Beste Möglichkeiten, Kapitalerträge aufzuschieben, um sich für Subventionen für niedrige Einkommen zu qualifizieren?

Derzeit ist mein einziges Einkommen aus Dividenden und Zinsen, was etwa 70.000 $/Jahr beträgt. Wenn ich mein Einkommen senken kann, kann ich jedes Jahr niedrigere Steuern zahlen und habe möglicherweise Anspruch auf einige staatliche Subventionen für niedrige Einkommen wie Obamacare Premium Assistance, also frage ich mich, welche Optionen mir zur Verfügung stehen.

Meine Anlagen sind derzeit eine diversifizierte Mischung aus ETFs, darunter einige Anleihen-ETFs. Ich kann anscheinend keine ETFs finden, die keine Dividenden zahlen. Die niedrigste Rendite, die ich finden kann, liegt immer noch bei etwa 1,5 %.

Ich könnte einfach einzelne Aktien kaufen, die keine Dividenden zahlen, aber ich fürchte, das ist nicht diversifiziert genug.

Eine Idee, die ich hatte, war, zu versuchen, einige lokale Immobilien mit negativem Cashflow zu kaufen und zu versuchen, meinen gesamten Gewinn aus Kapitalgewinnen zu ziehen, die ich jahrelang aufschieben kann.

Wie auch immer, ich bin nur neugierig, welche Strategien verfügbar sind, um zu versuchen, Ihre Anlageerträge zu senken.

Das ist neu, Ratschläge, wie Sie Ihre Anlageerträge reduzieren können. Hier ist einer für Sie – investieren Sie nicht.
Immobilien mit negativem Cashflow? Wenn Sie Geld wegwerfen wollen, schenken Sie mir einfach etwas. Immobilien mit Papierverlusten oder Break-Even sind erreichbar, aber noch besser, einen positiven Cashflow zu haben.
Wie wäre es mit einem Trust, einem Rentenkonto oder einem anderen aufgeschobenen Vehikel? Immobilien mit negativem realisiertem Cashflow scheinen eine schlechte Idee zu sein – Immobilien werden normalerweise nicht so sehr geschätzt, wie die Leute denken, und der negative Cashflow würde das beeinträchtigen.
FWIW Wenn Sie EE-Sparbriefe kaufen, können Sie die Meldung (und die Zahlung von Steuern) der Zinsen bis zur Rückzahlung oder Fälligkeit aufschieben (und werden dazu ermutigt); Ihr Zinssatz beträgt seit dem Crash im Grunde Bupkus, aber wenn sie 20 Jahre gehalten werden , erhalten sie eine Mindestrendite von etwa 3,5 % – was für ein Null-Risiko anständig, aber nicht großartig ist.

Antworten (2)

Während ich die Frage liebe, muss man sich fragen, warum eine vernünftige Person absichtlich staatliche Wohlfahrt anstrebt. Glauben Sie, dass Veteranen VA-Krankenhäuser wählen würden, wenn sie die Möglichkeit hätten, medizinisch versorgt zu werden, oder dass Menschen sich dafür entscheiden würden, in staatlichen Unterkünften zu leben?

Auf der mathematischen Seite müssten Sie, selbst wenn Sie 3 % an Dividenden verdienen, im Prinzip mehr als 1 Million US-Dollar haben, um in eine Einkommensspanne (genauer gesagt unverdientes Einkommen) zu gelangen, die es Ihnen ermöglichen würde, Subventionen zu erhalten. Und wenn dies wahr wäre, dann investieren Sie mit Ihrem Eigenkapital in solide Unternehmen und verdienen Sie 100 bis 200.000 US-Dollar in einem Jahr und kaufen Sie Ihre eigene gute Krankenversicherung.

Es macht keinen Sinn, Anlageentscheidungen zu treffen, die Ihre Rendite absichtlich senken. Ich bin dafür, die Steuerfolgen zu reduzieren, aber ich hätte immer noch lieber 50 % von 100.000 $ als 100 % von 30.000 $.

Solange das gewünschte Zieleinkommen nicht zu viel niedriger ist, müssen Sie nichts so drastisches (und zeitaufwändiges) an Ihrem Portfolio vornehmen wie die Investition in Immobilien mit negativem Cashflow. Einige Schritte, die Ihr Portfolio von Dividenden/Zinsen wegführen würden und wie sie ein Portfolio verzerren:

  • Breite Wachstums-ETFs (z. B. VUG ) als Ersatz für allgemeinere Aktien-ETFs werden Sie von Dividenden abbringen, aber Ihrem Portfolio ein gewisses Risiko hinzufügen, da Wachstumsaktien in Rezessionen tendenziell härter getroffen werden.
  • Kommunalanleihen können steuerfrei sein und es kann sogar Anleihen (sogar Rentenfonds) geben, die in Ihrem Staat steuerfrei sein können. Die Rendite von Muni-Anleihen kann jedoch relativ niedrig sein und Ihr Anleiherisiko konzentrieren.
  • Sie könnten sich mit der Erhebung von Steuerverlusten befassen, aber Sie möchten sehr sicher sein, dass Sie es richtig machen, um zu vermeiden, dass die Kosten die Gewinne überwiegen.

Am Ende ist es wahrscheinlich nicht der Mühe wert. Um erhebliche Subventionen von der Regierung zu erhalten, müssen die Einnahmen drastisch auf ein allgemein unbequemes Niveau gesenkt werden.

Muni-Anleihen sind von der Einkommenssteuer befreit, zählen jedoch zu den modifizierten AGI, die für PPACA/Obamacare-Subventionen verwendet werden; siehe die Anweisungen für Formular 8962 (auf der IRS-Website) in Zeile 2a. Kapitalverluste können Kapitalgewinne zunichte machen, aber nur 3.000 USD (pro Jahr) an sonstigen Einnahmen, einschließlich Dividenden und Zinsen.
Beste Möglichkeiten, Kapitalerträge aufzuschieben, um sich für Subventionen für niedrige Einkommen zu qualifizieren?
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