Nehmen wir an, der Verkäufer möchte dem Käufer keine Verlängerung gewähren, damit sein Kreditgeber die Hypothekenpapiere erledigen kann.
Der Käufer hat jedoch genügend Bargeld zur Verfügung und ist vollständig in der Lage, den Verkäufer bis zum ursprünglichen Termin zu bezahlen.
Ich verstehe, dass die Bewertungskontingenz in diesen Szenarien nützlich sein könnte, aber dann hebt sich das Angebot nicht von anderen Angeboten ab, die für ungültig erklärt werden, falls der Kreditgeber das Haus für einen niedrigeren Wert als den Kauf bewertet und der Käufer nicht über genügend Bargeld verfügt.
Ist es dem Käufer möglich, den Verkäufer mit seinem persönlichen Bargeld zu bezahlen, bevor die Hypothekenpapiere fertig sind, und dann den Kreditgeber zu bitten, ihm den Hypothekenerlös zu geben?
Fragen Sie uns nicht. Fragen Sie den Kreditgeber. Sie müssen wissen, wie sie damit umgehen. Dies könnte Dinge verzögern, wenn sie andere Arbeiten erledigen müssen.
Wenn ja, müsste das vor oder nach der Schließung geschehen?
Beim Abschluss übergibt der Käufer dem Verkäufer das Geld. Außerdem ist eine Menge Papierkram unterschrieben. Sie müssten also all diese Vorkehrungen treffen, bevor Sie schließen.
Der Verkäufer möchte darüber Bescheid wissen. Sie erhalten einen Kassenscheck von Ihnen anstelle von Ihrem Kreditgeber.
Stellen Sie sicher, dass Sie mit einer Titelversicherung geschützt sind. Dies ist normalerweise eine Anforderung des Kreditgebers, aber Sie brauchen diesen Schutz.
Wenn Sie diesen Weg gehen, haben Sie eine weitere Schließung für die Hypothek, genau wie bei einer Refinanzierung.
Wenn nach dem Abschluss, würde dieses Darlehen dann als reguläre Hypothek gelten oder müsste es HELOC oder etwas anderes sein? (Mein Verständnis ist, dass reguläre Hypotheken bessere Steuerabzugsregeln haben als HELOC)
Die Hypothek von der Bank kann als Refinanzierung betrachtet werden. Stellen Sie sicher, dass Sie sich noch für den gewünschten Kredit qualifizieren. Zum Beispiel, wenn sie Ihnen einen Sonderpreis für den Erstkäufer von Eigenheimen oder ein Darlehen mit niedriger Anzahlung geben würden.
Die Frage ist, wie die IRS das sieht. In Publikation 936 (2020), Home Mortgage Interest Deduction
Hypothek, die als verwendet behandelt wird, um ein Haus zu kaufen, zu bauen oder wesentlich zu verbessern.
Eine Hypothek, die durch ein qualifiziertes Eigenheim besichert ist, kann als Schuld zur Finanzierung von Eigenheimen behandelt werden, auch wenn Sie die Erlöse nicht tatsächlich zum Kauf, Bau oder zur wesentlichen Verbesserung des Eigenheims verwenden. Dies gilt in den folgenden Situationen.
Sie kaufen Ihr Eigenheim innerhalb von 90 Tagen vor oder nach Abschluss der Hypothek. Die Schuld zur Finanzierung von Wohneigentum ist auf die Anschaffungskosten des Eigenheims zuzüglich der Kosten für wesentliche Verbesserungen innerhalb der nachstehend in (2) oder (3) beschriebenen Grenzen begrenzt. (Siehe Beispiel 1 weiter unten.)
Sie bauen Ihr Haus oder verbessern es wesentlich und nehmen die Hypothek auf, bevor die Arbeiten abgeschlossen sind. Die Schuld zur Finanzierung von Wohneigentum ist auf die Höhe der Aufwendungen begrenzt, die innerhalb von 24 Monaten vor dem Hypothekenbeginn angefallen sind.
Sie bauen Ihr Haus oder verbessern es wesentlich und nehmen die Hypothek innerhalb von 90 Tagen nach Abschluss der Arbeiten auf. Die Schuld zur Finanzierung von Wohneigentum ist begrenzt auf die Höhe der Aufwendungen, die innerhalb des Zeitraums beginnend 24 Monate vor Fertigstellung der Arbeiten bis zum Datum der Belehnung entstanden sind. (Siehe Beispiel 2 weiter unten.)
Sie müssen die Hypothek innerhalb von 90 Tagen nach dem Kaufdatum des Eigenheims schließen.