Wie wird meine „Persönliche Anlageperformance“ auf meinem 401(k) berechnet?

Ihre persönliche Anlageperformance oder PIP kann auch als interne Rendite bezeichnet werden. Ich habe eine Erklärung von PIP auf der TSP-Seite der Regierung gefunden; der TSP ist die Regierungsversion eines 401K.

Persönliche Anlageleistung (PIP) – Die Rendite, die Ihr gesamtes Konto während des 12-Monats-Zeitraums erwirtschaftet, der an dem Datum endet, das auf Ihrem Jahresauszug oder auf Ihrer Kontostandsseite der TSP-Website angegeben ist. Der PIP ist eine zeitgewichtete Rendite, die mit einer modifizierten Deitz-Methode berechnet wurde (eine Methode, die von vielen Finanzinstituten verwendet wird und ein Industriestandard ist). Der PIP passt die verzerrenden Auswirkungen von Geldflüssen auf Ihr Konto oder von Ihrem Konto an. Es ist eine Schätzung; Daher entspricht Ihr PIP möglicherweise nicht der 12-Monats-Performance der TSP-Fonds, bei denen es sich um zeitgewichtete Renditen handelt.

Nehmen wir an, Sie hätten einen Startwert von 10.000 $ und einen Endwert von 20.000 $. Die einfache Rechnung würde bedeuten, dass Sie Ihr Geld verdoppelt haben. Aber Sie und die Regierung haben insgesamt 7.000 Dollar investiert. Basieren Sie bei der Berechnung der Rendite auf 10.000 oder 17.000? Die Antwort ist, dass Sie wissen müssen, wann die Einzahlungen getätigt wurden. Bei Einzahlungen alle 2 Wochen wird dies sehr komplex. Erwarten Sie also nicht, dass Sie es ohne viel Arbeit berechnen können.

Denken Sie daran, dass es nur dazu da ist, Ihnen zu sagen, wie sich Ihre Investitionen entwickelt haben.

Um die Rendite Ihres Portfolios zu berechnen, in das Sie während des gesamten Zeitraums regelmäßig (oder nicht so regelmäßig) laufende Beiträge leisten, benötigen Sie eine Tabelle. Sie benötigen für alle folgenden Zeilen eine Zeile:

• Startdatum und Saldo
• Enddatum und Kontostand als negative Zahl (dies ist normalerweise Ihr aktueller Kontostand, es sei denn, Sie versuchen, eine Berechnung für einen bestimmten Zeitraum wie das Jahresende durchzuführen)
• Jede Einzahlung (positive Zahl) oder Auszahlung (negative Zahl) und Datum.

Schließen Sie keine Zeilen für die folgenden Additionen oder Subtraktionen ein, da sie sich in der Endbilanz widerspiegeln:

• Dividenden, vorausgesetzt, Sie reinvestieren sie und ziehen sie nicht ab
• Gebührenabzüge, ggf

Angenommen, Sie sind ein relativ einfacher Investor, der einen 401 (k) und einen IRA hat und alle zwei Wochen 401 (k) Beiträge und einen jährlichen IRA-Beitrag leistet. Sie hätten dann in Ihrer Tabelle die folgenden Zeilen:

• Startguthaben für 401(k)-Konto
• Startguthaben für das IRA-Konto
• Eine Zeile für den IRA-Beitrag und das Datum
• 24 Zeilen für 24 401(k) Beiträge (Kombinieren Sie Arbeitnehmerbeiträge mit Arbeitgeberübereinstimmung, falls vorhanden)
• Endsaldo für 401(k)-Konto
• Endsaldo für das IRA-Konto

Das sind insgesamt 29 Zeilen.

Sie können dann die XIRR- Funktion für alle diese Zeilen verwenden, um die Rendite des Portfolios zu berechnen. Ich habe diese Arbeit sowohl in Google Sheets als auch in Excel gemacht.

Hier ist eine großartige Erklärung dafür: Excel XIRR – So berechnen Sie Ihre Rendite | Der Weißkittel-Investor .