Ich nehme vielleicht einen Softwarevertragsjob an, und die Agentur hat einen 401(k)-Plan, aber nur 0 % Übereinstimmung.
Aber es scheint ein bisschen seltsam: Was bedeutet es, ist es eine Möglichkeit für uns, mehr Geld zu investieren als eine IRA oder Roth IRA?
IRA und Roth IRA haben auch eine Grenze, dass wir, wenn unser Gehalt mehr als einen bestimmten Betrag pro Jahr beträgt, kein Geld in eine IRA oder Roth IRA stecken können , also denke ich, dass der 401 (k) ohne Matching eine Möglichkeit bietet Geld zu stecken In?
Aber insgesamt verstehe ich es nicht ganz: Es fühlt sich etwas seltsam an, darauf beschränkt zu sein, wie viel Geld wir für Investitionen für den Ruhestand sparen wollen. Es ist wie, wenn ich mehr Geld für den Ruhestand sparen möchte, nein, die Regel schreibt vor, dass Sie das nicht tun können . Die Regel legt einen Betrag fest und Sie können nicht mehr sparen. (Ich kann Geld außerhalb von IRA oder Roth IRA oder 401(k) sparen, aber wenn ich die Aktien der Bank of America verkaufe und die Aktien der Citibank kaufe, muss ich sofort Steuern auf jeden Gewinn zahlen, und das macht die Zweck der Altersvorsorge).
Nein, ein 401(k)-Plan ohne Matching ist nicht wie eine IRA.
Die Hauptunterschiede bestehen darin, dass Sie berechtigt sind , viel mehr zum 401(k)-Plan beizutragen, als Sie zu einem IRA beitragen können; Ob es ratsam ist , mehr als die IRA-Grenze zu Ihrem 401 (k) ohne Anpassung beizutragen, ist eine andere Frage. Außerdem haben 401(k)-Pläne in der Regel Verwaltungsgebühren, die höher sind als die der meisten IRAs, und die Auswahl an Investitionen ist weitaus eingeschränkter. Um die Sache noch schlimmer zu machen, sind die begrenzten Möglichkeiten oft Investmentfonds, in die Sie möglicherweise nicht investieren würden, wenn Sie die Wahlfreiheit hätten, wie Sie es bei Ihren IRA-Investitionen tun. Falls Sie zivilrechtliche Verbindlichkeiten haben, können Ihre Gläubiger schließlich nach Ihrem IRA kommen, aber nicht nach Ihrem 401 (k) -Vermögen.
Sie können so viel Geld sparen, wie Sie möchten, und es nach Belieben investieren, für Ihren Ruhestand, eine Weltreise oder was auch immer; Es ist nur so, dass Sie auf das beschränkt sind, was Sie in steuerbegünstigte Rentenkonten wie 401 (k) -Pläne und IRAs oder steuerfreie Konten wie die Roth-Komponente eines 401 (k) -Plans (sofern angeboten) oder einzahlen können Roth IRAs. Seien Sie sich bewusst, dass, wenn Sie Geld aus einem traditionellen 401 (k) Plan oder IRA abheben, alles als reguläres Einkommen besteuert wird, Sie keine Pause für die Kapitalgewinne innerhalb des steuerbegünstigten Kontos erhalten.
Es schränkt nicht wirklich ein, wie viel Sie sparen können – es begrenzt die Steueraufschiebung , die Sie mit einem qualifizierten Altersvorsorgeplan erhalten. Die Regierung erlaubt keine unbegrenzten Steuerstundungen, da sie jetzt noch Geld braucht , um zu funktionieren (also ist Ihre Frage wirklich eine politische und keine finanzielle). Es ist ein Gleichgewicht zwischen ermutigenden Einsparungen, ohne die Steuereinnahmen zu stark zu reduzieren.
Sie können so viel für den „Alter“ sparen, wie Sie möchten, aber ab einem bestimmten Punkt fallen die unmittelbaren Steuervorteile weg und Ihre Grenzen werden auf 401(k)-Beiträge nach Steuern oder nicht steuerbegünstigte Konten reduziert. In beiden Situationen verwenden Sie Dollar nach Steuern, zahlen aber nur Steuern auf die Gewinne , wenn Sie sie abheben. Oder, wenn Ihr Unternehmen In-Service-Rollover zulässt, können Sie Ihre 401(k) nach Steuern auf einen Roth übertragen und steuerfrei wachsen lassen.
Wenn ich die Aktien der Bank of America verkaufe und die Aktien der Citibank kaufe, muss ich sofort Steuern auf jeden Gewinn zahlen, und es verfehlt völlig den Zweck des Sparens für den Ruhestand
Ich würde nicht sagen, dass es ihn "völlig besiegt". Sie müssen die Steuer nur jetzt zahlen und nicht erst, wenn Sie sie abheben . Wenn Sie einen Gewinn von 100 US-Dollar auf Ihre BoA-Aktien und einen Gewinn von 200 US-Dollar auf Ihre Citi-Aktien haben, zahlen Sie entweder Steuern in Höhe von 100 US-Dollar jetzt und Steuern auf 200 US-Dollar bei der Pensionierung oder 300 US-Dollar bei Pensionierung. (Irgendwann zahlen Sie auch Steuern auf die Anschaffungskosten, aber ich veranschauliche nur, dass Sie in beiden Fällen immer noch Steuern auf den Gewinn zahlen). Sie könnten jedoch unterschiedliche Steuersätze zahlen, da langfristige Kapitalgewinne auf einem Nicht-Rentenkonto mit einem niedrigeren Satz besteuert werden als „Einkünfte“ aus einer IRA-Abhebung (unabhängig davon, wie lange das Geld dort liegt).
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