Meine Eltern sind im Ruhestand (71 und 75), ihr Haus ist abbezahlt und sie haben eine moderate Summe an Ersparnissen zwischen einigen IRAs und Bankkonten. Alle ihre Ersparnisse befinden sich in Bargeld oder Geldmärkten, und das schon seit einiger Zeit.
Sie haben mich kürzlich gebeten, ihnen bei der Verwaltung ihres Geldes zu helfen. Meine erste Reaktion ist, angesichts ihres Alters nichts zu ändern. Ich hatte darüber nachgedacht, einen Teil ihrer Ersparnisse in einen Anleihen-ETF zu investieren, aber in den Nachrichten hört man von einer aktuellen „Anleihenblase“, also denke ich, dass selbst das eine zu riskante Investition für sie sein könnte.
Ist es für ein Paar in seiner Situation vernünftig, sein gesamtes Geld in bar zu halten? Oder gibt es eine andere sichere Strategie, die wir für ihre Investitionen in Betracht ziehen sollten?
Die sicherste Geldanlage in den Vereinigten Staaten sind Treasures. Die Federal Reserve hat gerade den kurzfristigen Zinssatz zum ersten Mal seit etwa sieben Jahren erhöht. Die Banken sind jedoch nicht verpflichtet, den von ihnen gezahlten Zinssatz zu erhöhen. So können Sie (oder besser gesagt sie) Geld direkt an die Regierung der Vereinigten Staaten leihen, indem Sie Rechnungen, Schuldverschreibungen oder Anleihen kaufen. Dazu richten Sie ein Konto bei Treasury Direct ein. Sie drucken ein Formular aus (erhältlich auf der Website) und bringen das ausgefüllte Formular zur Bank. Bei der Bank werden ihre Identität und Staatsbürgerschaft überprüft und die Bank füllt das Formular aus. Das Formular wird dann per Post an Treasury Direct gesendet.
Es gibt mindestens zwei Anlagen, die Sie bei Treasury Direct tätigen können, die eine Rendite garantieren, die besser ist als die Inflationsrate. Es handelt sich um Anleihen der I-Serie und Treasury Inflation Protected Securities (TIPS). Ich persönlich bevorzuge die Anleihen der I-Serie gegenüber TIPS.
Hier ist ein Link zur Website von Treasury Direct mit Informationen zu Anleihen der I-Serie. Dieser Link führt Sie zu Informationen zu TIPS.
Bearbeiten: Nach meinem besten Verständnis hat die Federal Reserve keine Möglichkeit, den Zinssatz für Schuldverschreibungen und Anleihen festzulegen. Soweit ich weiß, können sie nur den Tagessatz direkt kontrollieren. Das ist der Zinssatz, den die Banken erhalten, wenn sie ihr Geld über Nacht bei der Fed parken. Ich glaube, dass die Zinssätze für längerfristige Instrumente vom Markt festgelegt und nicht von der Fed (oder irgendjemand anderem in der Regierung) vorgeschrieben werden. Nur durch indirekten Einfluss versucht die Fed, die langfristigen Zinsen zu ändern.
Sie müssen sie mit einem Finanzberater konsultieren, der sich auf Themen für Senioren konzentriert. Denn sie haben die Phase des Sparens für den Ruhestand hinter sich und befinden sich nun in der Phase des letzten Geldverdienens.
Sie haben auch Probleme im Zusammenhang mit Krankenversicherung, IRA RMDs, Langzeitpflegeversicherung. Der Berater muss überprüfen, was er hat, und bestimmen, wie er sicherstellen kann, dass es das ist, was er braucht.
Es ist eine großartige Idee, wenn Sie mit ihnen gehen, damit Sie verstehen, was getan werden muss.
Sie möchten einen Berater, der Ihnen eine Gebühr für die Erstellung des Plans berechnet, und keinen, der eine Provision auf der Grundlage der von Ihnen gekauften oder investierten Produkte erhebt.
Nach der Pensionierung möchte niemand knapp bei Kasse sein. Der beste Weg, um sicher zu bleiben, ist also, einige Investitionen zu tätigen. Vergleichen Sie die Ersparnis mit den regulären Ausgaben und investieren Sie den Rest. Sie können etwas Geld in kurzfristige Reserven wie Bankkonten, Marktfonds und Einlagenzertifikate anlegen. Viel Geld wird man damit nicht verdienen können, aber es sichert die Finanzierung für mindestens zwei bis drei Jahre. Es besteht keine Notwendigkeit, das Geld aus den Aktien herauszunehmen, aber wenn die Aktien gut laufen und die Möglichkeit besteht, dass es keine weiteren Gewinne gibt, dann können Sie daran denken, sie herauszunehmen, andernfalls lassen Sie es in Ruhe.
Sieger
neuer Name
Maurer Wheeler