuern als Belohnung für Altersvorsorge zurückerstattet.

Für die Altersvorsorge gibt es vier Haupttypen von Konten:

• Steuerpflichtiges Standardkonto : Hier gibt es keine Steuervergünstigungen, aber auch keine Einschränkungen. Wenn Sie das Geld vor dem Rentenalter benötigen oder über die Grenzen der steuerbegünstigten Konten hinaus anlegen möchten, ist dies Ihre erste Option. Wenn Sie ein Standard-Anlagekonto bei einem Makler oder einem Investmentfonds einrichten, ist dies die Standardeinstellung.
• Arbeitgeberplan/401(k) : Dies ist ein Arbeitgeberplan, wenn Ihr Arbeitgeber ihn also anbietet, können Sie ihn nutzen. Im Allgemeinen wird alles, was Sie beitragen, von Ihrer Einkommenssteuer abgezogen, und Sie zahlen keine Steuern auf Wachstum, bis Sie das Geld im Ruhestand abheben. Normalerweise hat dieses Konto nur begrenzte Anlagemöglichkeiten. Manchmal wird Ihr Arbeitgeber einen Teil des von Ihnen eingezahlten Geldes verdoppeln. Es wird meistens als 401 (k) bezeichnet, aber einige Arbeitgeber bieten ein 403 (b) oder ein SIMPLE IRA an, die beide einem 401 (k) sehr ähnlich sind. . Schließlich bieten einige Arbeitgeber einen Roth 401 (k) an, bei dem es sich um einen 401 (k) handelt, der wie ein Roth IRA (unten beschrieben) besteuert wird. Um an einem Arbeitgeberplan teilzunehmen, müssen Sie Ihrem Arbeitgeber lediglich mitteilen, wie viel Sie beitragen möchten, und er zieht Ihren Beitrag automatisch von jedem Gehaltsscheck für Sie ab.
• Traditionelle IRA : Diese verwalten Sie selbst; es geht nicht über Ihren Arbeitgeber. Alles, was Sie einzahlen, wird von Ihrer Einkommenssteuer abgezogen, und Gewinne werden erst im Rentenalter besteuert. Sie können in fast alles innerhalb eines IRA-Kontos investieren. Um dies einzurichten, kennzeichnen Sie es einfach bei der Einrichtung Ihres Anlagekontos als solches. Es gibt Grenzen, wie viel Sie jedes Jahr einzahlen/abziehen können.
• Roth IRA : Mit diesem IRA ziehen Sie Ihre Beiträge nicht von Ihren Einkommenssteuern ab; Sie finanzieren dies mit Nachsteuergeldern. Sobald es jedoch finanziert ist, wächst es völlig steuerfrei, und Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie es im Rentenalter abschließen. Darüber hinaus können Sie alles, was Sie einzahlen, bei Bedarf jederzeit wieder herausnehmen.

Wenn Ihnen ein Arbeitgeberplan zur Verfügung steht, bei dem Ihr Arbeitgeber einen Teil Ihrer Beiträge aufstockt, ist dies der beste Ausgangspunkt. Ihre Investition wächst aufgrund des Spiels sofort, wenn Sie Geld einzahlen. Es ist im Wesentlichen zusätzliches Geld, das Ihr Arbeitgeber Ihnen gibt. Auch ein scheinbar kleines Streichholz ist es wert.

Für einen jungen Menschen, der für den Ruhestand sparen möchte und keinen auf den Arbeitgeber abgestimmten Plan zur Verfügung hat, würde ich einen Roth IRA empfehlen. Da sie derzeit einen niedrigen Einkommens-/Steuersatz haben, würden sie nicht viel vom Steuerabzug des 401(k) oder des traditionellen IRA profitieren; es kostet sie weniger, am Roth teilzunehmen als eine Person mit hohem Einkommen. Und sobald Sie die Steuer bezahlt haben, sind Sie fertig; Das Geld wächst steuerfrei auf dem Konto an und es fallen keine Steuern an, wenn Sie es später herausnehmen.

Zu den üblichen steuerbegünstigten Fahrzeugen gehören:

• 401k: eine Leistung an Arbeitnehmer, die von gewinnorientierten Organisationen angeboten wird, manchmal mit einem Streichholz
• 403b: eine Leistung an Arbeitnehmer, die von gemeinnützigen Organisationen angeboten wird
• SEP und SIMPLE IRAs: ein Mitarbeitervorteil, der von gewinnorientierten Organisationen angeboten wird (häufig kleinere Organisationen mit einem einzigen Eigentümer)
• Traditionelles IRA: das selbst verwaltete Konto einer Einzelperson, das von einem Finanzinstitut treuhänderisch verwaltet wird.
• Roth IRA: das von einem Finanzinstitut treuhänderisch geführte Selbstverwaltungskonto einer Einzelperson
• Kaufen und halten Sie Wertpapiere

Die Personalvorsorgeeinrichtungen werden vom Arbeitgeber angeboten. Die Jugendlichen sollten die Personalabteilung fragen, ob sie berechtigt sind. Falls sie sich vom Arbeitgeber trennen, können sie so lange im Plan bleiben, wie der Arbeitgeber es zulässt; und wenn nicht, oder nach eigenem Ermessen, können sie bei einem Finanzinstitut einen "Rollover-IRA" (ähnlich einem traditionellen IRA) erstellen.

Traditionelle IRA und Roth IRA werden von der Jugend bei einem Finanzinstitut eingerichtet. Herkömmliche IRA reduzieren im Allgemeinen die Einkommenssteuer im Beitragsjahr und werden bei Ausschüttung als Einkommen besteuert. Ab dem 70.5. Lebensjahr ist eine Mindestausschüttung nach Lebenserwartung erforderlich.

Sobald das Gesamteinkommen des Jahres bewertet ist, ist es möglich, dass die Beiträge zu einer traditionellen IRA die Steuer im Jahr der Beitragszahlung nicht reduzieren (sie läuft für Personen mit hohem Einkommen aus; und die Grenzen sind enger, wenn der Steuerzahler Anspruch auf eine 401.000 hat oder 403b von ihrem Arbeitgeber). Die Beiträge sollen bei der endgültigen Auszahlung nicht versteuert werden, was aber die Buchführung bis zum Rentenalter durcheinander bringt.

Roth IRA-Ausschüttungen werden im Rentenalter oder unter bestimmten Vorruhestandsszenarien (Krankheit, erster Hauskauf) nicht besteuert.

Der Kauf und das Halten von Wertpapieren hat nach geltendem Steuerrecht bestimmte Vorteile, obwohl die Sätze und Regeln seit der Einführung der Bundeseinkommensteuer im Jahr 1913 alle paar Jahre sowohl erhöht als auch gesenkt wurden. Seit einigen Zeiträumen werden Veräußerungsgewinne als ordentliche Einkünfte behandelt. Zu den Vorteilen der aktuellen Regeln im Vergleich zu IRAs gehört die genaue Kontrolle des Jahres, in dem die Gewinne erzielt wurden; Erhöhung der Grundlage in der Erbschaftssteuer; und Erfassung von Verlusten, die derzeit verwendet werden können, um einige gewöhnliche Einnahmen auszugleichen. Ein Nachteil ist, dass im Falle einer Unternehmensfusion der Eigentümer die Kontrolle über das Jahr der Besteuerung verlieren kann.

Die grobe Heuristik für einen 18-Jährigen sollte lauten:

• mit einem Match zu einem 401k beitragen, um den Match-Prozentsatz zu erfassen
• Beitrag zu Roth bis zum Limit
• Beitrag zu 401k oder traditionellen IRA bis zur Grenze
• kaufen und behalten

Ob Roth oder IRA im zweiten Schritt priorisiert werden, kann sich näher am Rentenalter ändern und ist eine bedingte Funktion des Grenzsteuersatzes im laufenden Jahr, der besten Schätzung des Grenzsteuersatzes im Ruhestand und zum Zeitpunkt der Erzwungenheit RMD im Alter von 70,5.

Ein Konto von einem Elternteil überwachen lassen. Der Jugendliche kann eine Vollmacht ausstellen, die es jemand anderem erlaubt, Investitionen in seinem Namen zu überwachen und zu kontrollieren. Etablierte Finanzinstitute sollten dafür beispielsweise ein Formular haben .

Südkorea und die Sozialversicherung Sie haben nicht direkt nach der Sozialversicherung gefragt, sondern nach der automatischen Teilnahme an staatlichen Plänen. Alle regulären US-Angestellten nehmen an der Sozialversicherung teil, wobei die Beiträge automatisch von ihren Arbeitgebern abgezogen werden. Südkorea hat ein ähnliches System, und es gibt zufällig einen gegenseitigen Vertrag zwischen den Nationen, in dem Kredite in einem System für die volle Berechtigung in dem anderen verwendet werden können, falls die Person an dem Ort, an dem sie in Rente geht, nicht genug hat.

Wie machen Sie das mechanisch (in den USA?) Ist es wie eine Regierungsfunktion oder so und das Geld geht durch irgendeine Regierungsabteilung?

Das sind die obligatorischen Sozialversicherungssteuern, auf die Sie sich nicht beziehen.

Eröffnen Sie grundsätzlich ein Brokerage-Konto und kreuzen ein Kästchen „401“ ( oder eine dieser Abkürzungen ) an?

Genau so machen Sie es, indem Sie eine Roth oder traditionelle IRA bei einem Makler (Vanguard, Fidelity, Schwab usw.) eröffnen.

Beachten Sie jedoch, dass es zwei Methoden gibt (den arbeitgebergesponserten 401(k) und den arbeitnehmergesteuerten IRA ), und innerhalb dieser gibt es zwei Arten ( traditionelle Vorsteuerbeiträge und Roth -Nachsteuerbeiträge).

• 401(k)-Programme haben normalerweise eine „Arbeitgeberbeitrags“-Komponente, die typischerweise 2 % des Einkommens beträgt. Teilzeitbeschäftigten wird dies jedoch möglicherweise nicht angeboten.
• Der IRS wird schließlich sein Stück ihres Fleisches bekommen; es liegt an ihr zu entscheiden, ob sie die einkommensteuer jetzt oder später zahlt .
• Für jemanden, der nicht zu viel Geld verdient, zahlen Sie jetzt Steuern, weil der Steuersatz so verdammt niedrig ist; möglicherweise 0%.

Daher stimme ich Orange County zu: Sie sollte einige Ersparnisse in eine Roth IRA investieren (oder möglicherweise 401.000, wenn ihr Arbeitgeber dies anbietet und zusätzlich beiträgt); Das Geld wächst nicht nur steuerfrei, sondern zukünftige Abhebungen sind steuerfrei .

Es besteht die Möglichkeit, dass Youth ... plötzlich die USA verlässt, nach Korea oder so zieht und nie wieder zurückkehrt

EDIT: Absatz entfernt, da nicht korrekt. https://www.schwab.com/ira/roth-ira/withdrawal-rules