Ein Haus mit Kreditrahmen kaufen und später eine Hypothek aufnehmen

Wir erwägen den Kauf eines Hauses für etwa 150-160.000 $. Wir sind vor kurzem umgezogen und meine Frau bezieht seit einem Jahr Elterngeld. Ein Einkommensnachweis ist also grundsätzlich nicht vorhanden.

Wir brauchen so schnell wie möglich ein Haus, und selbst mit der Hilfe unserer Eltern eine Hypothek zu bekommen, scheint eine Weile zu dauern. (obwohl dies meine ungebildete Annahme ist; korrigiere mich, wenn ich falsch liege)

Wir denken über einen anderen Spielplan nach und fragen uns, ob das eine vernünftige Option ist. Unsere Eltern haben einen Kreditrahmen (sagen wir etwa 100.000 Dollar). Der Plan wäre, daraus zu schöpfen, den Rest aus Ersparnissen zu bezahlen und dann in 6-12 Monaten eine Hypothek aufzunehmen, die die Kreditlinie unserer Eltern abdeckt. An diesem Punkt sollten wir einen angemessenen Einkommensnachweis haben.

Ist das eine Option? Vor welchen Herausforderungen stehen wir? Worauf müssen wir achten?

EDIT: Zur Verdeutlichung, ich bin in der Schule (also kein Einkommen)

Umformuliert lautet die Frage: Können wir eine Hypothek aufnehmen, nachdem wir das Haus gekauft haben ?

Können Sie die Hypothek bezahlen, ohne auf Ihre Ersparnisse zurückzugreifen / sind Sie erwerbstätig?
Herzlichen Glückwunsch zum neuen Familienmitglied. Bezüglich deiner Frage, gibt es etwas Bestimmtes, wonach du fragst? Ich nehme an, Sie haben Ihre Berechnungen bereits durchgeführt (der Link führt zu einem kanadischen Hypothekenrechner, den ich bei Google gefunden habe). Geht es also darum, ob die Hypothek genehmigt würde, oder eher um die Sorge, ob Sie es Ihren Eltern erschweren würden Finanzen oder etwas anderes?
„meine frau ist seit einem jahr im karenzgeld. da gibt es quasi keinen einkommensnachweis.“ Ihre Arbeit?
@RonJohn Ich bin in der Schule.
@Lawrence, es ist eher eine hypothetische Frage, falls wir gerade keine Hypothek erhalten. Was wohl der Fall sein wird.
Sie müssen so schnell wie möglich in einem Haus leben ; Sie müssen nicht so schnell wie möglich ein Haus kaufen .
Der Mutterschaftsurlaub spielt bei der Aufnahme einer Hypothek keine Rolle. Vielleicht meinst du, sie hat gekündigt?

Antworten (1)

Technisch gesehen ist eine Hypothek kein Kredit zum Kauf eines Hauses, sondern ein Kredit, der mit einem Haus besichert ist (falls Sie mit Ihren Schulden in Verzug geraten, muss der Gläubiger das Haus verkaufen, um es zurückzubekommen). Nichts hindert Sie also daran, eine Hypothek aufzunehmen, um andere Kosten zu bezahlen (wie Urlaub, ein neues Auto oder Ihr nächstes Geschäft) 1 .

Eine Hypothek zur Refinanzierung Ihrer Schulden zu bekommen, ist nichts Neues. Tatsächlich ist es eher üblich, dass Menschen mit Schulden bei einem gesicherten Kredit niedrigere Zinsen erhalten, um ihre hochverzinslichen Kredite zu kündigen.

Trotzdem klingt Ihr Plan nicht nach einer guten Idee:

  • Wenn es funktioniert, ist es in Ordnung, aber es wird keine große Verbesserung in Bezug auf die Anmietung eines Hauses sein. Denken Sie daran, dass Sie oder Ihre Eltern für jeden Anstieg der Kreditkosten (unbesicherte Kredite sind teurer als besicherte Kredite) 1000 US-Dollar pro Jahr zahlen (wenn eine Hypothek einen Zinssatz von 3 % und die Kreditlinie einen Zinssatz von 6 % hat). % Rate, das sind 3000 $/Jahr).

  • Um zu funktionieren, muss alles so laufen, wie Sie es erwarten. Du musst (und wahrscheinlich auch deine Frau) dafür sorgen, dass deine Jobs gut genug bezahlt werden, du darfst keine unerwarteten Ausgaben haben 2 , der Wert deines Hauses muss nicht sinken 3 ... Wenn irgendetwas schief geht, bekommst du keine Hypothek und deine Eltern zahlen die Zinsen für einen teuren ungesicherten Kredit.

Sie setzen sich (oder Ihre Eltern) einem erheblichen Risiko aus, ohne einen klaren Gewinn zu erzielen, daher würde ich Ihnen raten, viel darüber nachzudenken (etwa ein Jahr oder so, um zu sehen, ob Sie einen anständigen Job bekommen).

1 Nicht, dass ich sagen würde, dass das eine gute Idee wäre.

2 TIPP: Ihre Frau war im Mutterschaftsurlaub .

3 In der Regel möchten Banken Ihnen keine Hypothek für den vollen Wert des Hauses geben, sondern nur für einen erheblichen Bruchteil davon; sagen wir 80 % des Schätzwerts des Hauses.

Auf diese Weise können sie, wenn Sie in Zahlungsverzug geraten, immer noch alle Kosten (nicht nur den Kredit, sondern auch die Zinsen und die Kosten, die mit dem Erwerb Ihres Hauses verbunden sind) bezahlt bekommen. Wenn sie Ihnen 100 % des Kredits geben würden, könnte es sehr gut sein, dass die Bank nicht genug Geld aus dem Verkauf Ihres Hauses bekommt, um ihr gesamtes Geld zurückzubekommen.

Das heißt, wenn, da Sie das Haus kaufen, bis Sie eine Hypothek erhalten, der Wert des Marktes sinkt, kann es sich herausstellen, dass die Bank Ihnen nicht genug Geld anbietet, um Ihren Kredit zu kündigen.

Ein Haus mit Kreditrahmen kaufen und später eine Hypothek aufnehmen
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