Ich habe derzeit eine 401k bei meinem Arbeitgeber und trage 7% bei. Wenn ich die 401.000 nicht mehr hätte, welche Optionen hätte ich für Altersvorsorge? Im Idealfall behält ich die Steuerabzugsvorteile, die ich jetzt habe. Ich glaube, wenn ich meinen Beitragsprozentsatz gleich halten würde, würde ich die 5000-Dollar-Grenze einer IRA erreichen.
In den USA gibt es mehrere Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen:
Dazu gehören die individuelle Altersvorsorge (IRA), 401(k) arbeitgeberfinanzierte Pläne und andere ähnliche Pläne (457(b) Pläne für Regierungsangestellte, 403(b) Pläne für Universitäten usw.) und Pläne für Selbständige (entweder SEP oder SIMPLE IRA oder Solo-401(k)).
Dazu gehören im Wesentlichen die gleichen Arten von Programmen, die als „Roth“ bezeichnet werden (für Senator Roth , der das Gesetz 1997 einführte).
Es gibt Unterschiede in den Beträgen, die Sie mit jeder Art von Anlagevehikel sparen können.
Für 401(k) und ähnliches beträgt der derzeit zulässige Höchstbetrag für einen Aufschub 17500 USD pro Jahr. Dies beinhaltet jedoch nicht den Mitarbeiter-Match. Einschließlich des Spiels liegt das aktuelle Maximum bei 51.000 USD pro Jahr.
Für selbstständige Pläne beträgt das Maximum ebenfalls 51.000 $ pro Jahr, ist aber auf 1/4 des Nettoeinkommens begrenzt, dh: Wenn Sie Geld verlieren, können Sie Ihre Rentenbeiträge nicht auch von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen.
Für nicht gesponserte Pläne (IRA) beträgt das aktuelle Limit 5500 USD pro Jahr.
Das heißt: Wenn Sie keinen Zugang zu einem vom Arbeitgeber finanzierten Plan haben und nicht selbstständig sind, sind Sie am Arsch. Wenn Sie keinen Zugriff mehr auf den 401(k)-Plan haben, können Sie möglicherweise nicht die gleichen Beträge sparen, die Sie jetzt sparen.
Die IRA-Grenzen gelten für die Abzugsfähigkeit der IRA-Beiträge im Steueraufschubsystem (Traditionelle IRA-Beiträge) und auch für die Beiträge im steuerfreien System (Roth IRA). D. h.: Sie können möglicherweise nur einen begrenzten Betrag von Ihrem traditionellen IRA-Beitrag abziehen (aber Sie können immer einen Beitrag leisten), aber bei Roth können Sie möglicherweise einen begrenzten Beitrag leisten . Nach 2010 ist die Umwandlung von Traditional zu Roth jedoch nicht beschränkt, daher gibt es eine Lücke , die es ermöglicht, einen nicht abzugsfähigen Betrag in Traditional IRA einzuzahlen und ihn dann in Roth umzuwandeln.
Denken Sie daran, dass die Limits (17.500 $, 51.000 $ und 5.500 $, die ich erwähnt habe) für Summen für beide Schemata gelten. Dh: Wenn Sie $5500 zu einem traditionellen IRA beigetragen haben, haben Sie $0 (NULL) übrig, um zu einem Roth IRA beizutragen. Wenn Sie 10000 $ zu einem 401 (k) für Job A beigetragen haben und Sie auch einen zweiten Job B haben, haben Sie nur noch 7500 $ übrig, die für Job B gespendet werden dürfen. Wenn die Übereinstimmung von Job B großzügiger ist, haben Sie möglicherweise etwas verloren der potenziellen Übereinstimmung. Das passiert häufig, wenn Leute den Job wechseln, nachdem sie ihre 401.000 beim vorherigen Job mit minderwertiger Übereinstimmung ausgeschöpft haben.
JTP - Entschuldige dich bei Monica
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Andy
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