Ich werde bei der Nutzung meines HSA-Plans auf die Preise für medizinische Dienstleistungen herabgesetzt. Wie wird fair abgerechnet?

Der große Unterschied für mich beim Plan mit hoher Selbstbeteiligung war, dass ich jetzt, anstatt die Zuzahlung zu zahlen, jetzt für den ausgehandelten Satz verantwortlich bin, bis ich die Selbstbeteiligungsgrenze erreiche. Die HSA ist nur eine Möglichkeit, medizinische Zahlungen über ein steuerfreies Konto zu leiten. Die Versicherungsgesellschaft und der Arzt kümmern sich nicht um die HSA.

Wenn wir das Netzwerk verlassen, bin ich für die volle Rate verantwortlich, aber sie zählen nur die ausgehandelte Rate als Gutschrift für die Selbstbeteiligung/den Selbstbehalt. Dieser große Unterschied macht es sehr wichtig, einen Arzt im Netzwerk auszuwählen.

Für Ihr Beispiel: Ich hätte 50 US-Dollar im Rahmen des PPO bezahlt, aber 200 US-Dollar im Rahmen des Plans mit hohem Selbstbehalt. Wenn ich das Netzwerk verlasse, müsste ich zahlen, was immer der Arzt von mir verlangt, aber die Versicherungsgesellschaft würde mir nur 200 $ auf meine Selbstbeteiligung gutschreiben. Ich kann die zusätzlichen $350 von der HSA abziehen.

Es ist schwierig, von einigen Ärzten gute Preisinformationen zu erhalten, aber der Preisunterschied war für mich so groß, dass In-Network der einzige Weg ist.

Für Rezepte war der Plan mit hohem Selbstbehalt schlechter, weil wir den vollen Preis ohne Rabatte für das Medikament zahlen, bis wir den Selbstbehalt des Plans erreichen. Das macht die Kosten für die Rezepte um das 10-fache teurer. Tatsächlich garantieren die jährlichen Kosten unserer Rezepte fast, dass wir jedes Jahr den Selbstbehalt erreichen.

Ich hatte eine HSA für zwei oder drei Jahre. Ich stellte regelmäßig fest, dass meine Versicherungsgesellschaft Tarife mit netzinternen Anbietern ausgehandelt hatte. Da ich also nie die Selbstbeteiligung erreichte, musste ich immer 100 % der ausgehandelten Rate zahlen, aber es war immer noch viel weniger als die allgemeine Rate des Anbieters. Manchmal dramatisch. Als hätte ich einige Blut- und Urintests machen lassen und der allgemeine Preis war 450 $, aber der ausgehandelte Preis war nur 40 $. Ich hatte eine Augenlaseroperation und der allgemeine Preis lag bei etwa 1500 $, aber der ausgehandelte Preis lag eher bei 500 $. Und so weiter. Zu anderen Zeiten war es gleich oder geringfügig anders, wie bei routinemäßigen Bürobesuchen machte es keinen Unterschied.

Ich fand heraus, dass ich die Versicherungsgesellschaft anrufen und nach dem ausgehandelten Tarif fragen konnte, und sie würden es mir sagen. Als ich den Arzt oder das Krankenhaus fragte, konnten sie es mir entweder nicht sagen oder wollten es nicht. Es ist möglich, dass die Arztpraxis nicht wirklich weiß, welchen Tarifen sie zugestimmt hat, sie haben vielleicht nur einen Vertrag mit der Versicherungsgesellschaft unterzeichnet, der besagt, ja, wir akzeptieren, was immer Sie uns geben. Aber so oder so, ich musste zur Versicherung gehen, um es herauszufinden. Man könnte meinen, sie würden die Liste einfach auf einer Website oder so veröffentlichen. Schließlich ist es für die Versicherung von Vorteil, wenn Sie zum günstigsten Anbieter gehen. Bei einem "regulären" Nicht-HSA-Plan ist ihr Anteil an der Gesamtsumme geringer. Selbst mit einem HSA-Plan ist es unwahrscheinlicher, dass Sie den Selbstbehalt treffen, wenn Sie zu einem günstigeren Anbieter gehen.

Ja, die medizinische Versorgung in den USA ist ziemlich bizarr, da Anbieter routinemäßig von Ihnen erwarten, dass Sie sich verpflichten, für ihre Dienstleistungen zu bezahlen, bevor sie Ihnen den Preis nennen. Können Sie sich eine andere Branche vorstellen, die so arbeitet? Können Sie sich vorstellen, ein Auto zu kaufen und der Händler sagt: „Ich habe keine Ahnung, was dieses Auto kostet. Wenn es Ihnen gefällt, großartig, nehmen Sie es und fahren Sie damit nach Hause, und in ein paar Wochen schicken wir Ihnen eine Rechnung Natürlich sind Sie gesetzlich verpflichtet, den Betrag, den wir auf diese Rechnung setzen, zu zahlen, aber wir weigern uns, Ihnen mitzuteilen, wie hoch dieser Betrag sein wird." Die American Medical Association hatte früher die Richtlinie, dass sie es für „unethisch“ hielt, dass Ärzte Patienten den Preis der Behandlung im Voraus mitteilen. Ich weiß nicht, ob sie es noch tun.

Zunächst müssen Sie, wie in den Kommentaren erwähnt, auf Ihre Netzwerkanbieter achten. Wenn Sie exorbitante Preise nicht aus eigener Tasche zahlen können, suchen Sie einen medizinischen Dienstleister im Netzwerk auf. Wenn Sie mit der Liste der netzwerkinternen Anbieter unzufrieden sind (z. B. zu weit entfernt oder keine Spezialisten), besprechen Sie den Wechsel zu einem anderen Plan oder Versicherer mit Ihrem Arbeitgeber oder Makler.

Zweitens werden viele Anbieter Preislisten aus eigener Tasche oder unversichert haben, die oft in veralteten Formaten oder ausgedienten Ordnern zu sehen sind. Da Sie nach Preislisten gefragt haben und keine erhalten haben, würde ich es mit dem Praxisleiter (oder einem Äquivalent oder einem Arzt) verfolgen und fragen, ob sie eine haben. Es ist möglich, dass die Klinik eine Preisliste aus eigener Tasche hat, aber das Personal an der Front ist sich dessen nicht bewusst und wurde nie darauf geschult.

Drittens, wenn Ihre Bemühungen um eine Preisliste fehlschlagen und Sie sich besonders für diesen bestimmten Anbieter engagieren, dann würde ich eine freundschaftliche direkte Verhandlung mit dem Praxisleiter oder einer anderen verantwortlichen Person in Betracht ziehen. Person, die bereit ist, eine Preisliste zu erstellen (wenn Sie besonders proaktiv und aggressiv sind, könnten Sie anbieten, Preislisten aus der Tasche von anderen Kliniken in der Nähe zu finden). Sie könnten sie auch direkt bitten, Ihnen eine bestimmte Gebühr für Bürobesuche zu berechnen (wenn Sie dies tun, versuchen Sie, eine Art Angebot oder eine vereinbarte Preisliste schriftlich zu erhalten). Den meisten Arztpraxen ist es unangenehm, Patienten um Geld zu bitten, was eine glatte Verhandlungsverweigerung bedeuten kann, aber auch eine überraschende Bereitschaft, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Diese Route ist sehr unvorhersehbar, bevor Sie sie hinunterfahren, und es '

Die einfachste Lösung ist, die Klinik zu wechseln. Das klingt sehr unfreundlich gegenüber HSA-Patienten.