Sollten Sie einen 401k immer auf eine persönliche IRA übertragen, nachdem Sie ein Unternehmen verlassen haben?

Soweit ich weiß, erheben alle 401ks wiederkehrende Gebühren von den Mitarbeitern. Einige berechnen sogar prozentuale Gebühren basierend auf Ihrem Guthaben. Dies kommt zu den Fondsgebühren hinzu, die Sie für Fidelity-/Vanguard-/etc-Fonds zahlen müssten.

Soweit ich weiß, erheben persönliche IRAs an Orten wie Fidelity und Vanguard KEINE wiederkehrenden Gebühren.

Ist es nicht immer besser, Ihre 401.000 bei einem Unternehmen, das Sie verlassen haben, in Ihre persönliche IRA zu überführen, wo Sie keine Gebühren haben und in beliebige Fonds investieren können?

Ich versuche zu überlegen, ob es Vorteile hat, 401.000 in das 401.000-Konto einer neuen Firma zu übertragen oder es auf dem 401.000-Konto der alten Firma zu belassen ...

Ich denke, diese Frage ist sehr verwandt: money.stackexchange.com/questions/842/… (die Antworten erhalten, was ich frage). Ich bin damit einverstanden, dass ich als Dup schließe, wenn andere zustimmen. Ich bevorzuge ein eindeutiges „Sie sollten in der von Ihnen beschriebenen Situation immer zur IRA gehen“.
Ich war einmal in einem Statusplan (nicht-401k), der eine Wiederaufnahme nach einem Rollover ausschloss. Ich bin mir jedoch nicht sicher, ob dies eine gesetzliche Einschränkung für 401 (k) s ist.
Ich war in mehreren 401k-Plänen, bei denen es keine Gebühr gibt, wenn Sie über einem bestimmten Guthaben liegen. Außerdem haben die 401ks normalerweise Zugang zu Medallion-Fonds (Fonds mit wirklich niedrigen Gebühren), auf die Sie in Ihrem Ira keinen Zugriff hätten, es sei denn, Sie haben einen bestimmten Betrag investiert
Die Prämisse Ihres ersten Absatzes ist falsch. Die Gebühren sind planabhängig. Es ist sehr gut möglich, einen 401k zu haben, der bessere Optionen bietet als ein IRA, in das Sie rollen können.
@Todd Ich gehe davon aus, dass die Optionen von "IRA, in die Sie einsteigen können" die besten IRAs (gebührenmäßig) umfassen, die es gibt, wie Fidelity. Grundsätzlich sind Sie auf Ihre 401k-Wahl beschränkt, aber nicht auf Ihre IRA-Wahl, daher sollten Sie immer die kostengünstigste IRA wählen (die die Gebühren für 401k immer übertreffen oder erfüllen sollte).

Antworten (1)

Ich versuche zu überlegen, ob es Vorteile hat, 401.000 in das 401.000-Konto einer neuen Firma zu übertragen oder es auf dem 401.000-Konto der alten Firma zu belassen ...

Vorteile von 401k (entweder das alte oder das neue):

  1. (In dem Unternehmen, in dem Sie derzeit beschäftigt sind) können Sie einen Kredit aus Ihrer 401k aufnehmen.

  2. Abhängig von der Wahl des Plans verfügen Sie möglicherweise über Mittel mit viel niedrigeren Kostenquoten in 401k, als sie Privatanlegern (IRA) zur Verfügung stehen.

  3. Es gibt keine RMD (Required Minimum Distributions) von 401k.

  4. Das 401k-Guthaben hat keinen Einfluss auf die IRA-> ROTH-Konvertierung ( das IRA-Schlupfloch ).

  5. Sie können mit Abhebungen von 401k im Alter von 55 Jahren beginnen, IRA - im Alter von 60 Jahren.

Nachteile sind, wie Sie bereits erwähnt haben, Gebühren und Einschränkungen bei der Planauswahl. Die Entscheidung liegt bei Ihnen, aber es ist nicht einfach. Sie müssen entscheiden, welche Kompromisse Sie eingehen möchten.

(1) Das ist ein guter Grund, zum neuen Unternehmen 401(k) zu wechseln, richtig? (3) ? Nur während Sie noch arbeiten, wenn Sie das Unternehmen verlassen, treten RMDs bei 70,5 ein. (4) Schöner schamloser Plug und ein lesenswerter Artikel. (5) Nur wenn Sie nach 55 aus dem Unternehmen ausscheiden, seien Sie vorsichtig, wenn Sie jünger ausscheiden.
+1 für (4); Es gibt einen großen Prozentsatz von Menschen, die über der Roth IRA-Beitragseinkommensgrenze liegen, und dies ist die einzige Möglichkeit, einen Beitrag zu leisten. Außerdem ein weiterer Vorteil: 401(k)s sind besser vor Insolvenz und Schuldnern geschützt als IRAs.
@JoeTaxpayer hat bereits Aussage Nr. 3 zu RMDs kommentiert, die meiner Meinung nach ebenfalls falsch ist; 401.000 Pläne haben RMDs. Ich werde den Punkt hinzufügen, dass es bei mehreren 401k-Plänen notwendig ist, von jedem von ihnen eine RMD in der richtigen Höhe für jeden Plan zu nehmen (dasselbe gilt für 403b-Pläne usw.). Im Gegensatz dazu werden alle (nicht vererbten) IRA-Salden bei der Bestimmung des RMD in einen Topf geworfen, und der RMD-Betrag kann aus jeder Kombination von Plänen entnommen werden, die der Eigentümer wählt; Es ist nicht notwendig, den entsprechenden Betrag von jedem IRA-Konto zu nehmen, wie es bei 401k-Plänen der Fall ist.
Und. Roth 401 (k) hat auch RMDs, während die Roth IRA dies vermeidet.
Ich stehe korrigiert, ich war sicher, dass 401ks kein RMD haben
Überlegen Sie, welche Chance hat der Durchschnittsmensch, wenn wir in diese Fehler geraten? Ein verworrenes, unverständliches Steuergesetzbuch. Und eine, die ständig Änderungen nachverfolgen und Ihre Strategie anpassen muss, um herumzumanövrieren.
@Joe Die meisten Amerikaner kennen es leider nicht anders, für sie ist das alles selbstverständlich. Wenn der Großteil der Bevölkerung noch nie im Ausland war, ist es schwer, sie davon zu überzeugen, dass ihr Land nicht perfekt ist.
Sollten Sie einen 401k immer auf eine persönliche IRA übertragen, nachdem Sie ein Unternehmen verlassen haben?
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