Wie funktioniert "auf den nächsten Prozentsatz" (für das Firmen-Matching)?

Das heißt, wenn Sie 1000 $ beitragen, und das entspricht 5 % Ihres Gehalts (Gehalt von 20.000 $):

$400 = 100% match = $400
$400 = 40% match = $160
$200 = 25% match = $50
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$1000 = $610 match

Es ist im Grunde dasselbe wie Steuern; Sie können es sich als den Grenzsatz vorstellen. Für die „40 % auf die nächsten 2 %“ bedeutet das also: „Nehmen Sie zuerst den Betrag in Höhe von 2 % Ihres Gehalts und passen Sie diesen zu 100 % an. Dann nehmen Sie den verbleibenden Betrag und passen Sie bei 40 % an, bis zu Betrag, der weitere 2 % Ihres (ursprünglichen) Gehalts ausmacht." Unabhängig davon, in welcher Beitragsklasse Sie sich befinden, der nächste Dollar, den Sie beisteuern, entspricht diesem Matching-Prozentsatz, und wenn Sie eine Beitragsklasse "beenden", haben Sie einen bekannten Gesamt-Match-Betrag - dh Sie können alle diese Ebenen vorab berechnen, genau wie das IRS tut.

Du könntest also so umformulieren:

If you contribute...    Then the company matches...
0% - 2% of salary       100% of contributions
2.01% - 4% of salary    2% of salary plus 40% of (amount contributed minus 2% of salary)
4.01% - 5% of salary    2.8% of salary plus 25% of  (amount contributed minus 4% of salary)
5.01% + of salary       3.05% of salary  (this assumes 5% is the cap.)

Diese werden berechnet, indem die „Obergrenze“ jedes Bereichs genommen und dann zum Teil des Randbereichs addiert wird. Sie können es sich wie Eimer vorstellen: Während Sie einen Eimer füllen, erhalten Sie das Streichholz dieses Eimers. Wenn dieser Bucket voll ist, wird der Match-Anteil, den Sie für diesen Bucket erhalten haben, auf diesen Betrag festgelegt, und Sie wechseln zum nächsten Bucket und beginnen mit dem Matching zu diesem Kurs für das Geld, das in diesen Bucket fließt.

Wenn es hilft, ist hier ein Diagramm Ihres Beitrags im Vergleich zu Ihrer Übereinstimmung. Die Farben bezeichnen die Buckets und damit die Grenzraten, sind aber sonst nicht aussagekräftig. An jedem Punkt in der Zeile sehen Sie Ihren Beitrag (unten, x-Achse) und den entsprechenden Firmen-Match (links, y-Achse). Im roten Abschnitt sehen Sie zum Beispiel, dass sich die Steigung ändert – nach 2 % entspricht Ihr Unternehmen nur noch dem 0,4-fachen Wert Ihres Beitrags von 2,01 % auf 4 % Ihres ursprünglichen Gehalts.

Wenn Sie einen Beitrag in einem grünen Bereich leisten, entspricht Ihr Unternehmen zu 100 % dem, was Sie beitragen. Wenn Sie sich im roten Bereich befinden, beträgt Ihr Unternehmensbeitrag 2 % Ihres Gehalts plus 40 % Ihres Beitrags über 2 % Ihres Gehalts; Ihr Grenzsatz beträgt also 40 %. Das bedeutet, dass der nächste Dollar, den Sie beisteuern, 0,40 $ von Ihrem Firmenmatch verdient. Im blauen Bereich verdienen Sie 0,25 für jeden eingezahlten Dollar, über 2,8 % Ihres Gehalts hinaus.

Die einfachste Berechnung besteht darin, zu bestimmen, welchen Betrag Sie beitragen müssen, um die maximale Übereinstimmung zu erzielen, und wie hoch diese Übereinstimmung sein wird.

In Ihrem Fall:

100% of 2%    = 2.00%
 40% of 2%    = 0.80%
 25% of 1%    = 0.25%
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        5%      3.05%

If you put in 5% of your paycheck into the 401K you get a 3.05% match.
If you put in 4% of your paycheck they will put in 2.8% as a match
If you put in 3% of your paycheck they will put in 2.4% as a match.
If you put in 2% of your paycheck they will put in 2.0% as a match
If you put in 1% of your paycheck they will put in 1.0% as a match

Die meisten Unternehmen führen einen Abgleich pro Gehaltsscheck durch. Wenn Sie das IRS-Limit für das Jahr vor dem letzten Gehaltsscheck des Jahres erreichen, können Sie am Ende passende Mittel auf dem Tisch lassen. Wenn Sie einen 401.000-Beitrag überspringen oder weniger als die maximale Übereinstimmung auf einem Gehaltsscheck beitragen, gehen diese entsprechenden Mittel für immer verloren.

Einige Unternehmen tun, was als True-Up bezeichnet wird, bei dem sie sicherstellen, dass Sie die fehlende Übereinstimmung erhalten, wenn Sie Ihren Beitrag vorab geladen und somit früh das Maximum erreicht haben. Aber nicht alle tun das.