In dem Unternehmen, in dem ich arbeite, habe ich drei Möglichkeiten, zu meinem 401(k) beizutragen.
Ich bin mir nicht sicher, ob ich ganz verstehe, was jede dieser Bedeutungen bedeutet. Dies ist, was ich denke, passiert. Das Geld, das ich vor Steuern beisteuere , wird schließlich besteuert, wenn ich von meinem 401 (K) zurückziehe, wenn ich in Rente gehe. Das Geld, das ich in Roth und After Tax einzahle , wird im Voraus versteuert, und wenn ich in Rente gehe, wird es nicht versteuert.
Wenn dieses Verständnis falsch ist, lassen Sie es mich wissen.
Ansonsten hier meine Frage. Wenn ich weniger als zwei Jahre in meiner Berufslaufbahn bin, ist es dann klüger, einen Beitrag zu Roth/After Tax (im Gegensatz zu Before Tax) zu leisten, weil ich einen vergleichsweise geringeren Betrag verdiene, als wenn ich in Rente gehe?
Ich habe andere danach gefragt, aber ich glaube nicht, dass ich die Einzelheiten verstehe, und es würde wirklich helfen, wenn mir das jemand klar erklären würde.
In einer etwas verwandten Anmerkung passt mein Unternehmen meine Beiträge bis zu einem gewissen Punkt an, und das vor Steuern. Wenn ich 6 % oder mehr meines Gehalts beitrage, tragen sie äquivalent bis zu 4 % meines Gehalts bei.
Jung gegen Alt macht eigentlich keinen Unterschied. Was bei der Entscheidung Roth/Nachsteuer vs. Traditionell/Vorsteuer eine Rolle spielt, ist Ihre aktuelle Grenzsteuerklasse im Vergleich zu Ihrer wahrscheinlichen Besteuerung im Ruhestand.
Da Ihr Unternehmen etwas auf dem Vorsteuerkonto abgleicht, ist es sinnvoll, den Vorsteuerbeitragsübereinstimmungsbetrag zu maximieren, bevor Sie die Roth-Beiträge in Betracht ziehen. Wenn das Match ungefähr 50 % Ihres Beitrags bis zu 3 % Ihres Gehalts beträgt, ist das eine sofortige Rendite von 50 % auf Ihren Beitrag und Sie können das nicht wirklich übertreffen.
Craig W
Benutzer102008
Craig W