Frage:
Eine hohe Selbstbeteiligung zu haben, die Sie noch nicht erreicht haben, ist nicht dasselbe wie keine Deckung zu haben. Wenn Sie plötzlich medizinische Kosten in Höhe von 100.000 US-Dollar hätten, würde Ihre Versicherung trotzdem ihren Anteil an diesen Kosten übernehmen. Auch alle medizinischen Kosten, die Sie bezahlen, bevor Sie Ihren Selbstbehalt erfüllen, zählen zu Ihrem Selbstbehalt.
Beachten Sie, dass die Prämien für eine HDHP in der Regel viel niedriger sind als für eine traditionellere Krankenversicherung. Während Sie also möglicherweise einen größeren Unterschied zwischen den Ausgaben nach Erhalt Ihres Gehaltsschecks im Vergleich zu den Ausgaben Ihres Mannes feststellen, ist es wichtig, die Gesamtkosten zu vergleichen, einschließlich aller Vorsteuergelder, die von Ihren Gehaltsschecks für die Arbeitnehmeranteile der Prämien einbehalten werden .
Der HRA- und HSA-Konflikt ergibt sich aus den Zulassungsvoraussetzungen für eine HSA. Eine HRA fungiert als eine Form der Versicherung. Wenn Sie also von einer HRA abgedeckt sind, muss diese mit den Anforderungen für eine HSA vereinbar sein. Es hört sich so an, als hätte der Arbeitgeber Ihres Mannes entschieden, dass seine HRA nicht mit einer HSA kompatibel ist, sodass Sie nicht berechtigt sind, von ihr abgedeckt zu werden. Ich fand diese Erklärung nützlich: https://www.peoplekeep.com/blog/bid/97341/faq-can-i-have-an-hra-and-an-hsa-at-the-same-time
Angesichts Ihrer Bedenken hinsichtlich Ihres Selbstbehalts kann es sinnvoll sein, die Zahlen zu vergleichen, um die Gesamtkosten Ihrer Familie zu vergleichen, die derzeit oder vollständig von Ihrem Plan oder vollständig von Ihrem Ehemann abgedeckt werden. Auch hier ist es wichtig, alle Prämienzahlungen vor Steuern und alle Änderungen an diesen zu berücksichtigen, die sich daraus ergeben können, dass Sie in den Plan Ihres Ehemanns oder Ihren Ehemann in Ihren Plan aufgenommen werden. Sie müssen auch die erwarteten und potenziellen Gesundheitskosten für Ihre Familie berücksichtigen und wie viel dieser Kosten Sie in den verschiedenen Szenarien tragen würden.
Denken Sie auch daran, dass es, wenn Sie eine HSA haben, keine Beschränkung gibt, welche förderfähigen Ausgaben Sie für deren Nutzung bezahlen oder wann sie angefallen sind (Vergangenheit oder Zukunft), vorausgesetzt, Sie waren durch eine HDHP gedeckt, als Sie das Geld in die HSA einzahlten.