Ich habe vor kurzem einen festen Job bekommen und angefangen zu investieren. Da ich in Europa bin und die meisten anständigen Blogs auf die USA ausgerichtet sind, habe ich auf dem Weg viele Fehler gemacht, aber ich glaube, ich habe das Investieren in Aktien oder Aktien-ETFs mehr oder weniger herausgefunden. Ich habe zwar Probleme, Anleihen (insbesondere Anleihe-ETFs) zu verstehen, aber das ist eine andere Geschichte für eine andere Frage.
Meine Situation:
Alle Beträge sind ohne Währung angegeben, da dies keine Rolle spielen sollte und hoffentlich allgemeiner sein wird.
Ich bin um die 30 und plane, mich mit etwa 40 (halb) zur Ruhe zu setzen (wenn alles gut geht). Derzeit verdiene ich monatlich etwa 8.000 in bar und etwa 10.000 auf Lager, während meine Ausgaben bei etwa 4-5.000 liegen. Im Moment habe ich rund 240.000 in hauptsächlich SP500/UStech-ETFs, einige davon in Einzelaktien. Es wird am Ende des Jahres auf 300.000 anwachsen, wenn die Aktien der Teilgesellschaft übertragen werden, und ich würde den Ausgangspunkt der Berechnungen in Betracht ziehen. Das setzt voraus, dass der SP500 auf dem aktuellen Niveau von +- 20 % bleibt.
Wenn es passiert, plane ich, eine Hypothek in Höhe von 500.000 zu erhalten und keine neuen Aktien mehr zu kaufen, mit Ausnahme von Renten-/steuergeschützten Konten, die sehr niedrige Limits haben (nördlich von 20.000/Jahr). Stattdessen werde ich alles Geld in die Hypothek werfen und sobald ich damit fertig bin (etwa 10-12 Jahre), möchte ich zumindest teilweise in Rente gehen.
Das Problem:
Angenommen, meine Berechnungen stimmen, dass 300.000 natürlich in 7 Jahren auf 600.000 und in 14 Jahren auf 1,2 Millionen wachsen sollten. Nehmen wir eine etwas pessimistische Sichtweise an: Es wird weniger wachsen, aber mit 10 Jahren Renteninvestitionen im Wert von 30.000 pro Jahr sollte es insgesamt 1 Million betragen. Außerdem werde ich alles, was ich von meiner Firma bekommen habe, auf Lager haben, was, wie ich annehme, weitere 1 Million sein wird, aber wir können das als Soße betrachten. Ich bin voll und ganz in der Lage, mit 4 % jährlich von 1 Million in den Ruhestand zu gehen.
Das Problem tritt auf - in 15 Jahren werde ich fast mein gesamtes Vermögen in meiner Wohnung haben (was ich nicht wirklich als Teil meines Vermögens betrachten würde) und nur Aktien. Wie sollte ich meinen Plan ändern, um am Ende einen erheblichen Teil meines Portfolios in Anleihen zu halten, ohne Aktien zu verkaufen (und somit Steuern zu zahlen)? Selbst wenn ich alle Aktien in steuergeschützte Konten umwandele, werden sie etwa 10-15 % meines Portfolios ausmachen. Das klingt nicht so, als würde es reichen. Und selbst wenn es so wäre, kann ich diese Gelder nicht ohne steuerliche Auswirkungen verschieben, bevor ich 60/65 bin. Das bedeutet, dass der Anlagehorizont viel länger ist und ich es lieber bis zu meinem 55. Lebensjahr in Aktien anlegen würde.
EDIT: Die Kapitalertragssteuer beträgt hier 19%.
Es gibt einige Besonderheiten, die von Ihrer Steuerhoheit abhängen, aber hier sind einige allgemeine Informationen, die hilfreich sein können:
Wann sollte ich von Aktien auf Anleihen umsteigen?
Du solltest anfangen, auf Anleihen oder andere risikoarme Instrumente umzusteigen, wenn du dir das mit Aktien verbundene Risiko nicht leisten kannst (oder willst) . In der Regel bedeutet dies, dass Sie innerhalb von 5 Jahren einen erheblichen Teil Ihres Portfolios auszahlen müssen (z. B. für das College Ihrer Kinder oder zur Finanzierung einer Stiftung). Selbst jemand, der kurz vor dem Rentenalter steht, aber über ein großes Rentenportfolio verfügt, kann es sich immer noch leisten, 20 % seines Portfolios in einem Jahr zu verlieren, mit dem Wissen, dass diese Verluste in der Vergangenheit nur vorübergehend waren und er immer noch von den Einkünften leben kann oder Vielleicht einige Aktien verkaufen, um den Ruhestand zu finanzieren, bis sich der Markt erholt.
Wie sollte ich meinen Plan ändern, um am Ende einen erheblichen Teil meines Portfolios in Anleihen zu halten, ohne Aktien zu verkaufen (und somit Steuern zu zahlen)?
Auch hier ist eine vollständige Antwort länderspezifisch, aber wenn Sie Zugang zu steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten haben, können Sie jetzt damit beginnen, Gelder in diese zu verschieben , damit Sie, wenn sie wachsen, Spielraum haben, Ihr Portfolio ohne unmittelbare steuerliche Konsequenzen neu zuzuweisen. Wenn ich große Aktienboni erhielt, habe ich sie normalerweise so schnell wie möglich ausgezahlt und die Gelder auf Rentenkonten übertragen, anstatt das Risiko einzugehen, dass die Aktie erheblich an Wert verliert (was schließlich auch der Fall war).
AakashM
Herr M