Immer wenn ich die Präsentationen oder Dokumente sehe, die mich anflehen, in 401.000 und den Ruhestand zu investieren, zeigt es immer eine schöne Grafik, die einen Zinseszins von 7 % zeigt und wie weniger Geld, das früher in Ihren 20ern gespart wurde, höher wird als das Geld, das in Ihren 30ern gespart wird .
Hier ist ein netter Artikel in Business Insider, der dies erklärt . Ich habe die Grafik ähnlich einer in vielen 401k-Präsentationen (vom selben Link) angehängt.
Ich verstehe, wie wichtig es ist, in einen 401K zu investieren, insbesondere wenn das Unternehmen Matching anbietet, aber zwei verwandte Fragen:
Ein 401K-Konto (vor Steuern oder Roth) oder ein IRA-Konto (Selbstbehalt oder Roth) ist ein Ruhestandskonto. Das bedeutet, dass Sie die Zahlung von Steuern auf Ihre Einlagen jetzt verzögern oder vermeiden, später Steuern auf Ihre Einkünfte zu zahlen.
Aber ein Rentenkonto verhält sich von Jahr zu Jahr nicht anders als jedes andere Konto. Ein Rentenkonto zu sein, schreibt keine Art der Investition vor. Sie können in ein Einlagenzertifikat investieren, das dieses Jahr garantiert x % einbringt; oder Sie können in Aktien, Anleihen oder Investmentfonds investieren, die Aktien oder Anleihen befallen. Diese Aktien und Anleihen können wachstums- oder ertragsorientiert sein; sie können von großen oder kleinen Unternehmen stammen; US-Unternehmen oder internationale Unternehmen. Oder was auch immer Sie wollen.
Die Grafik in Ihrer Frage zeigt, dass Sie mehr Geld verdienen sollten, wenn Sie früh in Ihrem Erwachsenenalter investieren und weiter investieren und die durchschnittliche Rendite erzielen, als später zu beginnen.
Aber ein paar Anmerkungen:
Also zu deinen genauen Fragen:
Eine S&P 500-Investition sollte sich dieses Jahr genau gleich entwickeln, wenn sie sich auf einem 401K-, IRA- oder steuerpflichtigen Konto befindet. Mit einigen Ausnahmen:
Ja, jede Investition kann Geld verlieren. Die letzten 6 Monate waren volatil und die letzten anderthalb Monate besonders. Bei einem Rentenkonto ist das nicht anders. Eine Anlage in den Investmentfonds X auf einem Rentenkonto ist genauso depressiv wie eine Anlage in denselben Fonds, aber von einem steuerpflichtigen Konto.
Wachstum in 401.000 umgeht Steuern, was bedeutet, dass mehr Gewinne reinvestiert werden. Tatsächlich ist es eine erhöhte Rücklaufquote.
Wie jede Investition kann auch ein 401k an Wert verlieren. In der Zeit vor der Pensionierung helfen Ihnen niedrigere Aktien- und Anleihekurse tatsächlich dabei, mehr Aktien zu kaufen, als Sie es bei hohen Kursen könnten. Die eigentliche Frage ist also, was die Fonds zu dem Zeitpunkt tun, zu dem Sie beginnen, wieder Geld abzuziehen. Diese Sorge ist der Grund, warum Anleger im Allgemeinen, nicht nur 401.000 Anleger, ihren Anlagemix im Laufe der Zeit ändern sollten, um ein mögliches Risiko gegen die Zeit bis zur Erholung und einen möglichen Gewinn abzuwägen.
Und wenn Ihr Arbeitgeber 401.000 Beiträge in irgendeiner Weise abgleicht, verbessert das auch Ihre effektiven Gewinne und schützt Sie vor einem Teil des Risikos. Daher der allgemeine Rat, dass Sie, wenn Sie Ihre 401.000 nicht mindestens genug finanzieren, um das Firmenmatch zu maximieren, kostenloses Geld auf dem Tisch liegen lassen.
1a. Es ist nicht. Zinseszins ist Zinseszins. Innerhalb eines 401(k) funktioniert es nicht anders.
1b. Ja. 401(k)'s bestehen aus den gleichen zugrunde liegenden Vermögenswerten, in die Sie mit einem regulären Brokerage-Konto investieren könnten.
Chris