Sowohl meine Frau als auch ich sind derzeit (2015) als Angehörige im Rahmen der Krankenversicherung unserer Eltern versichert. Ich bin mir zu 100 % sicher, dass es sich bei beiden Plänen um HDHPs handelt. Ich befinde mich derzeit in einer offenen Anmeldung bei meinem Arbeitgeber und möchte mich bei ihm für die Hauptversicherung für uns beide anmelden. Die zwei Hauptgründe dafür sind, dass 1) alle vorgeburtlichen Kosten zu 100 % ohne Zuzahlung oder Selbstbehalt abgedeckt sind (wir planen, dieses Jahr ein Kind zu bekommen), und 2) mein Arbeitgeber eine HSA anbietet und > 1500 $ beisteuert Anfang des Jahres (für die Familie. Für Einzelpersonen sind es > 500 $).
Ich habe alles gelesen, was ich über die IRS und die Richtlinien meines Unternehmens finden kann, und soweit ich das beurteilen kann, qualifiziere ich mich immer noch für die HSA mit meinem Unternehmen, weil der Plan meiner Eltern ein HDHP ist. Ich habe mit den Benefits-Mitarbeitern in meinem Unternehmen gesprochen, und es hört sich so an, als wäre dies tatsächlich der Fall.
Ich suche nach einer weiteren Bestätigung, dass sowohl meine Frau als auch ich im Rahmen des Plans meines Arbeitgebers als Hauptversicherte versichert sind UND mich für die HSA mit dem Familienmaximum qualifizieren UND als Angehörige unter den Versicherungsplänen unserer jeweiligen Eltern (HDHP) versichert sind.
Danke!
Edit: Der Plan meines Arbeitgebers ist auch ein HDHP. Zumindest gehe ich davon aus, da es mit dem HSA gekoppelt ist. Und der Familienselbstbehalt beträgt 2600 $
Der primäre – vielleicht einzige – strittige Punkt ist, ob der Plan Ihres Arbeitgebers auch ein HDHP-Plan ist oder nicht. Es ist auch gut zu überprüfen, ob sie anbieten, zu einem HSA und nicht zu einem HRA beizutragen ; Letzteres ist mit jedem Gesundheitsplan (einschließlich Nicht-HDHPs) kompatibel.
Wenn Sie unter den Plan Ihres Arbeitgebers fallen und es sich nicht um eine HDHP handelt, qualifizieren Sie sich eindeutig nicht für eine HSA. Ich wäre etwas überrascht, wenn es eine HDHP wäre, wenn man bedenkt, wie Sie es beschreiben, aber ich wäre auch überrascht, wenn Ihr Arbeitgeber HSA-Beiträge neben einer Nicht-HDHP anbieten würde.
Aus dem IRS-Dokument zu HSAs (für das Steuerjahr 2014, aktuellste verfügbare) (Seite 3):
Qualifizierung für eine HSA
- Um eine berechtigte Person zu sein und sich für ein HSA zu qualifizieren, müssen Sie die folgenden Anforderungen erfüllen. Sie müssen am ersten Tag des Monats unter einem später beschriebenen Krankenversicherungsplan mit hoher Selbstbeteiligung (HDHP) versichert sein.
- Sie haben keinen anderen Krankenversicherungsschutz, außer dem, der später unter „Sonstige Krankenversicherung“ zulässig ist.
- Sie sind nicht bei Medicare angemeldet.
- Sie können nicht aufgrund der Steuererklärung 2014 einer anderen Person als unterhaltsberechtigt geltend gemacht werden
Wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber und der HDHP Ihrer Eltern unter eine HDHP fallen, sind Sie wahrscheinlich in Ordnung; Dies wurde in dieser Frage behandelt und scheint immer noch in Ordnung zu sein aus der Diskussion über die sonstige Krankenversicherung, auf die sich das obige Zitat bezieht (Seite 4):
Andere Krankenversicherung. Sie (und Ihr Ehepartner, wenn Sie eine Familienversicherung haben) können im Allgemeinen keine andere Krankenversicherung haben, die keine HDHP ist.
Was die Höchstgrenzen betrifft, sollten Sie tatsächlich durch die Familienhöchstgrenze abgedeckt sein. Seite 6 des obigen Dokuments:
Regeln für Verheiratete. Wenn einer der Ehepartner eine Familien-HDHP-Versicherung hat, werden beide Ehepartner so behandelt, als hätten sie eine Familien-HDHP-Versicherung. Wenn jeder Ehepartner eine Familienversicherung im Rahmen eines separaten Plans hat, beträgt die Beitragsgrenze für 2014 6.550 USD. Sie müssen die Beitragsgrenze vor Berücksichtigung zusätzlicher Beiträge um den Betrag reduzieren, der in die Archer MSAs beider Ehegatten eingezahlt wurde. Danach wird die Beitragsgrenze zu gleichen Teilen zwischen den Ehegatten aufgeteilt, es sei denn, Sie vereinbaren eine andere Aufteilung.
Das sind natürlich 6550 $ für Sie beide zusammen; Sie bekommen alles, wenn sie kein HSA hat, aber ansonsten ist es durch das, was sie wählt, begrenzt.
Sie sollten auch überprüfen, ob Ihr Arbeitgeber über eine HSA und nicht über eine HRA verfügt . HRA-Beiträge sind eine Möglichkeit für Ihren Arbeitgeber, dasselbe zu tun wie die HSA, außer dass sie einen begrenzteren Zweck haben – normalerweise zahlen sie die ersten X Dollar Ihres Selbstbehalts und werden nicht von Jahr zu Jahr übertragen.
Abschließend – Ich würde auch überprüfen, ob Sie immer noch Anspruch auf eine Krankenversicherung Ihrer Eltern haben. Das mag sein, aber bleiben Sie auch da auf der sicheren Seite; Nichts ist schlimmer, als herauszufinden, dass Sie erhebliche Ausgaben schulden, weil Sie Ihre i-Punkte nicht erfüllt haben. Außerdem wird davon ausgegangen, dass Sie von Ihren Eltern nicht als unterhaltsberechtigt geltend gemacht werden können (es hört sich so an, als wären Sie es nicht, aber ein weiteres i gepunktet).
Und natürlich - dies ist keine Steuerberatung oder soll eine solche sein, und ich bin kein Steuerberater und auch nicht Ihr Steuerberater.
Jo
Karotte
Jo