Aufteilung zwischen 401K/Rentenkonto und steuerpflichtigen Anlagen, als junger Erwachsener?

Ich fürchte, Sie verwechseln 401k mit einem Anlagevehikel. Es ist nicht. Es ist ein Fahrzeug für den Ruhestand .

Roth 401k/IRA hat den Vorteil steuerfreier Ausschüttungen bei der Pensionierung, und solange Sie sich in der niedrigen Steuerklasse befinden, ist es zu Ihrem Vorteil, davon zu profitieren. Dies ist jedoch nicht das Geld, das Sie verwenden würden, um ein Unternehmen zu gründen oder ein Haus zu kaufen (außer vielleicht bis zu 10.000 USD, die Sie für Erstkäufer von Eigenheimen ohne Strafe abheben können, aber ich würde mich nicht um 10.000 USD kümmern, wenn das so ist was Ihnen beim Hauskauf hilft - vielleicht sollten Sie gar nicht kaufen).

Darüber hinaus sollten Sie darauf achten, den Arbeitgeber 401k-Match voll auszuschöpfen . Das ist kostenloses Geld, das zu Ihren traditionellen 401.000-Rentenersparnissen hinzugefügt wird (bei Ausschüttung besteuert).

Sobald Sie den Vorteil des Arbeitgeberzuschusses voll ausgeschöpft und darüber hinaus so viel beigetragen haben, wie Sie für Ihren Ruhestand für notwendig halten (es gibt verschiedene Online-Rentenrechner, die Ihnen bei dieser Bestimmung helfen können), wird alles andere wahrscheinlich steuerpflichtig ( regelmäßige) Ersparnisse/Investitionen.

Ich würde sagen ja, es macht Sinn, etwas Geld auf steuerpflichtigen Konten zu halten. Alterskonten sind für den Ruhestand gedacht, und die verschiedenen Vorfälligkeitsentschädigungen sollen dies durchsetzen. Wenn Sie davon ausgehen, das Geld vor dem Ruhestand zu verwenden (z. B. für den Kauf eines Eigenheims), ist es sinnvoll, es von den Rentenkonten fernzuhalten.

Beachten Sie andererseits, dass Sie unabhängig von der Art des Kontos mit dem üblichen Risiko-Rendite-Kompromiss konfrontiert sind. Wenn Sie Ihr Geld in den S&P 500 und die S&P 500-Tanks stecken, kurz bevor Sie ein Haus kaufen wollten, verflüchtigt sich Ihre Anzahlung und Sie müssen warten und später ein Haus kaufen. Sie können dies verwalten, indem Sie die Zuweisung dieses Geldes verschieben und es möglicherweise auszahlen, wenn ein bestimmter Betrag erreicht ist (dh er wächst auf die Höhe Ihrer Zielanzahlung) und Sie dem Zeitpunkt des Hauskaufs nahe genug sind, dass Sie es nicht tun Ich will es nicht mehr riskieren.

Wenn Sie Geld für eine Vorruhestandsnutzung anlegen, möchten Sie es grundsätzlich auf einem steuerpflichtigen Konto halten, aber Sie müssen auch berücksichtigen, wann Sie es benötigen, und das Risiko entsprechend steuern.

Erstmal tolle Arbeit mit deinen bisherigen Finanzen. Sie sind auf dem richtigen Fuß und haben ein gewisses Gespür für die Zukunftsplanung. Außerdem ist es eine großartige Frage.

Erstens stimme ich @littleadv zu. Profitieren Sie von Ihrem Arbeitgeber-Match. Lassen Sie Ihre 401(k)-Beiträge nicht darunter fallen. Außerdem haben Sie gute Arbeit geleistet, Ihre Beiträge auf das Roth-Konto einzuzahlen.

Zweitens würde ich fragen: Sind Sie schuldenfrei? Wenn nicht, stecken Sie Ihr gesamtes zusätzliches Einkommen in die Schuldentilgung, und dann können Sie Ihren Plan umsetzen.

Drittens, Zeit, etwas zu rechnen. Wie wird Ihr Unternehmen aussehen? Wie viel Kapital benötigen Sie für den Einstieg? Gibt es Dinge, die Sie jetzt auf Teilzeitbasis tun können, um dieses Unternehmen zu gründen oder sich darauf vorzubereiten, das Unternehmen zu gründen?

Finden Sie eine Zahl, finden Sie einige Investmentfonds mit einem niedrigen Beta und geben Sie an, wie viel Geld Sie pro Monat sparen müssen, damit Sie ungefähr diese Summe haben. Dann hast du eine Figur. Angenommen, Sie benötigen 20.000 US-Dollar und finden einen Fonds, der in den letzten 20 Jahren 8 % erzielt hat. Dann müssten Sie etwa 110 $/Monat sparen, um in 10 Jahren einsatzbereit zu sein, oder 273 $/Monat, um in etwa 5 Jahren loszulegen. (Es ist eine Zeitwertberechnung .)

Das Haus ist wirklich weit weg, aber Sie könnten die gleiche Art von Berechnung anstellen. Ich habe das Gefühl, dass Sie glauben, dass sich Ihr Einkommen und möglicherweise Ihr Standort in den nächsten Jahren dramatisch ändern werden. Es könnte nicht schlecht sein, das, was Sie für das Geschäft sparen, zu verdoppeln und die Hälfte für das Haus zu bestimmen.